Решение № 2-3482/2017 2-3482/2017~М-2808/2017 М-2808/2017 от 28 июня 2017 г. по делу № 2-3482/2017

№2-3482/2017


Решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 29 июня 2017 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Михайловой О.П., при секретаре Яппаровой Э.М., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «Пойдем!» обратилось с иском указав, что .... между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен кредитный договор Nф, банк предоставил ответчику кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев, с уплатой ... при исполнении первых 6-ти платежей в соответствии с графиком. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ... каждого месяца. Ответчик свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом не исполняет. За период с .... задолженность составляет ....

Просили взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» денежные средства в размере ..., в том числе просроченные проценты в размере ... рублей, просроченный долг в размере ... рублей, проценты по просроченному долгу в размере ..., пени за просрочку долга в размере ... рублей, пени за просрочку процентов в размере ... рублей, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере ....

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2, допущенный к участию в деле в порядке ч.6 ст53 ГПК РФ. в судебном заседании с расчетом задолженности не согласились.

Представитель АО КБ «Пойдем!» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика и его представителя, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что .... между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен кредитный договор Nф, банк предоставил ответчику кредит в размере ... на срок ... месяцев. В кредитном договоре указано, что ФИО1 ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется выполнять.

В заявлении от .... о предоставлении кредита ФИО1 подтвердил своей подписью, что .... отношения между банком и заемщиком регулируются «Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц», ознакомлен с действующими тарифами Банка, принимает данные условия и обязуется их соблюдать.

В судебном заседании факт заключения кредитного договора, выдача кредита не оспаривается.

Согласно п... условий договора потребительского кредита ОАО КБ «Пойдем!» погашение кредита осуществляется в порядке, предусмотренном графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора.

В ... договора указано, что за несвоевременное (с нарушением графика платежей) погашение кредита (его части) и несвоевременную уплату процентов по договору потребительского кредита клиент уплачивает банку пени в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п... кредитного договора со дня следующего за днем выдачи кредита, до дня погашения 6-го платежа по графику платежей проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом по ставке ...

При исполнении клиентом первых 6-ти платежей в точном соответствии с графиком платежей, составленным в день выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за днем погашения 6-го платежа, до окончания срока действия договора потребительского кредита уплачиваются по ставке 33% годовых.

В случае, если клиент в течение первых 6-ти платежей будет исполнять обязательства по уплате суммы основного дога и процентов с нарушением графика платежей и не в точном соответствии с графиком платежей, составленным в день выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за нем погашения 6-го платежа до окончания срока действия договора потребительского кредита уплачиваются по ставке ...

Согласно п... Общих условий проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня его полного погашения. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов в размере ... годовых при исполнении клиентом первых 6-ти платежей в точном соответствии с графиком платежей, в случае нарушения графика платежей проценты за пользование кредитом, начиная с даты, следующей за нем погашения 6-го платежа до окончания срока действия договора потребительского кредита уплачиваются по ставке 66%.

Доказательства исполнения обязательств первых 6-ти платежей в точном соответствии с графиком платежей ответчиком не представлено, следовательно, расчет задолженности процентов произведен банком в соответствии с условиями договора из расчета 66% годовых.

Согласно расчета, представленного истцом, за период .... задолженность ФИО1 составляет ..., в том числе просроченные проценты в размере ..., просроченный долг в размере ..., проценты по просроченному долгу в размере ..., пени за просрочку долга в размере ..., пени за просрочку процентов в размере ....

... заемщику направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору. Однако данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

С учетом изложенного, суд соглашается с расчетом задолженности ФИО1 представленным Банком, поскольку представленный истцом расчет соответствует выписке из лицевого счета заемщика, Общим условиям АО КБ «Пойдем!», в том время как ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредиту.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

... между ФИО1 и ..." заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, что подтверждается полисом .... Размер платежа в счет уплаты страховой премии установлен в подписанном заемщиком и страховщиком страховом полисе в виде единовременного взноса в размере ....

