Решение № 2-1747/2018 2-1747/2018~М-1680/2018 М-1680/2018 от 15 октября 2018 г. по делу № 2-1747/2018

Дело № 2-1747/2018


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Мелеуз 16 октября 2018 г.

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Маликовой А.И.

при секретаре судебного заседания Сиротиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 ..., ФИО1 ... о понуждении заключить договор страхования,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с указанным иском, обосновав его тем, что <дата обезличена> между ОАО АКБ «Московский областной банк» и солидарными заемщиками ФИО2, ФИО3 был заключен кредитный договор <№> на сумму 1800000 рублей под 13,25% годовых сроком на 242 месяца. Кредит предоставлен для приобретения квартиры по адресу: <адрес обезличен>. Возврат кредита обеспечен залогом квартиры (ипотекой). В соответствии с договором передачи прав по закладной от <дата обезличена> все права требования по указанному кредитному договору перешли к истцу. По условиям кредитного договора ответчики обязались застраховать в пользу кредитора на срок действия договора следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения квартиры; риски прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО2 При этом ответчики должны своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Однако данное обязательство ими не исполняется. <дата обезличена> между ответчиками и ООО «Росгосстрах» были заключены договоры страхования №№ <№>... предусматривавшие оплату страховой премии путем внесения ежегодных страховых взносов. В 2015 году ФИО2, ФИО3 не оплатили очередной страховой взнос, в результате чего страховая компания <дата обезличена> направила им уведомление о расторжении договоров страхования. Просит обязать ФИО2, ФИО3 заключить договор страхования на условиях, установленных кредитным договором, и оплатить страховую премию; предоставить в банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплаты страховой премии; взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы на оплату государственной пошлины в размере 6000 рублей и расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание также не явились, извещены судом о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации и адресам, указанным в исковом заявлении и кредитном договоре – <адрес обезличен>; <адрес обезличен>. О причинах неявки ответчики суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В ч. 4 ст. 445 ГК РФ установлено, что, если сторона, для которой в соответствии с законом заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

На основании ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:

жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ч. 1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество, обязан, если иное не предусмотрено законом или договором страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» допускается только страхование заложенного имущества, а также ответственности заемщика за невозврат кредита.

В ст. 937 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения правил об обязательном страховании. Так, согласно части 1 данной статьи лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.

В соответствии с ч. 4 ст. 935 ГК РФ в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества, на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

Статьей 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено признание недействительными условий договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

В соответствии с п.п. «в» п. 3 постановления Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» не могут быть признаны допустимыми условия соглашений, которые устанавливают обязанность сторон требовать от заемщика страховать иные риски, чем риск утраты или повреждения заложенного имущества.

Таким образом, понуждение к заключению в судебном порядке договора страхования жизни и трудоспособности, а также иных рисков отличных от риска утраты или повреждения заложенного имущества законом не предусмотрено.

Как следует из материалов дела, <дата обезличена> между ОАО АКБ «Московский областной банк» (кредитор) и ФИО2, ФИО3 (заемщики) заключен кредитный договор <№> с ипотекой в силу закона на сумму 1800000 рублей сроком на 242 месяца для приобретения квартиры по адресу: <адрес обезличен>.

Пунктом 1.4 кредитного договора установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека (залог) квартиры; личное и имущественное страхование следующих рисков: риска утраты и повреждения квартиры; риска прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц; риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО2

<дата обезличена> между ФИО2, ФИО3 (страхователи) и ООО «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор <№> добровольного страхования ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору. Условиями данного договора предусмотрено, что страховая премия в размере 11400 рублей уплачивается единовременно. Срок действия договора определен по <дата обезличена>, по истечении которого он прекращается.

Кроме того, <дата обезличена> между ФИО2 (страхователь, застрахованный) и ООО «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор комплексного страхования <№>, предметами которого являются страхование: риска смерти, утраты трудоспособности застрахованного лица; риска гибели, утраты или повреждения квартиры по адресу: <адрес обезличен>; риска утраты указанной квартиры в результате прекращения права собственности страхователя на нее, полностью или частично, ограничения (обременения) прав владения, пользования, распоряжения страхователя данным имуществом правами третьих лиц. Условиями данного договора предусмотрено, что страховая премия уплачивается страхователем ежегодно исходя из указанных в договоре страховых тарифов. Страховой взнос за первый год составляет 13320 рублей и подлежит уплате <дата обезличена> Очередные годовые страховые взносы уплачиваются в срок до 09 сентября ежегодно.

В связи с ненадлежащим выполнением ФИО2 своих обязательств по уплате страховых взносов по комбинированному договору страхования № <№>, данный договор был в одностороннем порядке расторгнут страховщиком, что усматривается из уведомления от <дата обезличена>

Права залогодержателя по кредитному договору <№> от <дата обезличена>, обеспеченному ипотекой квартиры по адресу: <адрес обезличен>, удостоверены закладной. По договору передачи прав по закладной <№> от <дата обезличена> права на закладную переданы ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» (в настоящее время АО «КБ ДельтаКредит»).

Истец указывает, что ответчики не выполняют принятых на себя обязательств по кредитному договору в части страхования риска утраты и повреждения квартиры; риска прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц; риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО2

Принимая во внимание изложенное и в силу вышеприведенных норм права, суд приходит к выводу, что на ответчиков может быть возложена обязанность застраховать лишь риск утраты и повреждения заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес обезличен>.

Понуждение к заключению указанных в кредитном соглашении <№> от <дата обезличена> договоров страхования риска прекращения права собственности на квартиру, а также обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц; риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО2 не может быть возложено на ответчиков, поскольку заключение данных договоров не является обязательным в силу закона.

Обязательство застраховать указанные риски было принято на себя ответчиками добровольно согласно условиям кредитного договора, а согласно ч. 4 ст. 935 ГК РФ в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ, то есть истец не вправе требовать осуществления данных видов страхования в судебном порядке.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Требование о взыскании с ответчиков расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей суд оставляет без рассмотрения, поскольку истец, являющийся юридическим лицом, не представил доказательств в подтверждение отсутствия в штате юрисконсульта.

Оставление без рассмотрения ходатайства о взыскании судебных расходов не препятствует его повторной подаче.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО1 ..., ФИО1 ... о понуждении заключить договоры страхования удовлетворить частично.

Обязать ФИО1 ..., ФИО1 ... заключить договор страхования заложенного имущества – квартиры по адресу: <адрес обезличен> от рисков утраты и повреждения на сумму не ниже размера требования по кредитному договору <№> от <дата обезличена> на момент заключения договора страхования и представить в АО «КБ ДельтаКредит» документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплаты страховой премии.

В остальной части иска отказать.

Взыскать солидарно с ФИО1 ..., ФИО1 ... в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Требования АО «КБ ДельтаКредит» о взыскании расходов на оплату услуг представителя оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме <дата обезличена>

Председательствующий судья: А.И. Маликова

...

...