Решение № 2-4805/2024 2-4805/2024~М-4241/2024 М-4241/2024 от 22 декабря 2024 г. по делу № 2-4805/2024

Дело № 2-4805/2024

УИД 50RS0049-01-2023-007722-57

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 декабря 2024 год г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Карагодиной О.А.,

при секретаре судебного заседания Шатохиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МКК "Центрофинанс Групп" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ООО Микрокредитная компания "Центрофинанс Групп" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № <номер> от 08.04.2024 невыплаченную сумму основного долга в размере 60644 руб. 48 коп., проценты по договору займа за период с 08.04.2024 по 21.10.2024 в размере 8647 руб. 90 коп., неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 45 руб. 96 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 24000, почтовые расходы в размере 115 руб. 50 коп; проценты по договору займа в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 60644 руб. 48 коп., с учетом ее фактического уменьшения при выплатах, начиная с 22.10.2024 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем пятикратного размера суммы займа; обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину Фольксваген Пассат, 1997 года выпуска, кузов (коляска) <номер>, цвет синий, идентификационный номер (VIN) <номер>, регистрационный <номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 142800 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 08.04.2024 между истцом и ответчиком был заключен договор займа <номер> на сумму 119000 рублей на срок до 27.09.2025 под 83,95% годовых от суммы займа. Договор займа заключен посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи. Денежные средства были перечислены заемщику на банковскую карту.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 08.04.2024 транспортного средства Фольксваген Пассат, 1997 года выпуска, кузов (коляска) <номер>, цвет синий, идентификационный номер (VIN) <номер>, регистрационный <номер>, принадлежащего на праве собственности ответчику.

С 11.04.2024 по 20.08.2024 ответчик производил платежи по кредитному договору в качестве частичного возврата займа и возмещения процентов за пользование денежным займом. Ответчик в указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня не исполняет свои обязательства по погашению процентов и части основного долга в соответствии с графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью договора займа. Стоимость заложенного имущества установлена сторонами в п. 1.2 договора залога и составляет 142800 рублей. По состоянию на 21.10.2024 задолженность по договору займа составляет: сумма основного долга 60644 рубля 48 копеек, сумма процентов 8647 рублей 90 копеек, сумма неустойки 45 рублей 96 копеек.

Представитель истца ООО МКК "Центрофинанс Групп" в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие стороны истца.

Ответчик ФИО1 в соответствии со ст. 113ГПК РФ надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в суд не явился, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не представил, возражений против заявленных требований не представил, в связи с чем, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, 165.1 ГК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, а с учетом наличия согласия истца признал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 08.04.2024 между истцом и ответчиком ФИО1 было заключено соглашение об использовании аналога собственноручной подписи и договор потребительского микрозайма № <номер> посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику кредит (займ) в размере 119000 рублей на срок до 27.09.2025 под 83,95% годовых от суммы займа.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящейстатьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Указанные выше действия сторон свидетельствуют о заключении сторонами договора займа.

Как установлено из материалов дела ООО МКК "Центрофинанс Групп" свои обязательства по договору исполнило надлежащим образом, что подтверждается справкой о подтверждении перевода АО "Тинькофф Банк" от 21.10.2024, согласно которой 08.04.2024 centrofinans.ru на карту <номер> держателем которой является ФИО1 перечислены денежные средства в сумме 119000 рублей, что свидетельствует о перечислении денежных средств заемщику по вышеуказанному договору.

В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа составляет 11544 рублей 00 копеек, при этом погашение в последний месяц – 27.09.2025 – 11545 рублей (л.д. 28).

Ответчиком вносились платежи: 11.04.2024 выплатил денежную сумму в размере 11178,90 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 821,10 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. 03.05.2024 выплатил денежную сумму в размере 7544,25 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 5455,75 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. 05.05.2024 выплатил денежную сумму в размере 14538,73 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 461,27 рублей в. качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом. 06.06.2024 выплатил денежную сумму в размере 4305,65 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 5970,76 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом, а также 23,59 рублей в качестве штрафа за нарушение орока возврата займа, предусмотренных договором займа. 19.07.2024 выплатил денежную сумму в размере 2837,86 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 7127,93 рублей в качестве возмещения процентов за пользование: полученным денежным займом, а также 34,21 рублей в качестве штрафа за нарушение срока возврата займа, предусмотренных договором займа. 20.08.2024 выплатил денежную сумму в размере 17950,13 рублей в качестве частичного возврата займа, а также 7049,87 рублей в качестве возмещения процентов за пользование полученным денежным займом.

Пунктами 4 договора микрозайма установлено, что на сумму займа начисляются проценты в размере 83,95% годовых. Определенная договором микрозайма от 08.04.2024 процентная ставка соответствует ограничениям, установленным ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" согласно которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование займом, учитывая процентную ставку, с учетом частичной оплаты процентов в размере 26886,68 рублей в счет возмещения процентов, остаток составляет 8647 рублей 90 копеек.

Согласно расчету невыплаченная сумма основного долга составляет в размере 60644 руб. 48 коп., проценты по договору займа за период с 08.04.2024 по 21.10.2024 в размере 8647 руб. 90 коп., неустойка за нарушение сроков возврата займа в размере 45 руб. 96 коп.

