Решение № 2-2691/2019 от 16 декабря 2019 г. по делу № 2-2691/2019

Дело №2-2691/2019

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 декабря 2019 года г. Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Кудряшевой Н.В., при секретаре Сидоровой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование своих требований ссылаясь на то, что 16 июля 2014 года между Банком и ФИО1 заключен договор кредитования № <данные изъяты>, согласно которому были представлены денежные средства в размере -94926р. 16 копеек сроком 50.29 месяцев, а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора Заемщик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре Заемщик подтвердил, что до заключения договора получена достоверная, полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми приложениями договора и обязуется их выполнять. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода, денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной по тарифам Банка.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства, в результате чего, по состоянию на 9 сентября 2019года образовалась задолженность в сумме 136 404р. 41 коп., из которых основной долг – 94478р. 25 коп., проценты по кредиту - 41 478р. 25 коп. Задолженность образовалась за период с 11 апреля 2017 года по 9 сентября 2019 год.

Истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка задолженность по указанному кредитному договору в размере 136 404р. 41 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3928р. 09 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, истец настаивает на удовлетворении иска в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о его месте и времени была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, представила письменные возражения, согласно которым считает, что по данному делу истец не соблюл обязательный претензионный порядок урегулирования спора. Также указала, что истец не приложил к исковому заявлению доказательства, на которых основывает свои исковые требования, все копии, которые представлены в суд не читаемы, ни на одной копии документа нет её подписи, все копии не заверены, оригиналов документа к иску не представлено. Считает, что иск подписан лицом, не имеющим полномочий на его подписание. Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороной на предложение изменить или расторгнуть договор, либо не получение ответа в указанный срок. Если Банк этого не сделал, то это является основанием для возврата искового заявления.В иске отсутствуют сведения о порядке урегулирования спора. Кроме того, Банк не доказал факт перевода денежных средств на счет № <данные изъяты>. В выписке по счету отсутствует перевод денежных средств. Также в деле отсутствуют документы передачи конверта и карты с ПИН-кодом, где есть подпись ответчика. Истец не предоставил в суд договор об открытии текущего счета, либо договор на выпуск и обслуживание карты с подписью ответчика. В деле отсутствует договор на получение кредитной карты. То, что истец представил в суд не является договором вообще, в нем нет подписи ответчика. Подпись полностью стерта. То, что истец представил в суд, как доказательство подписи ответчика произведено не ответчиком, а с помощью технических средств. Подписью является собственноручное нанесение чернил на бумагу. Кредитный договор должен содержать две подписи. Но ксерокопия не содержит подписи ни Банка, ни ответчика. Анкета –заявление не заверена представителем Банка. В деле отсутствуют уведомления о вручении ответчику выписок из Банка по счету. Также истец не представил в суд, приложения к выписке из лицевого счета, откуда брались записи в данную выписку. Банк не представил доказательств того, что на момент заключения договора представитель Банка имел права на подписание такого рода документов. А именно, ФИО2 от имени Банка подписала кредитный договор, тогда как наличие в подлиннике договора ксерокопии подписи представителя никоем образом не свидетельствует, что при заключении договора были соблюдены нормы права, регулирующие порядок заключения договора. Подпись представителя Банка не читаема, то есть практически отсутствует. В деле отсутствуют документы, подтверждавшие полномочия подписавшего исковое заявление Банка «Восточный» к ФИО1

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2). Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с положениями § 1 гл. 42 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ); если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П..

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Так, из Заявления-Клиента на получение кредита от 16 июля 2014 года следует, что ФИО1 обратилась к истцу с заявлением, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий в себя договор о кредитовании, договор банковского счета на условиях, указанных в заявлении - клиента и Общих условий потребительского кредита. К заявлению приложена копия паспорта гражданина РФ на имя ФИО1

Согласно п.2.2 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиях и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с Заявлением - Клиента.

