Решение № 2-110/2026 2-110/2026~М-70/2026 М-70/2026 от 21 апреля 2026 г. по делу № 2-110/2026

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 43RS0025-01-2026-000105-66

08 апреля 2026 года г. Нолинск Кировской области

Нолинский районный суд Кировской области в составе:

судьи Горбуновой С.В.,

при секретаре Цепелевой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-110/2026 по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то обстоятельство, что между АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала и ФИО1 заключен кредитный договор от 29.08.2022 <№>, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 500000,00 руб., срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 10,9% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый заемщику, что подтверждается банковским ордером <№> от 29.08.2022, на приобретение 2 комнатной квартиры общей площадью 37,1 кв.м, на 1 этаже многоквартирного жилого 1 этажного дома, по адресу: <адрес>, кадастровый <№>. По состоянию на 10.03.2026 задолженность по кредитному договору составляет 514 628,93 руб., в том числе: 477531,01 руб. - основной долг, 34723,81 руб. - проценты за пользование кредитом, 1538,14 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга, 835,97 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов. Учитывая наличие просроченной задолженности по основному обязательству, истец направил должнику требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от 19.01.2026 <№>, однако в установленный срок предъявленные требования заемщиком не выполнены. Согласно п. 25 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на имущество, переданное в последующий залог кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, для удовлетворения за счет этого имущества требований кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного последующей ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. При оформлении залога приобретаемой квартиры по требованию банка произведена оценка рыночной стоимости, которая по состоянию на август 2022 г. составляет 700000 руб. Однако, с учетом положения пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, истец считает, что начальную продажную стоимость предмета ипотеки следует установить исходя из рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке в размере 560000,00 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от 29.08.2022 <№> в сумме 514 628,93 руб., в том числе: 477 531,01 руб. - основной долг, 34 723,81 руб. - проценты за пользование кредитом, 1538,14 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга, 835,97 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 293,00 руб., обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с кредитным договором <№> от 29.08.2022 на жилое помещение, 2 комнатная квартира общей площадью 37,1 кв.м, на 1 этаже многоквартирного жилого 1 этажного дома, по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере 560 000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в иске просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно телефонограммы, находится на работе в другом регионе, просит рассмотреть дело без его участия, с иском согласен, намерен погашать задолженность, которая образовалась из-за того, что в декабре 2025 года у него умерла мать и были проблемы с работой.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело без участия сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Частью 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из кредитного договора <№> от 29.08.2022, заключённого на основании заявления-анкеты между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала (кредитор) и ФИО1, следует, что истец предоставил ответчику кредит в размере 500000,0 рублей со сроком пользования кредитом 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, дата окончательного возврата кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов указана в графике погашения кредита, подписанного сторонами, в целях на приобретения 2 комнатной квартиры общей площадью 37.1 кв.м на 1 этаже многоквартирного жилого 1 этажного дома по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, стоимостью 600000,0 руб. по договору купли-продажи, с процентной ставкой в период страхования жизни и здоровья заемщика – 10,9% годовых, в период отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика – 11,9 % годовых. Пунктом 7 Индивидуальных условий установлены количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, обеспеченного ипотекой – 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.7 Индивидуальных условий, с датой платежа 25 числа каждого месяца, сроком по 29.08.2042. В соответствии с п. 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора согласно которому размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: 13.1.1 в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчета 8% годовых; 13.1.2. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредитору кредита в полном объеме из расчета 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Согласно п. 18 Индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит путем единовременного зачисления сумы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете <№>. Согласно п.19 Индивидуальных условий размер первоначального взноса заемщика 100000,0 руб. В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору являются в совокупности: залог (ипотека) в силу закона приобретенного частично с использованием кредита объекта недвижимости, указанного в п.12 Индивидуальных условий кредитования – с момента государственной регистрации права собственности ФИО1 на такой объект недвижимости; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом объекта недвижимости, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. Заемщик предоставил отчет независимого оценщика ООО «Консалтинговая компания «Аналитик» <№> от 17.08.2022, в соответствии с которым рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита объекта недвижимости составляет 700000,0 руб. (п.11 Индивидуальных условий кредитования). Заемщик был ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования АО «Россельхозбанка» (л.д.9-15,16-18,49-51,67-76).

