Решение № 2-2029/2019 от 2 декабря 2019 г. по делу № 2-2029/2019

Дело №2-2029/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2019 года город Нижний Тагил

Тагилстроевский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего судьи Вахрушевой С.Ю., при секретаре Балакиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы следующим.

../../.... г. между истцом и ответчиком (заёмщиком) был заключен кредитный договор №... на сумму 228.686 руб. 02 коп., с процентной ставкой в размере 29,90% годовых.

Банк надлежащим образом и в полном объёме выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заёмщику кредит, путем перечисления на его счет полной суммы кредита. Денежные средства в размере полной суммы кредита были выданы заёмщику через кассу банка, согласно распоряжению заёмщика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между истцом и ответчиком договоре. Договор состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком был получен график погашения по кредиту и Индивидуальные условия предоставления кредита. Заёмщик был ознакомлен и полностью согласен с содержание следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы «Финансовая защита» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По условиям договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заёмщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заёмщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 7.421 руб. В период действия договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительны услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 39 руб.

В нарушение условий заключенного сторонами договора, заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика. 19.12.2016 истец потребовал от заёмщика полного досрочного погашения задолженности до 18.01.2017.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 19.12.2016. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заёмщиком не исполнено.

Условиями договора предусмотрена ответственность заёмщика за нарушение сроков внесения платежей в виде обязанности по уплате неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Кроме того, согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен заёмщиком 21.11.2020. Соответственно, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.12.2016 по 21.11.2020 в размере 143.819 руб. 83 коп., что является убытками банка.

Согласно расчету истца, по состоянию на 23.04.2019, задолженность заёмщика по договору составляет сумму 357.555 руб. 26 коп., из которых: сумма основного долга - 212.011 руб. 85 коп., убытки банка (неполученные проценты после выставления требования) - 143.819 руб. 83 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1.528 руб. 58 коп., сумма комиссии за направление извещений - 195 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 357.555 руб. 26 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6.775 руб. 55 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержав предъявленные исковые требования в полном объёме (л.д. 12, 75).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом по адресу регистрации по месту жительства и с данного адреса имеет место возврат почтовой корреспонденции по истечению срока хранения в отделении почтовой связи (л.д. 76).

Как разъяснено в пунктах 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Соблюдение органами почтовой связи порядка вручения предназначенного для ответчика почтового отправления, установленного пунктом 36 Правил оказания услуг почтовой связи и пункта 3.4 Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», свидетельствует о надлежащем извещении ответчика.

В соответствии со статьями 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд признаёт исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. Данный вывод суда основан на следующем.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о займе.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что ../../.... г. между истцом и ответчиком (заёмщиком) был заключен кредитный договор №... на сумму 228.686 руб. 02 коп., с процентной ставкой в размере 29,90% годовых (л.д. 17-20).

Банк надлежащим образом и в полном объёме выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заёмщику кредит, путем перечисления на его счет полной суммы кредита. Денежные средства в размере полной суммы кредита были выданы заёмщику через кассу банка, согласно распоряжению заёмщика, что подтверждается выпиской по счету заёмщика (л.д. 25-26).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между истцом и ответчиком договоре. Договор состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 21-22,34-39).

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заёмщиком был получен график погашения по кредиту и Индивидуальные условия предоставления кредита. Заёмщик был ознакомлен и полностью согласен с содержание следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы «Финансовая защита» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Таким образом, банком надлежащим образом и в полном объёме были исполнены обязательства по кредитному договору.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заёмщику или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

По условиям договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заёмщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заёмщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

По условиям договора сумма ежемесячного платежа составила 7.421 руб. В период действия договора заёмщиком были подключены/активированы следующие дополнительны услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 39 руб.

В нарушение условий заключенного сторонами договора, заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заёмщика (л.д. 25-26).

Ответчик в судебное заседание не явилась и правом представить доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору не воспользовался.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность заёмщика по основному долгу по договору составляет 212.011 руб. 85 коп. (л.д. 27-33).

Поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт нарушения заёмщиком обязательств по кредитному договору, исковые требования о взыскании основного долга по кредитному договору в сумме 212.011 руб. 85 коп. суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1.528 руб. 58 коп. и комиссии за направление извещений в размере 195 руб.

Условиями договора предусмотрена ответственность заёмщика за нарушение условий кредитного договора в виде обязанности по уплате неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня) (л.д. 18).

В период действия договора заёмщиком была подключена предусмотренная договором дополнительная платная услуга, включаемая в состав ежемесячного платежа, в размере 39 руб. за ежемесячное направление извещений по кредиту по смс (л.д. 20).

Поскольку в судебном заседании достоверно установлено, что заёмщиком были нарушены обязательства по кредитному договору в виде просрочки внесения ежемесячных платежей, исковые требования о взыскании штрафа за нарушение обязательств по договору, сумма которого не превышает размера взыскиваемой с ответчика по нарушенному обязательству суммы задолженности и комиссии ща дополнительную платную услугу по договору, суд признаёт обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика убытков в сумме 143.819 руб. 83 коп. по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец по настоящему иску воспользовался правом предъявления требований о взыскании с заёмщика задолженности по кредитному договору.

Указанное право банка предусмотрено действующим законодательством и заключенным сторонами кредитным договором.

Вместе с тем, в силу положений статей 809 и 810 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитом являются платой за предоставленный кредит, в связи с чем, кредитор вправе предъявить требования о взыскании процентов непосредственно за весь срок действия кредита и до дня возврата суммы займа, а не до момента предусмотренного договором срока возврата кредита.

По состоянию на момент рассмотрения настоящего дела судом не представляется возможным установить момент фактического возврата заёмщиком суммы кредита, поэтому исковые требования банка о взыскании процентов за весь предусмотренный кредитным договором срок кредитного договора в сумме 143.819 руб. 83 коп. не могут быть признаны убытками банка в силу положений статьи 15 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 213.735 руб. 43 коп. (212.011,85+1.528,58+195).

В соответствии со статьями 88 и 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска в суд (л.д. 14-15), сумма которых, рассчитанная пропорционально подлежащей удовлетворению сумме исковых требований (213.735 руб. 43 коп.), составляет5.337 руб. 35 коп.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №... от ../../.... г. в сумме 213.735 руб. 43 коп., а также взыскать судебные расходы в размере 5.337 руб. 35 коп., итого взыскать 219.072 руб. 78 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Заочное решение может быть отменено принявшим его судом по заявлению ответчика, поданному в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а также может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - подпись С.Ю. Вахрушева