Согласно п. 2.4 Общих условий документами, составляющими договор кредитования являются: настоящие Общие условия, Заявление-Клиента содержащее предложение Клиента Банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости кредита.

Согласно п.2.5 Общих условий Общие условия являются неотъемлемой частью договора кредитования, если в Заявление-Клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом, подпись Заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной.

В заявлении на заключение договора кредитования ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования счета, тарифами банка, в связи с чем просила считать их неотъемлемой частью оферты (л.д.13).

В соответствии с условиями договора кредитования ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

На основании поданного заявления, Банк выпустил на имя ФИО1 персональную банковскую карту. Лимит кредитования – 100000 руб., установлен процент -27.5% годовых, льготный период -56 дней при безналичной оплате товаров и услуг.

Таким образом, 16 июля 2014 года сторонами по делу был заключен кредитный договор N <данные изъяты>, содержащий в себе условия в т.ч. договора банковского счета на условиях, указанных в заявлении - клиента и Общих условий потребительского кредита. По условиям кредитного договора ответчику ФИО1 за весь период действия договора были предоставлены денежные средства в размере 94 926р.16коп.

В возражениях ответчик указывает, что Банк не предоставил договор на получение кредитной карты, кроме того, то что предоставил истец не является договором, отсутствует ее подпись.

Вместе с тем, факт подписания заявления-клиента на заключение соглашения о кредитовании не оспорены ответчиком, будучи извещенной, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, свою подпись в заявлении-клиента не оспорила, как не оспорила и размер образовавшейся задолженности.

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме путем их зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.11-12).

Вместе с тем выпиской из лицевого счета, открытого на имя ФИО1, подтверждается, что принятые на себя обязательства заемщиком надлежащим образом не исполняются, нарушаются сроки возврата денежных средств, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 9 сентября 2019 года размер задолженности составил 136404р. 41коп., из которых сумма основного долга - 94926р. 16 коп., проценты за пользование кредитными средствами - 41478р. 25коп.

Доводы ответчика ФИО1 о несоблюдении письменной формы договора, суд отклоняет как несостоятельные, поскольку в силу вышеприведенных норм договор может быть заключен не только в виде составления одного документа, но и посредством обмена документами, а также при принятии письменного предложения заключить договор совершением действий по выполнению указанных в оферте условий. Во всех указанных случаях письменная форма договора считается соблюденной.

Доводы ответчика о том, к исковому заявлению стороной истца не приложены доказательства того, что представитель Банка ФИО3 была уполномочена на подписание с ФИО1 кредитного договора, суд во внимание не принимает, так как зачисление денежных средств на кредитную карту ФИО1 само по себе свидетельствует о том, что Банк согласился с условиями кредитного договора, заключенного с ответчиком.

Суд также считает необходимым отметить, что в рамках данного спора у истца отсутствовала обязанность о досудебному порядку урегулированию спора, поскольку требований о расторжении договора не заявлено.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

Вместе с тем, расчетом задолженности подтверждается факт нарушения ответчиком обязательств по заключенному с истцом кредитному договору.

Суд принимает расчет задолженности, произведенный Банком, оснований не доверять которому у суда не имеется, доказательств наличия меньшей суммы задолженности ответчик суду не предоставила.

В силу указанных выше норм права, условий кредитного договора Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать с ответчика возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

С учетом изложенного, следует взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся по состоянию на 9 сентября 2019 года по кредитному договору от 16.07.2014 года в сумме основного долга -94926р. 16 копеек, задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом - 41478р. 25 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию пропорционально размеру удовлетворенных требований государственная пошлина в размере 3928р.09 копеек

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитномудоговору от 16.07.2014 года в общей сумме 136404р.41 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины3928р.09 копеек, а всего взыскать 140 332 рубля 50 копеек (сто сорок тысяч триста тридцать два рубля пятьдесят копеек).

Ответчик ФИО1 не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Димитровградский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии мотивированного заочного решения, которое будет изготовлено 20.12.2019года.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Кудряшева