... между ФИО1 и ..." заключен договор на случай госпитализации, несчастных случаев и болезней, что подтверждается полисом страхования .... Размер платежа в счет уплаты страховой премии установлен в подписанном заемщиком и страховщиком страховом полисе в виде единовременного взноса в размере ...

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, в судебном заседании ФИО1 подпись в договоре не оспаривал, подтвердил, что договор им подписан.

Из содержания кредитного договора и страхового полиса следует, что они не содержат условий, свидетельствующих о понуждении банком заемщика заключить договор страхования с конкретным страховщиком, и не ограничивает страхователя в добровольном установлении условий заключения договора страхования,

Доказательств в обоснование доводов о навязанности услуги страхования ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено.

Из заявления ФИО1 на совершение операций по счетам клиента от .... следует, что до заключения кредитного договора ФИО1 ознакомился с содержанием услуги и выразил свое согласие и волеизъявление на обслуживание его счетов и договоров в ОАО "КБ "Пойдем!" (как действующих, так и будущих) в рамках услуги "Персональный консультант", а также был уведомлен о контактных данных его персонального консультанта, его телефоне и стоимости комиссии за данную услугу в размере ... в месяц.

Таким образом, услуга "Персональный консультант", предусмотренная Банком в целях упрощения ведения финансовых действий и операций клиента и улучшения взаимодействия между Банком и клиентом, предоставляется по желанию клиента и не является условием для получения кредита.

Ссылки о необоснованном списании банком комиссий за услугу персональный консультант являются несостоятельными, поскольку указанные комиссии предусмотрены тарифами банка и в установленном порядке ответчиком не оспаривались. Стоимость услуги "Персональный консультант" указана также в заявлении на совершение операций по счетам клиента, подписанном ФИО1

Доводы ответчика о том, что с его счета сделан перевод на счет N на имя ... без распоряжения ответчика несостоятельны, поскольку ответчиком не указано какие именно его права нарушены в результате данный действий банка.

Кроме того, выпиской от ...., представленной АО КБ «Пойдем!» подтверждается зачисление банком на счет ФИО1 через терминал самообслуживания ....

Доводы о том, что полная стоимость кредита с уплатой ... годовых нарушает требования полной стоимости кредита установленной Центробанком основанием для неисполнения обязанности по возврату кредита и процентов не является, поскольку ответчик добровольно согласился на условия кредитования.

В соответствии со ст.333 п.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая размер заявленной истцом неустойки учитывая все существенные обстоятельства, длительность допущенной задержки по оплате кредита и процентов, учитывая заслуживающий интерес истца и ответчика, а также правовой характер неустойки, являющейся мерой ответственности за ненадлежащее неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства суд находит, что неустойка соразмерна последствиям несвоевременного исполнения обязательства, компенсирует все возможные потери кредитора, адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом, соответствует обстоятельствам дела.

В п. п. 73, 75 названного Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации указал, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Учитывая размер основного долга и длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, руководствуясь принципом соразмерности, суд не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

Ответчик до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о стоимости кредита с уплатой комиссии за оказание услуги персональный консультант, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, добровольно выразил свое волеизъявление на заключение договора страхования с уплатой страховой премии за страхование. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу что, исковые требования о взыскании задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пп.13 п.1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №... от .... судебный приказ, выданный .... о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору отменен.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере ... рублей (платежное поручение N от ....) засчитывается в счет государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче иска.

Кроме того, при подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина в размере ..., что подтверждается платежным поручением N от ...

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит уплате оплаченная госпошлина в размере ...

Руководствуясь ст.ст. 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ,

решил:

исковое заявление акционерного общества коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческого банка «Пойдем!» задолженность по кредитному договору Nф от .... за период с .... в размере ..., в том числе просроченные проценты в размере ... рублей, просроченный долг в размере ..., проценты по просроченному долгу в размере ... рублей, пени за просрочку долга в размере ... рублей, пени за просрочку процентов в размере ... рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины ....

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.П. Михайлова

Решение в окончательной форме принято 11.07.2017г.

Судья О.П. Михайлова