Период образовавшейся задолженности с 08.04.2024 по 21.10.2024.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом, является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора микрозайма, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Размер нестойки является соразмерным допущенному ответчиком нарушению обязательства по договору займа.

В указанный в договоре срок и до настоящего времени ответчик свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил.

Разрешая заявленное требование о взыскании процентов по ставке 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 60644,48 рубля, начиная с 22.10.2024 по день фактической уплаты суммы задолженности, суд приходит к следующему.

По договорам микрозайма на период действия договора подлежат начислению проценты, предусмотренные условиями договора, после же истечения этого срока (за пределами даты возврата займа) - проценты подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ №13 и Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Сумма процентов подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п. 3). Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, в соответствующие периоды после вынесения решения (п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

С учетом изложенного требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору займа по ставке 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 60644 рубля 48 копеек, начиная с 22.10.2024 по день фактической уплаты суммы задолженности, подлежат удовлетворению, но не более чем пятикратного размера суммы займа.

Установление истцом в индивидуальных условиях договора потребительского займа условия, при котором не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет пятикратного размера суммы предоставленного потребительского кредита, противоречит вышеприведенной правовой норме.

Невыполнение заемщиком своих обязательств повлекло существенное нарушение договора, предусмотренное ст. 450 ГК РФ.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Невнесение своевременно платежей в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по договору займа обязательств, а также существенным нарушением договора займа от 08.04.2024.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № <номер> от 08.04.2024, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства.

Таким образом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком ФИО1 и ООО МКК "Центрофинанс Групп" в рамках договора потребительского микрозайма № ЦЗП<номер> от 08.04.2024 был заключен договор залога автомобиля марки Фольксваген Пассат, 1997 года выпуска, кузов (коляска) <номер>, цвет синий, идентификационный номер (VIN) <номер>, регистрационный <номер>, принадлежащий ответчику на праве собственности.

Как следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества ООО МКК "Центрофинанс Групп" внесло запись в реестр уведомлений о залоге (л.д. 29-30).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, в суде установлено ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств ответчиком по договору займа. Размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, период неисполнения обязательств составляет более трех месяцев.

Доказательств обратного, в том числе доказательств возврата суммы кредита полностью или частично, ответчиком в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований ООО МКК "Центрофинанс Групп" о взыскании задолженности по договору займа и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Вместе с тем, требование истца об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества удовлетворению не подлежит, исходя из следующего.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

Главой 9 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрен порядок реализации имущества должника на торгах, согласно которой начальная цена имущества, выставляемого на торги, устанавливается в ходе исполнительного производства на основании постановления судебного пристава-исполнителя об оценке имущества.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную цену заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, у истца, как в силу закона, так и в силу договора возникло право обратить взыскание на предмет залога, в связи с чем требования ООО МКК "Центрофинанс Групп" об обращении взыскания на заложенное имущество: марки Фольксваген Пассат, 1997 года выпуска, кузов (коляска) <номер>, цвет синий, идентификационный номер (VIN) <номер>, регистрационный <номер>, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере пропорциональном удовлетворенным требованиям в соответствии с положениями ст. 333.19 подп. 1 Налогового Кодекса Российской Федерации, а именно: 4000 рублей. В остальной части суд признает государственную пошлину, уплаченной истцом излишне, поскольку требование об обращении взыскания на предмет залога не является самостоятельным имущественным требованием, а является способом обеспечения исполнения судебного акта, а также подлежат взысканию с ответчика почтовые расходы в сумме 115 рублей 50 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235 - 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление ООО МКК "Центрофинанс Групп" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>) в пользу ООО МКК "Центрофинанс Групп" (ИНН <***>), задолженность по договору займа № <номер> от <дата> невыплаченную сумму основного долга в размере 60644 руб. 48 коп., проценты по договору займа за период с 08.04.2024 по 21.10.2024 в размере 8647 руб. 90 коп., неустойку за нарушение сроков возврата займа в размере 45 руб. 96 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4000, почтовые расходы в размере 115 руб.50 коп.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ <номер>) в пользу ООО МКК "Центрофинанс Групп" (ИНН <***>), проценты по договору займа в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 60644 руб. 48 коп., с учетом ее фактического уменьшения при выплатах, начиная с 22.10.2024 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем пятикратного размера суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомашину Фольксваген Пассат, год выпуска 1997, кузов (коляска) № <номер>, цвет синий, идентификационный номер (VIN) <номер>, регистрационный <номер> путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной стоимости транспортного средства отказать.

Денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение задолженности ФИО1 по договору займа № <номер> от 08.04.2024. Сумма, превышающая размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, подлежит возврату ФИО1.

Возвратить Обществу с ограниченной ответственностью МКК "Центрофинанс Групп" из бюджета излишне оплаченную пошлину в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей (платёжное поручение № 328747 от 21.10.2024).

Ответчик вправе подать в Серпуховский городской суд Московской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.А. Карагодина

Мотивированное решение суда изготовлено 28.12.2024.