Решение № 2-3686/2017 2-3686/2017~М-3518/2017 М-3518/2017 от 10 октября 2017 г. по делу № 2-3686/2017

Дело № 2-3686/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Верещака М.Ю.,

при секретаре Зеленковас Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 11.10.2017 гражданское дело № 2-3686/2017 по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в Куйбышевский районный суд г. Омска с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № CTR/MAAJCY/CВD от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставляет Заемщику Кредит в сумме 1 000 000 рублей (п. 1.3.) на следующих условиях: срок кредита: 180 процентных периодов (п.1.6.); процентный период - период времени с «16» числа предыдущего месяца по «15» число текущего месяца включительно, за исключением первого процентного периода и последнего процентного периода; цель кредита: приобретение Недвижимого имущества, указанного в п.1.11, в собственностьФИО1.

Недвижимое имущество - Квартира, по адресу: <адрес>, состоящая из 3 жилых комнат, имеющая общую площадь 77.50 кв.м. (п.1.11.); размер процентов за пользование кредитом: 13 % годовых (п.1.4.); возврат кредита осуществляется путем внесения Ежемесячных платежей; датой осуществления Ежемесячных платежей - последний день каждого Процентного периода (п.1.14.); размер Ежемесячного платежа (за исключением первого Ежемесячного платежа и последнего Ежемесячного платежа) 12 675,48 рублей.

В случае нарушения сроков осуществления Ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по Договору за каждый календарный день просрочки (п. 1.13.5.).

С даты начала начисления неустойки проценты за пользования кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, Кредитором не начисляются и Заемщиком не уплачиваются (п. 2.9.3.).

Обязательства Банка по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом. Денежные средства в сумме 1 000 000 рублей, в соответствии с условиями Кредитного договора, зачислены на текущий банковский счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечены: Ипотекой в силу закона квартиры, по адресу: <адрес>. Права залогодержателя удостоверены закладной.

Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

В течение 2015 г., 2016 г. Заемщик неоднократно нарушал сроки оплаты ежемесячных платежей. С января по май 2017 года Заемщик прекратил вносить платежи в сроки и размере, установленные Кредитным договором.

В связи с указанными обстоятельствами, Банк, руководствуясь положениями п.2.8. Кредитного договора, пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предъявил Заемщику требования о досрочном возврате кредита.

До настоящего времени требование Ответчиками не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет 1 022 594,93 рублей, из которых: 932 285,38 руб. - просроченный основной долг; 17 817,53 руб. - просроченные проценты; 66 158,25 руб. - сумма пени за просрочку выплаты по основному долгу по кредиту; 6 333,77 руб. - сумма пени за просрочку выплаты процентов по кредиту.

Квартира приобретена Заемщиком на основании договора купли-продажи (с использованием кредитных средств) от ДД.ММ.ГГГГ Право собственности Ответчика зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

В отчете независимого оценщика Общества с ограниченной ответственностью «ОМЭКС» определена рыночная стоимость недвижимости в общей сумме 4 200 000 рублей, что отражено в отчете №- РО от ДД.ММ.ГГГГ.

Соответственно, руководствуясь указанным выше правилом, суду необходимо установить начальную продажную стоимость в размере 80% рыночной стоимости, что составит 3 360 000 рублей (4 200 000*0,8).

Расходы Банка на выплату вознаграждения оценочной компании составили 3 200 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату подачи настоящего искового заявления, изменено наименование ЗАО «Райффайзенбанк», в связи с приведением в соответствие устава, в том числе наименования Банка с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ.

Новое полное фирменное наименование Банка: Акционерное общество «Райффайзенбанк»; новое сокращенное фирменное наименование Банка: АО «Райффайзенбанк».

Истец просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № CTR/MAAJCY/CВD от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 022 594 рубля 93 копеек, из которых: 932 285, 38 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 17 817,53 руб. - задолженность по уплате просроченных проценты за пользование кредитом; 66 158,25 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 6 333,77 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Обратить взыскание в пользу Акционерного общества «Райффайзенбанк» на принадлежащее ФИО1 заложенное недвижимое имущество: <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 77,5 кв.м., путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной цены 3 360 000 рублей.

Возложить на Ответчика обязанность по возмещению судебных расходов АО «Райффайзенбанк» в сумме 3 200 рублей - расходы на оплату услуг оценочной компании.

