Решение № 2-565/2019 2-565/2019~М-553/2019 М-553/2019 от 26 июля 2019 г. по делу № 2-565/2019

Дело № 2-565/2019


Решение

Именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе:

председательствующего Чащиной Л.А.,

при секретаре Ремневой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово Кемеровской области

26 июля 2019 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горст А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Горст А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 742 607,89 рублей под 17,45% годовых, сроком на 72 месяцев. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками : <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п. 5.2 Условий кредитования « Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях : «несвоевременности любого платежа по договору..». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 160 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 89 000,00 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 802 187,13 рублей, из них: просроченная ссуда 718 910,12 рублей; просроченные проценты 26 338,07 рублей; проценты по просроченной ссуде 908,81 рублей; неустойку по ссудному договору 54997,80 рублей; неустойку на просроченную ссуду 883,33 рублей, комиссия за смс-информирование 0,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.5.4 в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль : <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, залоговая стоимость составляет 650581,00 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. С учетом уточненных заявленных требований (л.д.75) просит суд взыскать с ответчика Горст А.П. в пользу Банка сумму задолженности в размере 630 687,13 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 17221,87 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №*** в размере 498988,41 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на заявленных требованиях настаивал, просил их удовлетворить в полном объеме.

В судебном заедании ответчик Горст А.П. исковые требования полностью признал, о чем в деле имеется заявление (л.д.82). Признание иска является добровольным, обдуманным, последствия признания иска ему разъяснены и понятны.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства, возникшие из договора и иных предусмотренных законом оснований, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита (л.д.20-22), между сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о потребительском кредитовании №***. Согласно условиям договора потребительского кредита ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 742 607,89 рублей под 17,45 % сроком на 72 месяцев (л.д.24), цель использование кредита - приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п.10 Индивидуальных условий (л.д.25), согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками : <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №*** (л.д.25). Согласно п. 6 договора потребительского кредита ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, в размере 16713,48 рублей, срок платежа 28 число каждого месяца включительно (л.д.25).

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ « О потребительском кредите» (л.д.25).

Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

Согласно расчету задолженность Горст А.П. по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет просроченная ссуда 576748,19 рублей; просроченные проценты 0 рублей; проценты по просроченной ссуде 908,81 рублей; неустойку по ссудному договору 54 997,80 рублей; неустойку на просроченную ссуду 883,33 рублей, комиссия за смс-информирование 0 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 149,00 рублей (л.д.5-6).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из выписки по счету (л.д.4) платежи по гашению кредита производились должником несвоевременно, просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.30,31,32).

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Сумма долга по кредитному договору, заключенному банком с ответчиком, составляет 630687,13 рублей, из них: просроченная ссуда 573748,19 рублей; просроченные проценты 0 рублей; проценты по просроченной ссуде 908,81 рублей; неустойку по ссудному договору 54997,80 рублей; неустойку на просроченную ссуду 883,33 рублей, комиссия за смс-информирование 0,00 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской картой 149,00 рублей

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный, ответчиком не опровергнут, контрасчет не представлен.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом не установлено явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст.39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив представленный истцом расчет задолженности, суд принимает признание иска ответчиком (л.д.82) и удовлетворяет исковые требования в полном объеме.

Согласно п.10 Индивидуальных условий кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляют кредитору в залог приобретаемый автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №*** (л.д.25).

Согласно договору купли – продажи №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10-14) Горст А.П. приобрел автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, цвет черный, за 650 581,00 рублей с учетом НДС.

Согласно акту приема - передач автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16), Горст А.П. принял автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, претензий к состоянию и комплектации автомобиля не имеет.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.п. 1, 2 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Если предметом залога является имущество, которое будет создано или приобретено залогодателем в будущем, залог возникает у залогодержателя с момента создания или приобретения залогодателем соответствующего имущества, за исключением случая, когда законом или договором предусмотрено, что оно возникает в иной срок.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Руководствуясь указанными нормами Закона и установив, что предмет залога принадлежит ответчику, что ответчик допустил систематическое нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализация определяется его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключению договора до момента его реализации (л.д.43), представителем истца определена начальная продажная цена с применением к ней дисконта 23,3%, что составляет 498 988,41 рублей.

Учитывая, что неисполнение обязательств по возврату долга было обеспечено залогом имущества, суд, руководствуясь статьей 348 ГК РФ, приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд считает, что установление начальной продажной цены, предложенной истцом в размере 498 988,41 рублей, является правомерным и не нарушающим прав должника. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, на момент вынесения решения, существенно отличается от предложенной истцом.

На основании ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, поскольку судом удовлетворены требования в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в размере 17 221,87 рублей, уплаченной истцом при подаче иска в суд, согласно платежному поручению (л.д.9).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горст А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Горст А.П., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, проживающего по адресу: <адрес>

в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН №***, зарегистрированного в налоговом органе ДД.ММ.ГГГГ за ОГРН №*** расположенного по адресу: <адрес>:

- задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 630 687,13 рублей, из них: просроченная ссуда 573 748,19 рублей; просроченные проценты 0 рублей; проценты по просроченной ссуде 908,81 рублей; неустойку по ссудному договору 54 997,80 рублей; неустойку на просроченную ссуду 883,33 рублей, комиссия за смс-информирование 0,00 рублей; комиссию за оформление и обслуживание банковской картой в размере 149,00 рублей.

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 221,87 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, цвет черный.

Определить способ продажи автомобиля модели <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №***, цвет черный - с публичных торгов, установить начальную продажную цену для реализации автомобиля в сумме 498 988,41 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.

Мотивированное решение суда составлено 30 июля 2019 года.

Председательствующий: (подпись)

Верно

Судья: