Решение № 2-691/2024 2-691/2024~М-471/2024 М-471/2024 от 26 июня 2024 г. по делу № 2-691/2024

Дело № ххх

УИД: 67RS0№ ххх-90


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2024 года

Сафоновский районный суд <адрес>

В составе:

председательствующего (судьи): Дроздова С.А.,

при секретаре : Кайченковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни», акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» о защите прав потребителей, признании недействительными договоров инвестиционного страхования жизни, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ-Страхование жизни» (далее – ООО «РСХБ-Страхование жизни»), указав в обоснование заявленных требований, что является клиентом АО «Россельхозбанк» с дд.мм.гггг С целью вложения денежных средств под проценты она обратилась в банк ФИО2 Акционерное общество «Россельхозбанк» для заключения договора банковского вклада. Менеджером банка ей было предложено заключить договор инвестиционного страхования жизни Бенефит. дд.мм.гггг и дд.мм.гггг между истцом как страхователем и ООО «РСХБ-Страхование жизни» как страховщиком заключены договоры страхования на суммы 600 000 руб. и 200 000 руб. Считает, что менеджер банка ввел ее в заблуждение о бесплатной страховке, которая предлагалась к инвестиционному продукту. При обращении с претензией к ответчику дд.мм.гггг о возврате денежных средств и расторжении указанных договоров ее требования были исполнены не полностью – возвращены денежные средства в размере 451 680 руб. и 165 800 руб. вместо 600 000 руб. и 200 000 руб. Просит признать недействительными договоры страхования № хххИ700110069754 от дд.мм.гггг, № хххИ740110080693 от дд.мм.гггг; взыскать в свою пользу: денежные средства в общей сумме 181 727,92 руб.; штраф за неисполнение требований в добровольном порядке в размере 50% от взысканной суммы, то есть в размере 90 863,96 руб.; расходы по оказанию юридических услуг в размере 10 000 руб.

Определением от дд.мм.гггг к участию в деле привлечено акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – ФИО2 АО «Россельхозбанк», Банк).

Истец ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «РСХБ-Страхование жизни», о времени и месте судебного заседания извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил в адрес суда письменные возражения, в которых исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении в полном объеме.

Представитель соответчика Смоленского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО3 против удовлетворения исковых требований возражала на том основании, что доказательств того, что истец была введена в заблуждение относительно условий договоров страхования, присоединения к самостоятельно выбранной истцом стратегии инвестирования, не представлено. Кроме того, Банк является ненадлежащим ответчиком по настоящему делу, поскольку сторонами сделки являются страховщик (ООО «РСХБ-Страхование жизни») и страхователь (ФИО1). Банк же является субагентом страховщика. Помимо прочего, истцом пропущен срок исковой давности по оспариванию договора страхования.

Выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу пунктов 1, 2, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (пункт 3).

В силу пункта 7 статьи 10 Закона Российской Федерации от дд.мм.гггг № ххх «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг № ххх «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 12 Закона РФ от дд.мм.гггг № ххх «О защите прав потребителей» предусмотрено, что, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

В соответствии с пунктами 1, 2, 3 статьи 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

В силу пунктов 2, 3 статьи 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, дд.мм.гггг ФИО1 обратилась в дополнительный офис № ххх Смоленского РФ АО «Россельхозбанк», расположенный в <адрес>, с целью размещения денежных средств. В ходе консультации ей была предоставлена информация об услуге «Заключение договора страхования жизни «Бенефит. Недюжинный доход» на срок 5 (пять) лет, оказываемой ООО «РСХБ-Страхование жизни».

По результатам посещения офиса Банка между ФИО1 и ООО «РСХБ-Страхование жизни» был заключен договор (страховой полис) инвестиционного страхования жизни «Бенефит. Недюжинный доход» № ххх от дд.мм.гггг.

Договор заключен на основании Правил страхования № 2 - ИСЖ 0023.СЖ.03.00 в редакции № 2, утвержденных приказом Генерального директора страховщика от 31.07.2020 г. № 67-ОД (далее - Правила страхования).

Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО1, выгодоприобретателем – ФИО4

Условиями страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 200,00 руб.; «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 200,00 руб.; «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 200,00 руб.; «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 200,00 руб.; «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 200 200,00 руб.; «Смерть по любой причине», страховая сумма 200 000,00 руб.; «Смерть от несчастного случая», страховая сумма 200 000,00 руб.; Смерть в ДТП, страховая сумма 200 000,00 руб.; Инвалидность I группы в результате несчастного случая, страховая сумма 200 000,00 руб.

Указанным договором страхования определена обязанность страхователя уплатить страховую премию в размере 200 000,00 руб. в срок не позднее дд.мм.гггг.

Договор страхования действует с 00 часов 00 минут с дд.мм.гггг по 23 часа 59 минут дд.мм.гггг Срок страхования 5 лет.

При этом пунктом 9.1 договора страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по истечении «периода охлаждения» (с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг) страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, соответствующую тому периоду страхования, на который приходится дата прекращения договора страхования в соответствии с таблицей выкупных сумм. Если выкупная сумма равна нулю, ее выплата не осуществляется.

