Решение № 2-4922/2019 2-4922/2019~М-5269/2019 М-5269/2019 от 26 декабря 2019 г. по делу № 2-4922/2019

Дело №2-4922/2019

64RS0045-01-2019-006146-34


Решение

Именем Российской Федерации

27 декабря 2019 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Гурылевой Е.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Зайцевой С.В., секретарем Сдобниковой А.О.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Микрокредитной организации «Деньги Сразу» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по договору микрозайма, государственной пошлины и почтовых расходов,

установил:

акционерное общество Микрокредитная организация «Деньги Сразу» (далее по тексту – АО МК «Деньги Сразу») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма, государственной пошлины и почтовых расходов, мотивируя требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между А.Л.ЭБ. и АО Микрокредитная компания «Деньги Сразу» заключен договор микрозайма № на сумму 29900 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 547,5% годовых из расчета 1,5% в день (л.д. 17-22). Размер единовременного платежа уменьшается на досрочно возвращенную сумму путем подписания сторонами дополнительного соглашения к договору. Ответчиком условия договора нарушаются, в установленный срок денежные средства не возвращены. АО МК «Деньги Сразу» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18138 руб. основного долга, проценты в размере 36185 руб. 31 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1829 руб. 70 коп., почтовые расходы в размере 189 руб. 96 коп.

Представитель истца, истец в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в части начисления процентов, несоразмерных основному долгу. Выразила согласие с размером основного долга и государственной пошлины. Пояснила, что в связи с увольнением и нахождением на пенсии ответчик не смогла производить выплаты.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) в редакции на момент возникновения спорных правоотношений, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Проверяя законность требования в части взыскания процентов, суд руководствует следующими положениями закона.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 2 которого, определено, что микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит три миллиона рублей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлен запрет микрофинансовым организациям начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между А.Л.ЭБ. и АО МК «Деньги Сразу» заключен договор микрозайма № на сумму 29900 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 547,5% годовых из расчета 1,5% в день (л.д. 17-22). Размер единовременного платежа уменьшается на досрочно возвращенную сумму путем подписания сторонами дополнительного соглашения к договору (п. 7 Индивидуальных условий).

Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 получила денежные средства в размере 29900 рублей (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел оплату в размере 6139 руб. 50 коп. (л.д. 40).

Согласно представленному истцом расчету размер начисленных процентов составил: 29900*1,5%*7 дней = 3139 руб. 50 коп. С учетом произведенной оплаты размер основного долга составил 26900 руб.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено соглашение № к договору микрозайма, согласно которому в связи с частичным погашением займа сумма основного долга составила 26900 руб., сумма начисленных процентов – 6456 руб., срок платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23-25).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел оплату в размере 10000 руб. (л.д. 41).

Согласно представленному истцом расчету размер начисленных процентов составил: 26900*1,5%*18 дней = 7263 руб. С учетом произведенной оплаты размер основного долга составил 24163 руб.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма, согласно которому сумма основного долга составила 24163 руб., сумма начисленных процентов – 5799 руб. 12 коп., срок платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-30).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел оплату в размере 5799 руб. 20 коп. (л.д. 42).

Согласно представленному истцом расчету размер начисленных процентов составил: 24163*1,5%*16 дней = 5799 руб. 20 коп. Размер основного долга составил 24163 руб.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма, согласно которому сумма основного долга составила 24163 руб., сумма начисленных процентов – 5799 руб. 12 коп., срок платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-32).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел оплату в размере 10099 руб. 30 коп. (л.д. 43).

Согласно представленному истцом расчету размер начисленных процентов составил: 24163*1,5%*14 дней = 5074 руб. 30 коп. С учетом произведенной оплаты размер основного долга составил 19138 руб.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма, согласно которому в связи с частичным погашением займа сумма основного долга составила 19138 руб., сумма начисленных процентов – 4593 руб. 12 коп., срок платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-35).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел оплату в размере 6028 руб. 47 коп. (л.д. 44).

Согласно представленному истцом расчету размер начисленных процентов составил: 19138*1,5%*21 день = 6028 руб. 47 коп. Размер основного долга составил 19138 руб.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма, согласно которому срок возврата определен датой ДД.ММ.ГГГГ, сумма займа определена в размере 19138 руб., проценты за пользование займом – в размере 4593 руб. 12 коп. (л.д. 26-27).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел оплату в размере 5593 руб. 12 коп. (л.д. 45).

Согласно представленному истцом расчету размер начисленных процентов составил: 19138*1,5%*16 дней = 4593 руб. 12 коп. Размер основного долга составил 19138 руб.

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение № к договору микрозайма, согласно которому в связи с частичным погашением займа сумма основного долга составила 18138 руб., сумма начисленных процентов – 4353 руб. 12 коп., срок платежа ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36-38).

Согласно представленному истцом расчету размер начисленных процентов составил: 18138*1,5%*133 дней = 36185 руб. 13 коп. Размер основного долга составил 18138 руб. С ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов не осуществлялось.

На основании проверенного судом расчета по договору микрозайма ответчик произвел оплату основного долга в размере 11762 руб., процентов – в размере 31897 руб. 59 коп.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность А.Л.ЭБ. составила 18138 руб. основного долга, проценты за пользование микрозаймом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36185 руб. 31коп.

Произведенный истцом расчет размера процентов, с учетом частичного погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ, начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентов в размере 36185 руб. 31коп., не превышающем двукратную сумму непогашенной части займа в размере 18138 руб., не противоречит требованиям ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на момент заключения договора составляло 615,064% годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляло – 820,085% годовых. Таким образом, полная стоимость потребительского кредита (займа) в размере 547,500 процентов годовых не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> по заявлению АО МК «Деньги Сразу» был выдан судебный приказ о взыскании с А.Л.ЭБ. денежных средств по кредитному договору, который определением и.о. мирового судьи судебного участка № <адрес> мировым судьей судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен на основании заявления ответчика (л.д. 46).

В договоре и дополнительных соглашениях А.Л.ЭВ. своей подписью подтвердила, что ознакомлена с условиями договора, полностью понимает их, согласна с ними. Дополнительных сведений о погашении задолженности ответчик суду не представил.

Принимая во внимание, что ответчик А.Л.ЭВ. не исполнила принятые на себя обязательства по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по договору займа в размере 54323 руб. 31 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований истца в сумме 1829 руб. 70 коп.

С учетом положений п. 7 ст. 94 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы в размере 189,96 руб. по направлению искового заявления до обращения в суд для исполнения требований ст. 132 ГПК РФ, как понесенные в связи с рассмотрением возникшего спора (л.д.47-48).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО2 ФИО8 в пользу акционерного общества Микрокредитной организации «Деньги Сразу» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18138 руб. основного долга и в размере 36185 руб. 31коп. процентов за пользование микрозаймом – в общей сумме 54323 руб. 31 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1829 руб. 70коп., почтовые расходы в размере 189 руб. 96 коп.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения – 10.01.2020.

Судья Е.Ю. Гурылева