Денежная сумма в размере 500000 руб. была зачислена на счет заемщика ФИО1 <№>, что подтверждается банковским ордером <№> от 29.08.2022 (л.д.19) и свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств по предоставлению кредита.

Из расчета о задолженности по кредитному договору усматривается, что ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств неоднократно не вносил ежемесячные платежи, после августа 2025 г. платежи не поступали (л.д.25-26), в результате чего по состоянию на 10.03.2026 задолженность ответчика составила 514628,93 руб., в том числе: основной долг – 477511,01 руб., проценты за пользование кредитом – 34723,81 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1538,14 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 835,97 руб. Данное обстоятельство свидетельствует о нарушении ответчиком взятых на себя обязательств по своевременной и полной уплате кредита и процентов по нему и требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующих исполнение обязательств.Расчет взыскиваемых сумм, в том числе процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку платежей, судом проверен и признан верным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспаривается. Доказательств внесения денежных сумм в погашение кредитной задолженности суду ответчиком не представлено.

Заемщику ФИО1 в связи с нарушением сроков и не в полном объеме производимыми им платежами 19.01.2026 банком направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.27), которое ответчиком исполнено не было.

Таким образом, поскольку ответчиком нарушены условия заключенного с истцом кредитного договора, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 29.08.2022 <№> в сумме 514628,93 руб., в том числе: основной долг – 477511,01 руб., проценты за пользование кредитом – 34723,81 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 1538,14 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 835,97 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.ч. 1,3 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с ч. 1,3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с частью 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Статьей 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с ч.ч. 1-3 ст. 10 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке).

При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

Согласно статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено ч.ч. 1,5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу пп. 4 ч.ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору <№> от 29.08.2022 заемщик ФИО1 предоставил кредитору залог приобретаемой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, с установлением залоговой стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости в размере 700000,0 руб., включив в кредитный договор соглашение по всем существенным условиям договора залога недвижимого имущества (п. 11,12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Согласно выписке из ЕГРН от 10.03.2026, копии договора купли-продажи от 29.08.2022, на основании указанного договора за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру, кадастровый <№>, площадью 37,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, в ЕГРН зарегистрирована ипотека в силу закона, залогодержатель АО «Россельхозбанк», запись об ипотеке в ЕГРН произведена 09.09.2022 за <№> (л.д.21,22-24).

В соответствии с заключением ООО «Консалтинговая компания «Аналитик» <№> от 17.08.2022 рыночная стоимость объекта недвижимости по адресу: <адрес>, на 17.08.2022 составляет 700000 руб. (л.д.20).

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства, сроки внесения платежей по погашению кредита и процентов за его пользование нарушены более трех раз в течение года, соглашения об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, поэтому требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению с определением начальной продажной цены имущества, равной 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика <№> от 17.08.2022 в размере 700000 руб., что составит 5600000 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 25293 руб. (л.д.5), поэтому с учетом полного удовлетворения исковых требований указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <№> в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Кировского регионального филиала, ИНН <***> задолженности по кредитному договору от 29.08.2022 <№> в сумме 514 628,93 руб., в том числе: 477 531,01 руб. - основной долг, 34 723,81 руб. - проценты за пользование кредитом, 1538,14 руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга, 835,97 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 25 293,00 руб., всего 539921,93 руб. (пятьсот тридцать девять тысяч девятьсот двадцать один руб.93 коп.)

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 37,1 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <№>, с установлением начальной продажной стоимости в размере 560 000,00 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Кировского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Нолинский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 22.04.2026.

Судья С. В. Горбунова