Возложить на Ответчика обязанность по возмещению судебных расходов АО «Райффайзенбанк» 19 312,97 рублей - расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Райффайзенбанк» по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования в части суммы задолженности уточнила, просила взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № CTR/MAAJCY/CВD от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 041 152 рубля 75 копеек, из которых: 900 102,91 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 134 662,61 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 6 387,23 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту. В остальной части исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства, представила в материалы дела отзыв на исковое заявление, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ она произвела оплату по договору в размере 50 000 рублей, таким образом, полагает, что сумма исковых требований должна быть уменьшена. Просила снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу части 2 указанной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.Основания обращения взыскания на заложенное имущество предусмотрены ст. 348 ГК РФ, в которой сказано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (п. 1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В статье 349 ГК РФ указывается, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 350 ГК РФ установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Случаев, предусмотренных ст. 54.1, при которых может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № CTR/MAAJCY/CВD, согласно которого сумма кредита 1 000 000 рублей, срок кредита 180 процентных периодов, процентный период - период времени с «16» числа предыдущего месяца по «15» число текущего месяца включительно, за исключением первого процентного периода и последнего процентного периода; цель кредита: приобретение недвижимого имущества, недвижимое имущество - квартира, по адресу: <адрес>, состоящая из 3 жилых комнат, имеющая общую площадь 77.50 кв.м.; размер процентов за пользование кредитом: 13 % годовых; возврат кредита осуществляется путем внесения Ежемесячных платежей; датой осуществления Ежемесячных платежей - последний день каждого Процентного периода; размер Ежемесячного платежа (за исключением первого Ежемесячного платежа и последнего Ежемесячного платежа) 12 675,48 рублей, в собственность ФИО1.

Согласно п. 2.9.3. указанного договора, в случае нарушения сроков осуществления Ежемесячного платежа или неоплате Ежемесячного платежа полностью или частично, Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по Договору за каждый календарный день просрочки.

Обязательства Банка по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом. Денежные средства в сумме 1 000 000 рублей, в соответствии с условиями Кредитного договора, зачислены на текущий банковский счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечены ипотекой в силу закона квартиры, по адресу: <адрес>. Права залогодержателя удостоверены закладной.

Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно выписке по счету клиента ответчик в течение 2015 - 2016 гг. неоднократно нарушала сроки оплаты ежемесячных платежей, а с января по май 2017 года ответчик прекратила вносить платежи в сроки и размере, установленные Кредитным договором.

Согласно п. 2.8 указанного договора, банк, предъявил заемщику требования о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору № CTR/MAAJCY/CВD от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 041 152 рубля 75 копеек, из которых: 900 102,91 руб. - задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту; 134 662,61 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту; 6 387,23 руб. - сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд пришел к выводу, что расчёт является верным.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений по заявленным требованиям не представил.

В судебном заседании не установлено исключительных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности ответчиком исполнять надлежащим образом принятые на себя обязательства.

Анализируя вышеуказанные нормы и представленные доказательства, суд приходит к выводу, что факт нарушения ответчиком исполнения обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение и полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № CTR/MAAJCY/CВD от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 041 152 рубля 75 копеек подлежат удовлетворению.

Согласно п. 2.6.4.3 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Квартиру в случае неисполнения Заемщиком требования Банка о досрочном исполнении обязательства в течение тридцати календарных дней, считая с даты направления такого требования.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно представленному истцом отчету ООО «ОМЭКС» №-РО от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость Квартиры составляет 4 200 000 рублей.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 3 жилых комнат, имеющую общую площадь 77.50 кв.м., принадлежащую ответчику на праве собственности (свидетельство о регистрации права собственности от ДД.ММ.ГГГГ), переданную ей в залог истцу по кредитному договору № CTR/MAAJCY/CВD от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение своих обязательств, в виде продажи с публичных торгов.

На основании подпункта 4 пункта 1 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 77.50 кв.м., в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в сумме 3 360 000 рублей. Определяя начальную продажную цену заложенного имущества в указанном размере, суд считает возможным взять за основу стоимость недвижимости, указанную в отчете ООО «ОМЭКС» №-РО от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества стороной ответчика суду не представлено.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 312,97 рублей, а также расходы на оплату услуг оценщика в размере 3 200 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № CTR/MAAJCY/CВD от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 041 152 рубля 75 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 19 313,97 рублей, расходы на оплату услуг оценщика в размере 3 200 рублей, а всего 1 063 666 рублей 72 копейки.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 3 360 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Омский областной суд подачей апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд г. Омска. Ответчик в течение 7 дней с момента получения копии решения вправе подать в Куйбышевский районный суд г. Омска заявление об отмене заочного решения.

Судья