Решение № 2-4513/2017 2-4513/2017~М-4162/2017 М-4162/2017 от 29 октября 2017 г. по делу № 2-4513/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Митиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Вороновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с указанным заявлением, ссылаясь на то, что дата между ФИО1 и ПАО «Транскапиталбанк» на основании заявления на получение банковской карты в ТКБ ЗАО был заключен договор на следующих существенных условиях: срок действия карты по дата; процентная ставка за пользование овердрафтным кредитом ***% годовых. В соответствии с кредитным договором заемщику предоставляется банковская карта *** №..., путем открытия счета карты в Банке №..., открытый на имя заемщика. Факт получения дата ответчиком банковской карты №... подтверждается распиской в получении банковской карты с ЧИП и ПИН-конверта. дата Банком установлен лимит кредитования текущего счета ответчика в размере 27000 рублей. В части установки лимита кредитования текущего счета (в части предоставления услуг по овердрафтному кредитованию текущего счета) заемщик присоединился к действующей на момент установки лимита кредитования редакции Условий предоставления и обслуживания банковских карт международных платежных систем ***, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита (Приложение №... к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ ОАО) (далее - «Условия обслуживания карт») (приложение №...). Условия обслуживания карт, тарифы банка за услуги по открытию и ведению счетов по банковским картам, тарифный план банковской карты, тарифный план программы кредитования, программа кредитования и заявление являются типовыми для всех клиентов, и определяют положения договора текущего счета физического лица с условием совершения операций по банковским расчетным картам международных платежных систем ***, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита (далее - «договор карты»), заключаемого между клиентом и банком. Банк осуществил кредитование счета, открытый ответчику для осуществления операций с использованием карты. Согласно абзацу 1 п. 5.1. Условий обслуживания карты в случае предоставления Банком клиенту в соответствии с договором карты лимита кредитования, Банк предоставляет кредиты (транши) при недостаточности или отсутствии на текущем счете денежных средств, необходимых для проведения расчетов при совершении операций, в пределах лимита кредитования, после предоставления и оформления клиентом всех необходимых документов в соответствии с Тарифным планом программы кредитования, при этом клиент обязуется возвращать полученные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом (траншами) в порядке и сроки, установленные договором карты. В случае предоставления Банком клиенту в соответствии с договором карты лимита кредитования, лимит кредитования устанавливается Банком на срок действия карты плюс *** календарных дней для карт ***. Согласно абзацу 4 п. 5.1 Условий обслуживания карт лимит кредитования может быть предоставлен Банком клиенту по собственной инициативе. В течение *** календарных дней с даты установки Банком лимита кредитования, клиент, в случае несогласия с установкой лимита кредитования. Программой кредитования, Тарифным планом программы кредитования, должен обратиться в Банк с уведомлением о своем несогласии с установкой Банком лимита кредитования, а также обязан не использовать кредитные средства в случае, когда Банк установил лимит кредитования к текущему счету, к которому ранее лимит кредитования не предоставлялся. Использование клиентом карты с установленным лимитом кредитования по истечению *** календарных дней с даты установки лимита кредитования, либо использование кредитных средств после установки Банком лимита кредитования к текущему счету, к которому ранее лимит кредитования не предоставлялся, рассматривается Банком и клиентом как согласие клиента (акцепт) на установку лимита кредитования, условия Программы кредитования, условия Тарифного плана программы кредитования. При получении от клиента указанного уведомления о несогласии с установкой Банком лимита кредитования, Банк обязан в течение *** рабочих дней с момента получения данного уведомления аннулировать установленный Клиенту по инициативе Банка лимит кредитования (п. 5.1 Условий обслуживания карт). В соответствии с п. 9.8 Условий обслуживания карт в случае установки Банком лимита кредитования в соответствии с абзацем 4 п. 5.1. Условий обслуживания карт, в соответствии с которым не предусмотрена подача клиентом в Банк заявления на установку лимита кредитования, к отношениям сторон по договору карты, связанным с предоставлением лимита кредитования (овердрафтным кредитованием текущего счета клиента), применяются те редакции Программы кредитования и Тарифного плана программы кредитования, которые действовали на дату установки Банком лимита кредитования. На дату установки лимита кредитования текущего счета ответчика в Банке действовала Программа кредитования физических лиц «Оведрафт с минимальным платежом» (далее – «Программа кредитования») (приложение №...) и Тарифный план «Престиж» к Программе кредитования физических лиц «Овердрафт с минимальным платежом» (далее - «Тарифный план») (приложение №...). Согласно п. 1 Условий обслуживания карт в случаях, когда Банк устанавливает лимит кредитования по собственной инициативе (без предоставления клиентом в Банк заявления на установку лимита кредитования) наименование Тарифного плана программы кредитования доводится до клиента при помощи сервиса «Телебанк»/Системы «ТСВ Express», доступ к которым осуществляется через интернет-сайт Банка (www.transcapital.ru). Условия Тарифного плана программы кредитования размещены в общедоступном разделе интернет-сайта Банка www.transcapital.ru. Уведомление о несогласии ответчика с установлением лимита кредитования к текущему счету, программой кредитования, тарифным планом программы кредитования, в Банк не поступало. В соответствии с п. 5.1 Тарифного плана за пользование овердрафтным кредитом ответчику установлена процентная ставка в размере *** % годовых и *** % годовых по овердрафту, вынесенному на просрочку (+***% к указанной ставке за пользование овердрафтным кредитом). Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определен п. 5.5, п. 5.9 Условий обслуживания карт и предусматривает, что при возникновении задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода (период времени, в конце которого Банк осуществляет фиксирование суммы задолженности по кредиту, расчет платежей за пользование кредитом, а также расчет минимального платежа, который должен быть внесен клиентом на текущий счет в течение платежного периода), внесение заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанной на дату окончания соответствующего расчетного периода. Началом первого расчетного периода считается дата образовавшейся первой задолженности клиента (выдачи первого транша) в рамках договора карты. Максимальная продолжительность расчетного периода составляет календарный месяц. Датой окончания каждого расчетного периода является последнее число соответствующего календарного месяца, в котором имело место начало расчетного периода. Минимальный платеж в погашение задолженности по основному долгу составляет *** % от остатка задолженности по кредитам (траншам) на дату окончания расчетного периода (п. 4.7 Тарифного плана). Проценты на общую сумму задолженности по кредиту (траншам), образовавшуюся на начало операционного дня, начисляются в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равным количеству фактических календарных дней. На сумму просроченной задолженности по кредитам (траншам) проценты начисляются в повышенном размере в соответствии с Тарифным планом со дня, следующего за днем, когда задолженность заемщика перед Банком по договору карты должна была быть погашена, по день фактического погашения просроченной задолженности включительно (п. 1.9 Программы кредитования, п. 5.10. Условий обслуживания карт). Ответчик не выполняет своих обязательств по погашению основной суммы долга, процентов за пользование денежными средствами, а также уплаты иных платежей, установленных условиями договора карты. Допущенные нарушения в соответствии с п. 6.2.7 Условий обслуживания карт, договором карты, являются основанием для истребования истцом всей суммы задолженности по выданным кредитам (траншам), начисленных процентов, а также уплаты иных платежей, предусмотренных договором карты. В соответствии с условиями договора карты ответчику дата было направлено требование о возврате кредита в срок до дата, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от дата В случае возникновения оснований, предусмотренных договором карты, и предъявления Банком соответствующего требования о досрочном погашении задолженности по кредиту (траншам) и начисленным процентам, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании (п. 7.1.16 Условий обслуживания карт). До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. Таким образом, по состоянию на дата общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 50 786 рублей 92 копейки, которая состоит из: суммы основного долга, непогашенной в срок - 25 357,47 рублей; суммы процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на дата - 771,04 рублей; суммы просроченных процентов на основной долг - 12 193,04 рублей; суммы просроченных процентов на просроченный основной долг - 12 465,37 рублей. На основании вышеизложенного, истец просит расторгнуть договор № №... от дата, заключенный между ФИО1 и ПАО «Транскапиталбанк», с дата; взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по договору № №... от дата по состоянию на дата в размере 50786,92 рублей, которая состоит из: суммы основного долга, непогашенной в срок - 25 357,47 рублей; суммы процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на дата - 771,04 рублей; суммы просроченных процентов на основной долг - 12 193,04 рублей; суммы просроченных процентов на просроченный основной долг - 12 465,37 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в сумме 1724 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Транскапиталбанк» - ФИО2 исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные иску.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении слушания дела не поступало.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата ФИО1 обратился в ПАО «Транскапиталбанк» с заявлением на получение банковской карты, на основании которого между ним и Банком дата был заключен договор № №... на следующих существенных условиях: срок действия карты по дата; процентная ставка за пользование овердрафтным кредитом *** годовых (п. 5.1 Тарифного плана «Престиж» к программе кредитования физических лиц «Овердрафт с минимальным платежом», расписка в получении банковской карты с ЧИП и ПИН-конверта).

Согласно п. 3.2 договора Банк открывает клиенту в соответствии с разделом 4 договора текущий счет для проведения расчетов по операциям с использованием карт или их реквизитов и осуществления расчетно-кассового обслуживания клиента.

Установлено, что дата ФИО1 была предоставлена банковская карта *** №..., открыт счет карты в Банке №..., что подтверждается распиской в получении банковской карты с ЧИП и ПИН-конверта.

В соответствии с п. 5.1 Тарифного плана за пользование овердрафтным кредитом ответчику установлена процентная ставка в размере *** % годовых и *** % годовых по овердрафту, вынесенному на просрочку (+***% к указанной ставке за пользование овердрафтным кредитом). Порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов определен п. 5.5, п. 5.9 Условий обслуживания карт и предусматривает, что при возникновении задолженности, образовавшейся в течение расчетного периода (период времени, в конце которого Банк осуществляет фиксирование суммы задолженности по кредиту, расчет платежей за пользование кредитом, а также расчет минимального платежа, который должен быть внесен клиентом на текущий счет в течение платежного периода), внесение заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитанной на дату окончания соответствующего расчетного периода. Началом первого расчетного периода считается дата образовавшейся первой задолженности клиента (выдачи первого транша) в рамках договора карты.

На основании п. 4.5, 4.7 Тарифного плана «Престиж» к программе кредитования физических лиц «Овердрафт с минимальным платежом» максимальная продолжительность расчетного периода составляет календарный месяц. Датой окончания каждого расчетного периода является последнее число соответствующего календарного месяца, в котором имело место начало расчетного периода. Минимальный платеж в погашение задолженности по основному долгу составляет 3 % от остатка задолженности по кредитам (траншам) на дату окончания расчетного периода.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленной в материалы дела выписки за период с дата по дата по счету №... следует, что после дата исполнение обязательств по договору о карте заемщиком не производилось.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 7.1 Условий обслуживания карт клиент обязан совершать операции, не допуская сверхлимитной задолженности. В случае возникновения сверхлимитной задолженности по текущему счету при совершении операций с использованием карты, погасить ее в полном объеме в день возникновения. В случае не погашения сверхлимитной задолженности, клиент обязан уплатить Банку проценты в размере, установленном Тарифным планом банковской карты.

Согласно п. 6.2.7 Условий обслуживания карт Банк вправе досрочно взыскать с клиента всю сумму задолженности по выданным кредитам (траншам) и проценты за пользование ими, а также потребовать уплаты иных платежей, предусмотренных договором карты, как полностью, так и частично, в том числе на условиях заранее данного клиентом акцепта, и аннулировать лимит кредитования при непогашении или несвоевременном погашении клиентом перед Банком любой задолженности по выданным кредитам (траншам), в том числе сверхлимитной задолженности, а также в иных случаях, предусмотренных в Программе кредитования/Тарифном плане программы кредитования и/или нарушения условий Тарифного плана программы кредитования, либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

На основании изложенного, дата ПАО «Транскапиталбанк» в адрес ФИО1 направило требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указало на необходимость погасить задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере 48794,03 рублей в срок до дата.

Доказательства удовлетворения заемщиком данного требования Банка в материалах дела отсутствуют.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку обязательства по досрочному возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом ответчиком не были исполнены, суд считает исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» о расторжении договора № №... от дата заключенного с ФИО1, взыскании с него суммы задолженности по договору, состоящей из суммы основного долга, непогашенной в срок - 25 357,47 рублей; суммы процентов, начисленных на просроченную ссудную задолженность, причитающихся к выплате на дата - 771,04 рублей; суммы просроченных процентов на основной долг - 12 193,04 рублей; суммы просроченных процентов на просроченный основной долг - 12 465,37 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 1724 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Транскапиталбанк» удовлетворить.

Расторгнуть договор № RUB-002638-14-GPZ от дата, заключенный между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по договору №... от дата, в том числе: сумму основного долга в размере 25 357,47 рублей; сумму процентов, начисленную на просроченную ссудную задолженность, причитающуюся к выплате на дата, в размере 771,04 рублей; сумму просроченных процентов на основной долг в размере 12 193,04 рублей; сумму просроченных процентов на просроченный основной долг - 12 465,37 рублей, а всего взыскать 50786 рублей 92 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1724 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения.

В окончательной форме заочное решение суда изготовлено дата.

Судья /подпись/ Е.А. Митина

Копия верна.

Судья: Секретарь: