Решение № 2-459/2020 2-459/2020~М-290/2020 М-290/2020 от 8 апреля 2020 г. по делу № 2-459/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 апреля 2020 года сл. Кашары

Миллеровский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Олейник В.Б.,

при секретаре судебного заседания Савиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-459/20 по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,-

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» обратилось в суд с исковым требованием, в котором просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от 18.11.2015 года в общей сумме 163165,51 руб., а также расторгнуть соглашение № от 18.11.2015 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины.

В обоснование иска истец указал, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило 18 ноября 2015 года с заемщиком ФИО1 договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) и Соглашения № (далее - Соглашение). Размер лимита кредитования установлен в размере 176 848 рублей 92 копейки. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 27,9 % годовых. Срок возврата кредита - до 18 ноября 2017 года. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с условиями пункта 2.2 Соглашения и пунктов 2.3, 3.1 Правил стороны договорились, что Банк обязуется открыть Счет Клиенту, предоставить Клиенту денежные средства в размере кредитного лимита (Кредит), а Клиент обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами.

Банком были выполнены обязательства перед Заемщиком, вытекающие из Договора и предоставлен кредитный лимит в сумме 176848 рублей 92 копейки.

Заемщику был открыт счет № для отражения информации по неиспользованному лимиту, а также ссудный счет № для отражения операций по выдаче Кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ФИО1 было перечислено 176 848 рублей 92 копейки, что подтверждается соответствующими выписками по счету.

В соответствии с пунктом 5.8.1. Правил в целях погашения задолженности по Кредиту клиент обязуется размещать на Счете/Дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа, установленного. Правилами, в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В соответствии с пунктом 5.8.2. Денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на Счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере имеющихся на Счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

Согласно Правилам размер минимального платежа, подлежащего оплате в платежный период, не позднее платежной даты, определяется Соглашением.

В соответствии с п. 6.3. Раздела 1 Соглашения Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца. Периодичность платежей: ежемесячно, минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа включает себя:

-3 % от суммы общей задолженности (согласно ст. 1 Правил);

-сумму начисленных процентов на величину нельготной задолженности;

-сумму начисленных процентов на величину льготной задолженности за предыдущий процентный период(ы) (в случае нарушения условий предоставленного льготного периода).

Сумма подлежащих уплате процентов за пользование Кредитом согласно пункту 5.4.1. Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование Кредитом по Договору (совместно - Правила и Соглашение) уплачиваются согласно пунктам 5.4.2. - 5.4.4 Правил.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется.

Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения Клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет.

Согласно ст. 1 Правил процентный период - определенный Договором период, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредитных средств, и заканчивается в последний день (включительно) календарного месяца, в котором предоставлялся кредит.

Второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются (за исключением последнего процентного периода) в последний день (включительно) следующего календарного месяца.

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату (включительно) окончательного срока погашения (возврата) Клиентом кредитных средств в соответствии с Договором или в дату (включительно) фактического погашения (возврата) Клиентом кредитных средств по Договору в полном объеме (в зависимости от того, какая из дат наступит ранее).

С 25 апреля 2019 года по 25 ноября 2019 года для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование Кредитом, в Банк от Заемщика не поступили денежные средства.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и начисленных процентов за пользование Кредитом на основании п.п. 5.10, 5.10.1 Правил, п. 12 Соглашения, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, Банк начал начислять неустойку на сумму просроченных платежей. По требованию об уплате неустойки Банк не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору.

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении в п. 12 Раздела 1.

В соответствии с пунктом 6.3.6 Правил Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и возврата суммы задолженности, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредитных средств и уплате начисленных процентов.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банк направил Заемщику требование о возврате Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом и уплате неустоек за неисполнение обязательств по Договору в установленный срок, расторжении Кредитного договора, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности Банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием.

В установленный в требовании срок Заемщик в добровольном порядке Кредит не возвратил, проценты не уплатил, при этом основной долг и проценты не возвращаются более 60 дней, что послужило причиной для обращения в суд.

По состоянию на 13.01.2020 года общая сумма задолженности заемщика по Договору, состоящему из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования и Соглашения № от 18 ноября 2015 года, составляет 163 165 (Сто шестьдесят три тысячи сто шестьдесят пять) рублей 51 копейка, в том числе:

- просроченный основной долг - 126 289 рублей 07 копеек;

- проценты за пользование Кредитом - 25 724 рубля 66 копеек;

- пеня за несвоевременный возврат основного долга - 8 420 рублей 94 копейки;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 730 рублей 84 копейки.

Просит иск удовлетворить.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в суд не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще уведомленная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд счел возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев предоставленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), при этом к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Договор, как указано в ст. 434 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, при этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Правилами п. 1 ст. 807 ГК РФ регламентировано, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Нормой п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Правилами п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст. 310 ГК РФ не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Установлено, что АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Московского регионального филиала заключило 18 ноября 2015 года с ФИО1 Договор, состоящий из Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила) и Соглашения №. Размер лимита кредитования установлен в размере 176 848 рублей 92 копейки. Процентная ставка установлена в размере 27,9 % годовых. Срок возврата кредита - до 18 ноября 2017 года.

Согласно предоставленным суду расчетам суммы задолженности, ответчиком не исполнялись обязательства по соглашению. Не исполнены они и на день рассмотрения иска.

Банком, в связи с невыполнением заемщиком ФИО1 своих обязанностей по возврату кредита и процентов в срок, установленный графиком ежемесячных платежей было направлено требование от 10.12.2019 года о возврате суммы кредита и выплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования, и пени, а также расторжении соглашения о кредитовании.

Как было установлено в процессе судебного разбирательства, требования банка были оставлены ответчиком без внимания.

Установлено, что сумма задолженности заемщика ФИО1 перед банком по соглашению № от 18.11.2015 года составляет 163165 рублей 51 копейка, в том числе:

- просроченный основной долг - 126 289 рублей 07 копеек;

- проценты за пользование Кредитом - 25 724 рубля 66 копеек;

- пеня за несвоевременный возврат основного долга - 8 420 рублей 94 копейки;

- пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 730 рублей 84 копейки.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В данном случае суду представлены доказательства невыполнения ответчиком взятых на себя обязательств, что свидетельствует о существенном нарушении договора с его стороны.

Заключая соглашение, ответчик согласился с такими условиями и подписал договор. Соответственно, условие о размере процента по кредитному договору, предусмотренное тарифами банка, указанное в соглашении, которое было собственноручно подписано ответчиком, ему известны.

Кредитный договор содержит все существенные для данного вида договоров условия, которые по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства.

Ответчик при заключении соглашения был ознакомлен с графиками платежей, что подтвердил путем проставления собственноручных подписей на указанных документах.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Каких-либо допустимых и относимых доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату долга и уплате процентов ответчиком не представлено. Исковые требования подлежат удовлетворению как в части расторжения соглашения, так и взыскания задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В данном случае взысканию с ответчика в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере 10463,31 рублей, уплаченная истцом в доход государства при подаче иска имущественного и неимущественного характера.

Изложенное дает суду основание для удовлетворения иска в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л :

Иск Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице в лице Регионального филиала - «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть соглашение № от 18.11.2015 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Россельхозбанк", задолженность по соглашению № от 18.11.2015 года в размере 163165 рублей 51 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 126 289 рублей 07 копеек, проценты за пользование Кредитом - 25 724 рубля 66 копеек, пеня за несвоевременный возврат основного долга - 8 420 рублей 94 копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов - 2 730 рублей 84 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10463,31 рублей, всего взыскать 173628,82 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через районный суд в течение месяца, со дня его вынесения.

Председательствующий судья: В.Б. Олейник