Решение № 2-5809/2017 2-5809/2017~М-5249/2017 М-5249/2017 от 4 сентября 2017 г. по делу № 2-5809/2017

Дело № 2-5809/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2017 года

11 сентября 2017 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Ищенко А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 с вышеизложенными требованиями, в обоснование которых указал, что ДД.ММ.ГГ между истцом АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита – 2247900 рублей, аннуитетный платеж – ежемесячно 32999,25 рублей не позднее 10 числа каждого месяца;

- срок кредита – 182 месяца;

- проценты за пользование кредитом – 15,99 % годовых;

-ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки;

- обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 2247900 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору и закладной.

Ответчик неоднократно (более 3 раз в течение 12 месяцев) допускала просрочку по кредитному договору, в связи с чем истец направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита.

Требование истца ответчиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2313875,54 рублей, в том числе сумма основного долга – 2191082,98 рублей, сумму задолженности по оплате просроченных процентов – 88704,70 рублей, сумма процентов за просроченный основной долг – 471,05 рублей, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита – 6346,20 рублей, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов – 23474,25 рублей, начисленные проценты – 4766,19 рублей.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 5767000 рублей.

Таким образом, на основании п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена составляет 4613600 рублей (5767000*80%).

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредиту в размере 2313875,54 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2191082,98 рублей, начиная с 16.06.2017г. до дня фактического исполнения обязательства, расходы по госпошлине в размере 25769,38 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 66 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 4613600 рублей.

Представитель истца АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о дате и времени слушания дела надлежащим образом, корреспонденция от ответчика с места его регистрации возвращена, что суд расценивает, как уклонение от принятия судебного извещения. В силу положений статьи 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Кроме того, по смыслу положений части 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, считаются доставленными и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, откуда ответчик, будучи заинтересованным в исходе дела, мог своевременно узнать о дате и времени его рассмотрения.

Суд полагает рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между истцом АО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Размер кредита согласно п.1.1 договора составил 2247900 руб., сроком на 182 месяца, с процентной ставкой - 15,99% годовых (п.3.1 договора). Согласно п.3.2.1 и п.3.3.5 кредитного договора аннуитетный платеж – ежемесячно 32999,25 руб. не позднее 10 числа каждого месяца. В соответствии с п.5.3 кредитного договора ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно договору об ипотеке от ДД.ММ.ГГ выдана закладная об обеспечении исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Истец свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства в размере 2247900 рублей на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик денежные средства снял и использовал по собственному усмотрению.

Ответчики неоднократно, более трех раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей и аннуитетного платежа, что подтверждается выпиской. В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора данное нарушение является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

ДД.ММ.ГГ ответчику было направлено Требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в течении 30 календарных дней с даты получения требования.

В соответствии с п.4.2.6 кредитного договора ответчики обязаны в 10-дневный срок уведомлять истца об изменении места жительства и /или месте работы, о факте временного отсутствия. Однако, таких уведомлений истцу от ответчиков не поступало. В связи с изложенным, истец не выполнил обязанности по соблюдению досудебного порядка и вручения требования ответчику по адресу его регистрации.

В силу норм п.3 ст. 405, п.1 ст. 406 ГКРФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. Ответчиками обязанность по информированию истца о смене места жительства не исполнена. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2313875,54 рублей, в том числе сумма основного долга – 2191082,98 рублей, сумму задолженности по оплате просроченных процентов – 88704,70 рублей, сумма процентов за просроченный основной долг – 471,05 рублей, сумма пени за нарушение сроков возврата кредита – 6346,20 рублей, сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов – 23474,25 рублей, начисленные проценты – 4766,19 рублей.

В силу положений пункта 4.4.5 Кредитного договора, Закладной, в случае неисполнения Ответчиком требования Кредитора о полном досрочном исполнении обязательств, в случаях, установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора, в частности нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна или при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 15 календарных дней, Истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Заемщик допустил неоднократные нарушения по кредитному договору в части соблюдения сроков осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита. Пунктом 15-16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена. В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. При этом, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за просрочку исполнения обязательств. В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 337 ГК РФ и п.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п.п. 3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии с представленным истцом отчетом № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГ, стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, равна 5767000,00 руб.

Ввиду того, что ответчиком неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены объекта залога в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет 4613600 рублей (5767000*80%).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Банк ЖилФинанс» при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в размере 25769,38 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО1 Фархад оглы о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Фархада оглы в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору 2313875,54 руб., проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 2191082,98 руб., начиная с ДД.ММ.ГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате госпошлины в размере 25769,38 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру по адресу: <адрес>, определив способ реализации путем продажи на торгах, установив начальную продажную цену квартиры в размере 4613600 руб.

В удовлетворении иска, в части взыскания пени за нарушение сроков уплаты процентов в большем размере, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Неграмотнов А.А.