Решение № 2-81/2019 2-81/2019~М-38/2019 М-38/2019 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-81/2019

Дело № 2-81/2019 копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года пос. Ильинский

Ильинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пономарицыной Я.Ю.,

при секретаре судебного заседания Пчельниковой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности в сумме 141 540, 86 рублей, судебных расходов, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор № с лимитом задолженности 110 000 рублей на срок «до востребования». Составными частями заключенного Договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Заключительный счет, с указанием суммы задолженности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, был отправлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору составила 141 540,86 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 030,82 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признает, заявила о применении срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 420, 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора, размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в Тарифах.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основании договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п.1 п.1 ст. 8 ГК РФ).

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

В соответствии со ст. 432, ч. 1 ст. 433, ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении кредитной карты «Тинькофф Платинум». Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, тарифный план: 1.12 установлен лимит задолженности до 2 000 000 рублей, беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты 990 рублей, дополнительной карты 990 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% (плюс 390 руб.), минимальный платеж 6% задолженности (мин. 600 руб.), иные платежи. Кредит предоставляется на условиях, изложенных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), согласно которым срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования (л.д. 44-52).

Акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по активизации кредитной карты. ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими Условиями и Тарифами (л.д. 44).

Банк активировал кредитную карту ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента договор кредитной карты № считается заключенным.

Подписав договор кредитования ФИО1 согласилась с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 6.1 Общих условий) (л.д. 50-51).

Таким образом, суд считает установленным, что при заключении кредитного договора до ответчика была доведена вся информация о полной стоимости кредита, процентных ставках и размере ежемесячных платежей, в том числе по суммам платежей по процентам, комиссии за присоединение к программе страхования.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика.

Ответчиком принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет, в котором проинформировал Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности. Счет подлежал оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 55-56).

ДД.ММ.ГГГГ Банк и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (цессии). Согласно акту приема - передачи к ООО «Феникс» перешло право требования по договору № (л.д. 8).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Право Банка передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам отражены в пункте 13.5, 13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора (л.д. 47-52).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка № Ильинского судебного района <адрес> по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ООО «Феникс».

Определением мирового судьи судебного участка № Ильинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перед ООО «Феникс» составляет 141 540,86 рублей, а именно: просроченный основной долг 93 158,06 рублей, задолженность по процентам 33 776,17 рублей, штрафы - 14 606, 17 рублей.

Вместе с тем, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживают внимания.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела Кредит ФИО1 предоставлялся на условиях, изложенных в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), согласно которым срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Согласно п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в предусмотренных случаях, блокируя все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направив клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику был направлен заключительный счет, в котором проинформировал Клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности. Счет подлежал оплате в течение 30 календарных дней после даты его формирования, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, с указанной даты начал исчисляться трехгодичный срок исковой давности по исполнению договора кредитной карты, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Феникс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа только октябре 2018 года, то есть уже за пределами срока исковой давности.

Настоящее исковое заявление в Ильинский районный суд <адрес> поступило ДД.ММ.ГГГГ, также за пределами срока исковой давности.

В силу части 2 статьи 44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Таким образом, доводы ответчика ФИО1 об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности являются обоснованными.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, от истца ходатайств о восстановлении пропущенного срока для подачи искового заявления не поступало, то суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности с ответчика по договору кредитной карты удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья подпись Я.Ю. Пономарицына

Копия верна. Судья-