Решение № 2-3710/2018 2-3710/2018~М-2196/2018 М-2196/2018 от 25 ноября 2018 г. по делу № 2-3710/2018

Дело №2-3710/2018 26 ноября 2018г.


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пушкинский районный суд города Санкт- Петербурга в составе:

председательствующего судьи Гучинского И.И.,

при секретаре Филатовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк «Санкт- Петербург» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

с участием ответчика ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, указывая, что 22 июня 2015 года между ПАО «Банк «Санкт-Петербург» ( Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор <***> (Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора истец обязался предоставить ответчику кредит в размере 1 489 000,00 (Один миллион четыреста восемьдесят девять тысяч) рублей на срок по 22 августа 2038 года, а ответчик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредит предоставлялся ответчику на приобретение в собственность квартиры со следующими характеристиками: адрес: ..., кадастровый <***>, площадь 30,7 кв.м., количество комнат: 1 по договору купли- продажи квартиры от 22 июня 2015 года, заключенному между ФИО2 (продавец) и Заемщиком.

Стоимость квартиры на дату заключения Кредитного договора составляла 2 290 800,00 рублей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2.4. Кредитного договора выдача кредита осуществляется единовременно, путем правления денежных средств на счет Заемщика, указанный в п. 1.1.5.(1) раздела 1 Кредитного договора. Зачисленные на счет Заемщика денежные средства в день их зачисления на основании распоряжения Заемщика перечисляются на расчетный счет Продавца, открытый в Северо-Западном Банке ОАО «Сбербанк России». В соответствии с разделом 2 Кредитного 21.08.2015 на счет Заемщика <***> была перечислена сумма в размере 1 489 000,0 рублей, что подтверждается выписками по счетам Заемщика <***> и <***> за период с 22.06.2015 по 10.05.2018, а также распоряжением на предоставление денежных средств от 21.08.2015. На основании заявления Заемщика кредитные денежные средства 21.08.2015 были перечислены на расчетный счет Продавца, что также подтверждается выписками по счетам Заемщика за период с 22.06.2015 по 10.05.2018. Таким образом, обязательства истца по Кредитному договору были исполнены надлежащим образом.

В соответствии с п. 2.5. Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 16,75% годовых.

В соответствии с п. 4.7. Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом начинается с календарного дня, следующего за днем выдачи кредита, и заканчивается календарным днем погашения задолженности по кредиту, отраженной на ссудном счете, в полном объеме.

Начисление процентов производится исходя из фактического наличия календарных дней в году (365/366). Начисление процентов производится на сумму задолженности по кредиту, отраженную на ссудном счете, на начало операционного дня.

Расчетный период для начисления процентов за пользование кредитом устанавливается согласно положениям п. 4.9. Кредитного договора.

В соответствии с п. 2.6. Кредитного договора Заемщик погашает кредит и проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячно путем уплаты платежа, включающего в себя погашение части суммы кредита и процентов, в соответствии с графиком погашения платежей, определенным в Приложении № 1 к Кредитному договору, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора. Размер ежемесячного платежа был установлен в сумме 21 154,20 рубля.

Ответчик систематически, с октября 2016 года, допускал просрочки по оплате аннуитетных платежей длительностью от 1 и более 30 дней, что подтверждается выписками по счетам Заемщика.

В соответствии с п. 2.8. Кредитного договора пени за непогашенную в срок задолженность по кредиту и/или процентам, начисленным за пользование кредитом начисляются из расчета 20% годовых.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении должником срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных истцом процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора.

В соответствии с п. 6.2.4. Кредитного договора истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита (полностью или в части), начисленных процентов, а также иных платежей, причитающихся Банку по Кредитному договору, в случае невыполнения (в т.ч. разового) следующих обязательств: при нарушении сроков погашения кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, установленных Кредитным договором, в том числе при просрочке в осуществлении любого из ежемесячных платежей по Кредитному договору на 30 календарных дней и более, при допущении просрочек в осуществлении любого из ежемесячных платежей по Кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев даже если каждая из допущенных просрочек незначительна.