Согласно таблице выкупных сумм за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг размер выкупной суммы составляет 146 320,00 руб.; за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 155 760,00 руб.; с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 165 800,00 руб.; с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 176 500,00 руб.; с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 187 880,00 руб.

Выкупная сумма выплачивается в течение 15 рабочих дней с момента досрочного прекращения договора страхования и получения страховщиком полного комплекта документов, предусмотренных п. 9.5 Правил страхования (п. 9.2 Договора).

В соответствии с п. 10.5 Правил страхования при досрочном прекращении договора страхования и выплате страховщиком выкупной суммы дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) выплате страхователю не подлежит.

дд.мм.гггг между ФИО1 и ООО «РСХБ-Страхование жизни» был заключен договор (страховой полис) инвестиционного страхования жизни «Бенефит. Недюжинный доход» № ххх.

Данный договор также заключен на основании Правил страхования № ххх в редакции № ххх, утвержденных приказом Генерального директора страховщика от дд.мм.гггг № ххх-ОД (далее - Правила страхования).

Застрахованным лицом по договору страхования является ФИО1, выгодоприобретателем – ФИО5.

Условиями страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 600,00 руб.; «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 600,00 руб.; «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 600,00 руб.; «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 600,00 руб.; «Дожитие» до дд.мм.гггг, страховая сумма 615 600,00 руб.; «Смерть по любой причине», страховая сумма 600 000,00 руб.; «Смерть от несчастного случая», страховая сумма 600 000,00 руб.; Смерть в ДТП, страховая сумма 600 000,00 руб.; Инвалидность I группы в результате несчастного случая, страховая сумма 600 000,00 руб.

Указанным договором страхования определена обязанность страхователя уплатить страховую премию в размере 600 000,00 руб. в срок не позднее дд.мм.гггг.

Договор страхования действует с 00 часов 00 минут с дд.мм.гггг по 23 часа 59 минут дд.мм.гггг Срок страхования 5 лет.

При этом пунктом 9.1 договора страхования предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по истечении «периода охлаждения» (с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг) страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму, соответствующую тому периоду страхования, на который приходится дата прекращения договора страхования в соответствии с таблицей выкупных сумм. Если выкупная сумма равна нулю, ее выплата не осуществляется.

Согласно таблице выкупных сумм за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг размер выкупной суммы составляет 438 960,00 руб.; за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 467 280,00 руб.; с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 497 400,00 руб.; с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 529 500,00 руб.; с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг – 563 640,00 руб.

Выкупная сумма выплачивается в течение 15 рабочих дней с момента досрочного прекращения договора страхования и получения страховщиком полного комплекта документов, предусмотренных п. 9.5 Правил страхования (п. 9.2 Договора).

В соответствии с п. 10.5 Правил страхования при досрочном прекращении договора страхования и выплате страховщиком выкупной суммы дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов) выплате страхователю не подлежит.

В соответствии с пунктом 9.1.5 Правил страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 9.1.3 Правил страхования (если возможность страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай). Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не ранее даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

Указанием Банка России от дд.мм.гггг № ххх «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 Указания № ххх) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием № ххх, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Пунктом 6 Указания № ххх предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Из пункта 9.1.5.1 Правил страхования следует, что если иной срок не предусмотрен договором страхования, страхователь имеет право отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. Возврат страховой премии осуществляется по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов.

Если иное не предусмотрено договором страхования, при досрочном прекращении договора страхования, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, кроме случаев, предусмотренных п. 9.1.5.1 настоящих правил, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по договору страхования на день прекращения договора страхования (выкупная сумма). Если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в случаях, не предусмотренных п. 9.1.5.1 Правил страхования, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит (п. 9.2).

Размер выкупной суммы, подлежащей выплате в связи с досрочным прекращением договора страхования, рассчитывается на дату досрочного прекращения договора страхования в соответствии с условиями, установленными Правилами страхования и/или договором страхования (п. 9.3).

Выкупная сумма выплачивается в течение 15 рабочих дней с момента досрочного прекращения договора страхования и получения страховщиком всех необходимых документов (п. 9.5).

Факт заключения договоров страхования жизни достоверно подтверждается представленными в материалах дела документами, собственноручно подписанными ФИО1, в том числе, самими оспариваемыми договорами (страховыми полисами) инвестиционного страхования жизни «Бенефит. Недюжинный доход» № ххх от дд.мм.гггг, № ххх от дд.мм.гггг, а также приложениями № ххх (Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода) и 2 (Информация об условиях договора добровольного страхования) к ним, являющимися их неотъемлемой частью.

Как следует из указанных договоров страхования и приложений, тексты договоров напечатаны удобным для восприятия шрифтом, договоры содержат все существенные условия, предусмотренные пунктом 2 статьи 942 ГК РФ.

