Решение № 2-2017/2019 2-2017/2019~М-1671/2019 М-1671/2019 от 19 августа 2019 г. по делу № 2-2017/2019

Дело № 2-2017-2019

Уникальный идентификатор №...


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Пермь 20 августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Невидимовой Е.А.,

при секретаре Вороновой Ю.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 АлексА.у о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №... от (дата). По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в сумме 1 286 000,00 рублей на срок по (дата) включительно, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,9 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, перечислив ответчику сумму кредита в размере 1 286 000,00 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером с кассовым символом № <АДРЕС>03/174586 года от (дата). Ответчик надлежащим образом условия кредитного договора не исполняет, платежи в погашение кредита и уплаты процентов производит с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Должник свои обязательства по погашению кредита не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности не вносит. Общая сумма просроченной задолженности по основному долгу 201 482,21 рублей, образовавшаяся за период с (дата) по (дата). Банк обратился к мировому судье судебного участка №... <.....> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от (дата). (дата) судебный приказ мирового судьи судебного участка №... <.....> отменен на основании заявления должника. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») задолженность по кредитному договору от (дата) №... за период с (дата) по (дата) в размере 201 482,21 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 214,82 рублей.

Представитель истца ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в судебное заседание не явился, извещен, при подаче искового заявления в суд заявлял ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования признал, не оспаривал период задолженности и размер долга, пояснил, что был намерен заплатить долг разово в (дата) году, но Банк ему отказал.

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела №... года, материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 1 286 000 рублей под 19,9% годовых на срок по (дата) на потребительские нужды (л.д.9-12).

Кредитный договор с Заемщиком ФИО1 заключен на Индивидуальных условиях, а также в соответствии с Общими условиями договора, которые являются неотъемлемой частью Договора (л.д.17).

Индивидуальными условиями договора определены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей (п. 6), согласно которым заемщик гасит задолженность по Договору ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены Графиком платежей(Приложение к индивидуальным условиям). Ежемесячный платеж Заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов, начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование Кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая уплачивается на счете(ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита Заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начинается с даты выдачи кредита), которая определена в графике погашения задолженности по договору, указанном в приложении № 1 к Индивидуальным условиям Договора и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной к графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 11 месяца пользования кредитом.

Если Заёмщик вносит Ежемесячный платеж в сумме, которая превышает установленный Договором размер такого платежа, излишне внесённая сумма направляется в день совершения Ежемесячного платежа на досрочное погашение задолженности по Договору, после погашения процентов, начисленных за первые 10 месяцев пользования Кредитом. При этом размер Ежемесячных платежей не изменяется, но сокращается количество Ежемесячных платежей и установленный Договором срок погашения кредита.

Если у Заёмщика в Банке имеется несколько действующих кредитов, излишне внесенная им в кассу либо в терминал сумма (по сравнению с размером платежей по кредитам) направляется (при отсутствии иных распоряжений Заёмщика) на досрочное погашение задолженности по тому кредитному договору, дата платежа по которому является ближайшей к указанной дате внесения денежных средств.

Заемщик в цепях исполнения обязательств по Договору согласился заключить договор комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Все операции по банковскому счёту, связанные с исполнением обязательств по Договору, включая открытие счёта и выдачу кредита, если она производится посредством зачисления суммы кредита на счёт Заёмщика в Банке, осуществляются Банком без взимания платы с Заёмщика.

За неисполнение обязательств по погашению Ежемесячного платежа в сроки, указанные в Графике, Банк имеет право требовать от Заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает Заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

Обмен любой информацией по Договору стороны осуществляют в письменной форме. В том числе это могут быть SMS-сообщения, электронные сообщения, направленные Банком в адрес Заёмщика по реквизитам, предоставленным Заемщиком Банку, либо с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, Банк использует все предусмотренные законом способы взаимодействия с Заемщиком.

Кроме того, подписанием настоящего Договора Заемщик выразил своё согласие на то, что уведомления о наступающих сроках платежей по Договору, а также о наличии просроченной задолженности в период с момента ее возникновения и до момента ее погашения в случае просрочки им исполнения обязательств по Договору могут направляться ему Банком и уполномоченными Банком третьими лицами с периодичностью, установленной законом, с использованием любых средств доступной связи, включая: почтовую, телефонную (в том числе посредством автоинформатора), SMS-сообщения, электронные письма, факсимильную связь, а также посредством систем ДБО.

Также Заемщик настоящим выразил согласие Банку на взаимодействие любыми из вышеописанных способов, а также посредством личных встреч с указанными им при получении кредита в заявлении-анкете третьими лицами.

В случае получения надлежащим образом оформленного и направленного уведомления Заемщика об отказе от взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, каким-либо из вышеуказанных способов Банк осуществляет взаимодействие с Заемщиком только теми способами, которые установлены законом.

