Решение № 2-2143/2020 2-2143/2020~М-1614/2020 М-1614/2020 от 9 сентября 2020 г. по делу № 2-2143/2020

Дело №

Поступило в суд «26» мая 2020 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

«10» сентября 2020 года <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Судьи Бычковой О.Л.

При секретаре Винокуровой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НСКБ «Левобережный» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № №, согласно условиям, которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 800 000 рублей под 11,4 % годовых на срок 324 месяцев, для приобретения квартиры расположенной по адресу <адрес>, а ответчики обязались осуществлять возврат кредита уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, установленные Кредитным договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службой государственной регистрации кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю ОАО НСКБ «Левобережный».

В настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2», о чем свидетельствует отметка на закладной.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 380 062,19 рублей., в том числе: 1 323 962 рубля 32 копейки - задолженность по кредиту, 51 944 рубля 58 копеек - начисленные проценты за пользование кредитом, 682 рубля 41 копейка - пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту, 3 472 рубля 88 копеек - пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

На основании изложенного истец просил суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и заемщиками ФИО1, ФИО2

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по состоянию на 23.04.2020г. в размере 1 380 062 рубля 19 копеек, из которых 1 323 962 рубля 32 копейки- задолженность по кредиту, 51 944 рубля 58 копеек- начисленные проценты за пользование кредитом, 682 рубля 41 копейка- пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту, 3 472 рубля 88 копеек- пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты за пользование кредитом в размере 11,4 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 358 400 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 100 рублей 31 копейку.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Судебные повестки возвращены за истечением срока хранения. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно п.67,68 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В силу ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НСКБ «Левобережный» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № № согласно условиям, которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 800 000 рублей под 11,4 % годовых на срок 324 месяцев, для приобретения квартиры расположенной по адресу <адрес>, а ответчики обязались осуществлять возврат кредита уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, установленные Кредитным договором. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона, страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование заемщиков). (л.д. 22-29).

По условиям заключенного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет в банке ОАО «Левобережный» открытый на имя представителя заемщиков (п. 2.1 договора). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет (п. 2.4 договора).

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу п. 4.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

В силу п. 4.4.7 договора кредитор имеет право передавать закладную в залог третьим лицам.

Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Запись об ипотеке квартиры зарегистрирована в ЕГРП. Права по закладной переданы истцу на основании договора купли-продажи закладных, акта приема передачи закладных.

Из материалов дела следует, что сумма кредита в размере 1 800 000 рублей в рамках заключенного кредитного договора была предоставлена ответчикам, однако, в период действия кредитного договора ответчиками ненадлежащим образом исполнялась обязанность по договору займа в части внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая сумма задолженности составляет 1 380 062 рубля 19 копеек, из которых 1 323 962 рубля 32 копейки- задолженность по кредиту, 51 944 рубля 58 копеек- начисленные проценты за пользование кредитом, 682 рубля 41 копейка- пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту, 3 472 рубля 88 копеек - пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным.

В связи с просрочкой внесения ежемесячных платежей истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

В силу ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Судом установлено, что ответчики не исполняют своих обязательств по возврату займа и уплате процентов. Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога, имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности.

На основании ст.ст. 56, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов.

Правилами ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

На основании п.4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде – квартиры, расположенной по адресу: <адрес><адрес>, принадлежащую ответчикам путем продажи, с публичных торгов установив начальную продажную стоимость в размере 2 358 400 рублей, в размере 80 % от рыночной стоимости указанного объекта недвижимости 2 948 000 рублей, которая подтверждается заключением независимой оценочной организации ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 51-67).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 3 ст. 50, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательств по договору займа составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что не оспорено ответчиком, как не оспорено и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчики не исполняют своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога (квартиру), принадлежащей ответчикам на праве собственности.

На основании ст.ст. 56, 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с торгов.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчики неоднократно нарушали обязанности по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей по возврату долга и уплате процентов.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об обоснованности требований о расторжении договора.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 27 100 рублей, 31 копейка, что подтверждается платежным поручением (л.д.6), указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и заемщиками ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 380 062 рубля 19 копеек, из которых 1 323 962 рубля 32 копейки- задолженность по кредиту, 51 944 рубля 58 копеек- начисленные проценты за пользование кредитом, 682 рубля 41 копейка- пени, начисленные на просроченный основной долг по кредиту, 3 472 рубля 88 копеек- пени, начисленные на просроченные проценты по кредиту.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» проценты за пользование кредитом в размере 11,4 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору начиная с ДД.ММ.ГГГГ. и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 358 400 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 100 рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Кировский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № (54RS0№-40) Кировского районного суда <адрес>.

На ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило.

Судья -

Секретарь -