При этом пунктом 12.5 каждого из договоров страхования установлено, что заключая его и оплачивая страховую премию, страхователь подтверждает, что прочитал договор страхования (страховой полис), в том числе прилагаемые к нему документы, являющиеся его неотъемлемой частью, что договор страхования (страховой полис) с приложениями, а также Правила страхования жизни № 2-ИСЖ в редакции № 2, утвержденные приказом Генерального директора страховщика от 31.07.2020 г. № 67-ОД ему вручены, страхователь их принял, с ними ознакомлен и согласен.

Таким образом, своей подписью истец подтвердила, что осознает и понимает, а также согласна с условиями страхования, в том числе с порядком досрочного расторжения договора, порядком выплаты выкупной суммы, а также случаями, при которых возможен возврат или частичный возврат страховой премии.

Платежными поручениями от дд.мм.гггг и от дд.мм.гггг на основании заявлений на разовое перечисление денежных средств ФИО1 произвела уплату страховых взносов в суммах 200 000,00 руб. и 600 000,00 руб.

На основании заявления ФИО1 о расторжении договоров страхования ей были выплачены выкупные суммы: по договору № ххх от дд.мм.гггг – 165 800,00 руб., по договору № ххх от дд.мм.гггг – 467 280,00 руб.

При этом суд учитывает тот факт, что в течение действия договоров страхования ФИО1 в соответствии с условиями договоров страхования перечислялись страховые суммы.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцу при заключении договоров страхования была предоставлена вся необходимая информация, все существенные условия договоров сторонами были согласованы. Вины ООО «РСХБ-Страхование жизни», как исполнителя услуги по страхованию при заключении и исполнении договоров, а также фактов злоупотребления ответчиком своим правом, не установлено.

Помимо этого, суд учитывает, что по условиям договоров страхования при их досрочном прекращении после вступления в силу вследствие одностороннего отказа страхователя предусмотрена выплата страховщиком выкупной суммы. Возврат уплаченной страховой премии при досрочном прекращении договора страхования после его вступления в силу условиями договора не предусмотрен. При этом с требованием возврате уплаченной страховой премии ФИО1 обратилась после истечения четырнадцати календарных дней (периода охлаждения) со дня заключения договоров страхования.

Разрешая спор, с учетом установленных по делу обстоятельств, норм статей 421, 432, 934, 167, 179 ГК РФ, статьи 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», суд исходит из того, что истцом не представлены допустимые и достоверные доказательства, подтверждающие его доводы о том, что договор страхования был им заключен в результате принуждения, введения в заблуждение, на крайне невыгодных для него условиях, в связи с чем договора не могут быть признаны недействительными.

Кроме того, сторонами оспариваемых сделок, как указывалось выше, являются страховщик (ООО «РСХБ-Страхование жизни») и страхователь (ФИО1). Банк на основании субагентского договора № ххх от дд.мм.гггг является субагентом страховщика.

На основании абз. 3 п. 1 ст. 1005 ГК РФ по сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

Таким образом, по оспариваемым ФИО1 сделкам права и обязанности возникают непосредственно у принципала ООО «РСХБ-Стахование жизни», тогда как Банк действовал в качестве субагента.

Проанализировав и оценив условия договоров страхования, учитывая фактические правоотношения и обстоятельства, сложившиеся между сторонами, принимая во внимание, что АО «Россельхозбанк» стороной договоров не является, суд приходит к выводу о том, что доказательств недобросовестного поведения со стороны Банка суду также не представлено.

Также суд, учитывая, что оспариваемые договоры страхования были заключены сторонами дд.мм.гггг и дд.мм.гггг, в то время как в суд с требованием о признании их недействительными ФИО1 обратилась дд.мм.гггг, на основании норм пункта 2 статьи 181 ГК РФ, приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении которого было заявлено представителем соответчика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пунктом 2 статьи 181 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Как указывалось выше, оспариваемые договора страхования были заключены дд.мм.гггг и дд.мм.гггг При этом, как следует из расписок от дд.мм.гггг и от дд.мм.гггг, ФИО1 подтвердила, что экземпляры договоров приняла, Правила страхования жизни и Информацию об условиях договора добровольного страхования (договора инвестиционного страхования жизни) получила.

Таким образом, об обстоятельствах, являющихся основанием для признания договоров недействительными и о нарушении своих прав истец должен был узнать не позднее дат заключения договоров, ознакомления с их условиями и уплаты страховых премий.

Кроме того, истец сама пояснила, что о том, что договоры являются договорами инвестиционного страхования жизни, а не договорами банковских вкладов, узнала задолго до обращения с заявлением об их расторжении, и на момент получения страховой суммы 200,00 руб. по договору от дд.мм.гггг уже об этом знала.

Доказательств наличия оснований для приостановления, перерыва течения срока исковой давности, ходатайства о его восстановлении в материалах дела не содержится.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, что в соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт № ххх) к обществу с ограниченной ответственностью «РСХБ – Страхование жизни» (ИНН <***>), акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Смоленского регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) о защите прав потребителей, признании недействительными договоров инвестиционного страхования жизни, взыскании денежных средств, штрафа и компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья /подпись/ С.А. Дроздов

Копия верна.

Судья Сафоновского районного суда

Смоленской области С.А. Дроздов