Подписав настоящий Договор, Заемщик тем самым заранее выразил Банку своё согласие на взыскание последним задолженности по основному долгу и процентам, начисленным за пользование кредитом, а также на взыскание расходов, понесённых Банком в связи с совершением исполнительной надписи, посредством получения исполнительной надписи нотариуса в бесспорном порядке.

Банк предоставляет кредит посредством выдачи наличных денежных средств Заемщику через кассу Банка по расходному кассовому ордеру, оформляемому Банком и передаваемому Заемщику непосредственно при выдаче денежных средств.

Общие условия договора оформлены в виде приложения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «СКБ-банк", размещены Банком на официальном web-сайте и во все обособленных структурных подразделениях, предназначенных для многократного применения.

Если Общие условия противоречат указанным в разделе 1 Договора индивидуальным условиям, к отношениям сторон применяются Индивидуальные условия.

Как усматривается из материалов дела, Банк исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил ФИО1 в день заключения кредитного договора кредит в сумме 1 286 000 рублей посредством выдачи наличных денежных средств через кассу банка, что подтверждается расходным кассовым ордером №... от (дата) (л.д.18).

ФИО1 обязался гасить задолженность по договору ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредита в соответствии с графиком платежей(л.д.13-15), из которого следует, что датой первого платежа является (дата), дата последнего платежа- (дата), размер ежемесячного платежа- 42 400 рублей.

Проставлением своей подписи в индивидуальных условиях кредитного договора и графике платежей ФИО1 согласился с Общими и Индивидуальными условиями договора.

Однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 взятые на себя обязательства по ежемесячному возврату кредитных денежных средств не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит, что не отрицает и сам ответчик.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Таким образом, ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору за период с (дата) по (дата) образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере 201 482,21 рублей.

На основании судебного приказа Мирового судьи судебного участка №... <.....> №... от (дата) с ФИО1 в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» взыскана задолженность по кредитному договору №... от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 105 267,89 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме1 652,68 рублей (л.д.25 гражданского дела №... года).

Определением мирового судьи судебного участка №... <.....> от (дата) указанный судебный приказ отменен (л.д.27).

Таким образом, истцом были соблюдены положения пункта 1.1 части 1 статьи 135 ГПК РФ, статьи 121 ГПК РФ и статьи 122 ГПК РФ.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности по кредиту (основному долгу) по состоянию на (дата), согласно которому за периода с (дата) по (дата) сумма просроченной задолженности по кредиту составляет 201 482,21 рублей (л.д.7).

Из указанного расчета суммы задолженности следует, что ФИО1 нарушал порядок возврата суммы кредита и процентов за пользование им, вносил платежи с нарушением сроков и размера ежемесячного платежа.

Суд считает, что поскольку ФИО1 существенно нарушались условия по кредитному договору от (дата), обязательства по кредитному договору Заемщиком не исполняются, платежи по кредиту ответчик не вносит, образовалась задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании задолженности по основному долгу.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспаривается. Кроме того, суд принимает во внимание, что все суммы внесенные ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору учтены истцом в представленном расчете задолженности.

Установив приведенные выше обстоятельства, оценив по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации имеющиеся в деле доказательства, суд, руководствуясь положениями статей 309, 310, 819, 820, 810,811Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, последствиях нарушения заемщиком условий кредитного договора, а так же с учетом позиции ответчика признавшего исковые требования, суд приходит к выводу о том, что следует взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 201 482,21 рублей. Делая такие выводы, суд исходит из того, что требования Банка о взыскании с ответчика суммы основного долга являются обоснованными, расчет задолженности произведен Банком в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, нарушений прав и интересов ответчика судом не установлено.

ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» является действующим юридическим лицом, что подтверждается представленными в материалы дела свидетельством о постановке юридического лица на учет в налоговом органе, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.24). Свою деятельность банк осуществляет на основании генеральной лицензии Банка России в соответствии с Уставом (л.д 21-23, 26).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В виду того, что требования истца ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 5 214,82 рублей, уплаченная истцом при подаче искового заявления по платежному поручению №... от (дата) в размере 3 562,14 рублей с учетом зачета государственной пошлины, уплаченной при подаче мировому судье заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, уплаченной по платежному поручению №... от (дата) в размере 1 652,68 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 АлексА.а, (дата) года рождения, уроженца <.....> в пользу ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору №...от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 201 482,21 рублей и расходы по оплате госпошлины 5 214,82 рублей.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми.

Судья - подпись - Невидимова Е.А.

<.....>

Мотивированное решение изготовлено и подписано 21 августа 2019 года

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела № 2-2017-2019.

Гражданское дело № 2-2017-2019 находится в производстве Орджоникидзевского районного суда г. Перми.