Решение № 2-1146/2017 2-1146/2017~М-953/2017 М-953/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-1146/2017

Дело № 2-1146/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Тренихиной Т.В.

при секретаре Севостьянове Р.С.,

рассмотрев 05 октября 2017 г. в с. Кетово Кетовского района Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов как к наследнику умершего заемщика ФИО2 В обоснование заявленных требований указано, ФИО2 получила в ОАО «Сбербанк России» на основании заявления кредитную карту с лимитом <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой в размере <данные изъяты>%. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж – это сумма минимального платежа, которую держатель карты обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. C ДД.ММ.ГГГГ обязательства в части погашения кредита исполняются ненадлежащим образом. Согласно имеющейся у банка информации предполагаемым наследником имущества, принадлежащего на момент смерти ФИО2, является ее дочь ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ предполагаемый наследник ФИО1 обратилась в банк с заявлением, в котором сообщила о факте смерти заемщика, указала место жительства, совпадающее с местом проживания наследодателя. По состоянию на 26.06.2017 задолженность по кредитному договору составила 32 218,97 рублей, в том числе просроченный основной долг – 29 411,16 руб., просроченные проценты – 2 807,71 руб. Просят взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитной карте № в размере 32 218, 87 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 166,57 руб.

Определением Кетовского районного суда от 08.08.2017 к участию в деле в качестве соответчика был привлечён ФИО3; в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, -ФИО4

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» – ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не поступало. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО3 возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что кредит он не брал и оплачивать его не должен.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало.

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты ОАО Сбербанка России Visa Classic с лимитом кредита <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой в размере <данные изъяты>%, с ней был заключён договор на выпуск и обслуживание банковской карты в форме акцептования.

ДД.ММ.ГГГГ вместе с запрашиваемой кредитной картой ФИО2 получила информацию о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, исходя из которой кредитный лимит по карте составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита <данные изъяты> месяцев, процентная ставка по кредиту <данные изъяты> % годовых, минимальный ежемесячный платёж от суммы основного долга (% от размера задолженности) 5%, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчёта.

Таким образом, в соответствии с п. 1.1 Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанка России (далее – Условия), ФИО2 заключила с Банком договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте, открыт счет №, выдана карта №.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО2 заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления с его условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Исходя из ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг).

Согласно пункту 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 ГК РФ.

ФИО2 располагала на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также годовой процентной ставке, что подтверждается ее подписью в Заявлении на получении кредитной карты.

Подпись ФИО2 в Заявлении на получении кредитной карты подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Условиями, Тарифами по банковским картам, памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», руководством по использованию «Мобильного банка», руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн».

Информация об адресах устройств самообслуживания Банка, памятка по использованию автоматизированной службы помощи, тарифы на услуги ОАО «Сбербанк России» по банковским картам и др. размещены на сайте Банка www.sberbank.ru.

Согласно п.п. 3.5-3.7 Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счёту (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчёт принимается фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, в году – действительное число календарных дней. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчёте.

Погашение задолженности по карте производится путём пополнения счёта карты как наличными денежными средствами, так и безналичным переводом денежных средств, переводом с карты на карту, либо банковским переводом на счёт карты. Зачисление денежных средств на счёт карты и погашение задолженности по карте осуществляется при проведении операции пополнения счёта с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счёт карты (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счёт Банка.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрена ответственность держателя карты за несвоевременное погашение обязательного платежа в виде неустойки в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счёт карты (п. 3.10 Условий).

Пунктами 4.1.3-4.1.4 Условий предусмотрена обязанность Держателя карты ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчёте для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты. Также предусмотрена обязанность Держателя карты досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что обязанность по погашению кредита и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком не исполнялась надлежащим образом, что подтверждается отчетом по кредитной карте за 2011-2017 гг.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 26.06.2017 года задолженность по кредитной карте составляет 32 218 руб. 87 коп., в том числе: 29 411 руб. 16 коп. - просроченный основной долг, 2 807 руб. 71 коп. – просроченные проценты, суд находит данный расчет верным.

Из представленных отчетов по кредитной карте видно, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 производила снятие наличных денежных средств через банкомат (за счет кредитных средств).

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, содержание данной услуги заключается в предоставлении возможности кредитования банковского счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ и совершении операций по нему - за счет кредитных средств.

Согласно п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета й проведении других операций по счету. Банк исполнил свои обязательства перед ФИО2

В соответствии с Уставом ПАО «Сбербанк России», в соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименование ОАО «Сбербанк России» изменено на ПАО «Сбербанк России».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем представлено свидетельство о смерти серии №, выданное отделом ЗАГС Администрации Кетовского района Курганской области ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в Управление по работе с проблемной задолженностью Уральского банка ПАО Сбербанк обратилась ФИО1 с заявлением о том, что она является наследником ФИО2, степень родства – дочь.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес предполагаемого наследника ФИО2 – ФИО1 банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

В абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО2 наследниками, обратившимися за принятием наследства, являются её дочь ФИО1 и сын ФИО3

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 принадлежит ? доли в праве собственности на жилое помещения площадью 68,9 кв.м., расположенного по адресу <адрес>; а также земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1400кв.м.

По информации ГУП «Кургантехинвентаризация» от 07.08.2017 № за ФИО2 учтена в совместной собственности <адрес>, находящаяся по адресу: <адрес>.

По информации администрации Введенского сельсовета Кетовского района Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ №, ФИО2 постоянно по день смерти проживала и была зарегистрирована по адресу: <адрес>. Совместно с ней по указанному адресу зарегистрированы сын ФИО3, дочь ФИО4, дочь ФИО1, внучка ФИО6

По сообщению ИФНС России по г.Кургану от 19.07.2017 № ФИО2 не зарегистрирована на территории Российской Федерации в качестве руководителя, учредителя в Едином государственном реестре налогоплательщиков федерального уровня.

В соответствии с информацией, предоставленной УГИБДД УМВД России по Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ №, на имя ФИО2 транспортные средства не регистрировались.

По сообщению Инспекции Гостехнадзора Курганской области от ДД.ММ.ГГГГ № за ФИО2 в органах Гостехнадзора Курганской области самоходных машин и прицепов не зарегистрировано.

Согласно ответам на запрос суда ПАО «Уралтрансбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ № КБ-0727.624, ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО РОСБАНК от ДД.ММ.ГГГГ №, АО «Вуз-банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО «СКБ-банк» от ДД.ММ.ГГГГ №.3/7967, ПАО «Уралтрансбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, АО «Банк Русский стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ №РС-л/03/1597, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» от ДД.ММ.ГГГГ №, КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ №ИО, ПАО «БыстроБанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, АО «Газпромбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №, ОА «Россельхозбанк» ЕСЦ «Центральный» от ДД.ММ.ГГГГ № Е01-0-05/40254, ПАО Банк ВТБ24 от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО «Банк Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ №, ПАО Банк «Югра» от ДД.ММ.ГГГГ №У01-06/3285-ВА, действующих банковских счетов на имя ФИО2 в данных организациях не значится.

Согласно информации, предоставленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, на имя ФИО2 открыты два счета, денежные средства на данных счетах отсутствуют.

Таким образом, суд приходит к выводу, что наследственным имуществом после смерти ФИО2 является ? доля в праве собственности на жилое помещение площадью 68,9 кв.м., расположенное по адресу <адрес> а также земельный участок из земель населенных пунктов для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1400 кв.м., кадастровый №.

Из материалов наследственного дела № следует, что стоимость наследственного имущества составляет 282 610 руб. 51 коп.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Имеющаяся задолженность по кредитному договору, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 в связи со смертью заемщика подлежит взысканию солидарно с ее наследников ФИО1 и ФИО3, принявших наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая превышает сумму долга, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина по платёжным поручениям в общем размере 1 166 руб. 57 коп., данная сумма также подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Из содержания ст. 88 ГПК РФ и п. 1 вышеназванного Постановления госпошлина относится к судебным расходам, но не является судебными издержками, в связи с чем её взыскание с солидарных ответчиков производится в долевом, а не в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в размере 32 218 (тридцать две тысячи двести восемнадцать) рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины по 584 (пятьсот восемьдесят четыре) рубля 28 копеек с каждого.

Ответчики вправе подать в Кетовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.

Судья Т.В.Тренихина