В силу п. 5.1.12. Кредитного договора ответчик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, суммы пеней и иные платежи, причитающиеся Банку по условиям Кредитного договора, не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая со дня предъявления истцом письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, указанным в п. 6.2.4. Кредитного договора.

Согласно п. 9.3. Кредитного договора уведомления сторон друг другу считаются направленными надлежащим образом, если они совершены в письменном виде, подписаны, отправлены заказным почтовым отправлением по адресам сторон, указанным в Кредитном договоре, или вручены под расписку Заемщикам, направлены по дистанционным каналам обслуживания, либо отправлены по факсу.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по Кредитному договору истцом ответчику было направлено письмо- требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок до 25 февраля 2018 года включительно, что подтверждается списком почтовых отправлений от 26.01.2018.

До настоящего времени ответчик добровольно не исполнил вышеуказанные требования Истца и не погасил задолженность по Кредитному договору.

По состоянию на 10.05.2018 включительно размер задолженности Заемщика перед истцом Кредитному договору составляет 1 701 661,03 руб.

в том числе:

- задолженность по кредиту - 1 478 392,93 рубля;

- задолженность по процентам - 198 981,88 рубль;

- пени по процентам - 22 885,41 рублей;

-пени по кредиту - 1 400,81 рублей,

Что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору, являющимся приложением к настоящему исковому заявлению.

Согласно п. 2.9. Кредитного договора и на основании п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (ФЗ «Об ипотеке») обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека (залог) квартиры в силу закона после оформления квартиры в собственность Заемщика. Ипотека квартиры удостоверяется Закладной от 06.07.2015.

В ипотеку передано следующее имущество: Квартира, назначение: Жилое помещение, площадь 30,7 кв.м., этаж: 1, адрес: ..., кадастровый <***>.

В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 10.05.2018 по Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (в ред. от 21.07.2014), в частности на основании пп. 4 п. ст.54, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Рыночная стоимость заложенного имущества - Квартира, определенная в Отчете <***> от 10.05.2018, выполненном специализированной оценочной компанией ООО «Оценка и Консалтинг», составляет 2 730 000 (Два миллиона семьсот тридцать тысяч) рублей.

Таким образом, в связи с тем, что начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, должна быть установлена равной 80% рыночной стоимости, указанной в отчете, то есть в размере 2 184 000,0 рублей.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Следовательно, при неисполнении ответчиком своих обязательств по возврату кредита в установленный Кредитным договором срок, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Заемщику и переданное в залог истцу.

Истец ПАО «Банк «Санкт- Петербург» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, от него имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования признала в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ, Истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

В силу ч. 1 ст. 173 ГПК РФ, Заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

В силу абз. 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание иска ответчиком, так как это предусмотрено законом и не нарушает права и законные интересы иных лиц.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в данном случае в размере 22 709,0 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 167, 173, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт- Петербург» задолженность по кредитному договору <***> от 22 июня 2015г. по состоянию на 10.05.2018г. в размере 1 701 661, 03 руб., в том числе:- задолженность по кредиту- 1 478 392,93 руб.; -задолженность по процентам- 198 981,88 руб.;- пени по процентам- 22 885,41 руб.;- пени по кредиту – 1 400,81 руб.

Обратить взыскание на принадлежащий ФИО1 на праве собственности предмет ипотеки в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <***> от 22 июня 2015г.: квартира, назначение: жилое помещение, площадь 30,7 кв. м., этаж:1, адрес: ..., кадастровый <***>, с установлением начальной продажной цены в размере 2 184 000 (два миллиона сто восемьдесят четыре тысячи) рублей, с определением способа реализации имущества- путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк «Санкт- Петербург» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 709 руб.

Решение может быть обжаловано в Санкт- Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: