Решение № 2-112/2020 2-112/2020~М-1174/2019 М-1174/2019 от 3 февраля 2020 г. по делу № 2-112/2020

УИД: 66RS0025-01-2019-001729-36

Дело № 2-112/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Верхняя Салда 4 февраля 2020 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Тороповой Н.Н.,

при секретаре Кадочниковой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

Истец- Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1., в котором просит взыскать с нее задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с 17.05.2018 по 21.10.2018 включительно, в сумме 68 177р.34к., расходы по госпошлине в сумме 2 245р.32к.

В обоснование заявленных требований указал, что 19.05.2016 между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № .... с лимитом задолженности в сумме <....>р.., который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, Тарифы по тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете, моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик была проинформирована о полной стоимости кредита до заключения договора. В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, ежемесячно Банком направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информации об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по Договору. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий, 21.10.2018 расторг Договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора (почтовый идентификатор 14587228418648). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед Банком составляет 68 177р.34к., из которых: сумма основного долга- 47 319р. 39к., сумма процентов 17 317р.95к., сумма штрафов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности- 3 540р.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, несмотря на надлежащее извещение о месте и времени рассмотрения дела. Судом, с учетом имеющегося в деле письменного согласия истца, признано возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчицы, с вынесением заочного решения.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, стороной по кредитному договору выступает лицо, наделенное специальной правоспособностью, - банк или иная кредитная организация.

В силу ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1, к банковским операциям относятся, в том числе, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Имеющаяся в материалах дела лицензия № 2673 (л.д.30) подтверждает право АО «Тинькофф Банк» на осуществление банковских операций.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условиями комплексного банковского обслуживания определены порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируются отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе, по вопросам предоставления банком кредита и иных услуг, предусмотренных настоящими Условиями. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете клиента. Акцепт выражается в активации Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

Офертой является письменное Заявление-Анкета ФИО2 (паспорт от д.м.г., ныне фамилия ФИО1- паспорт от д.м.г.) от 20.03.2016 в адрес Тинькофф Банк на выпуск кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении – Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах кредитной карты. В своем заявлении ответчик подтвердила свое согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифным планом кредитной карты и обязуется их выполнять.

В соответствии с п.2.6 Условий, Банк принимает решение о предоставлении услуг Клиенту на основе информации, предоставленной Банку Клиентом, если иное предусмотрено законодательством Российской Федерации.

В тарифах по кредитным картам, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора установлены процентные ставки (ставки тарифа).

Таким образом, сторонами соблюдены требования закона о субъектном составе, письменной форме кредитного договора и существенных условиях кредитного договора.

Разделом 3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк предоставляет клиенту основную карту, которая передается лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в Заявлении-Анкете. Кредитная карта активируется клиентом при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставил правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.

Согласно п.4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта может быть использована держателем как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами для безналичной оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующих МПС; получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплаты услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком, и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на сайте банка.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования (п. 5.12 Общих условий).

Предоставленными банком денежными средствами ответчик воспользовалась, что подтверждается выпиской по договору № .... (л.д.11), согласно которой карта активирована 19.05.2016.

Таким образом, истец своевременно и надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий…, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Общими условиями также урегулирован порядок возврата кредита.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности", при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Пунктом 9.1 Общих условий… предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в Заявлении-Анкете или Заявке; в случае если клиент не пользовался кредитной картой в течение 6 месяцев; в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, в иных случаях по усмотрению банка.

В судебном заседании установлено и подтверждается письменными материалами дела, что заемщик ФИО1 свои обязательства по договору кредитной карты исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки по оплате минимального платежа, что подтверждается представленными банком выпиской по счету клиента и расчетом задолженности.

В связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств по договору кредитной карты банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет (л.д.29), в котором указан размер задолженности в сумме 68 177р.34к. и предложение по возврату суммы долга.

Требование кредитора заемщик не исполнила, погашение кредита не произвела, в связи с чем, требование истца о возврате кредита основано на законе и условиях кредитного договора.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ответчика по основному долгу составила 47 319р.39к.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Тарифы по кредитным картам, которыми установлены процентные ставки по кредиту, являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора.

Представленный суду расчет процентов судом проверен, является правильным, соответствует условиям договора кредитной карты.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании процентов в сумме 17 317р.95к. обоснованы, законны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика штрафные проценты в размере 3 540р.

Понятие неустойки (штрафа, пени) дано в статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации. Таковыми признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Требование о письменной форме соглашения о неустойке изложено в ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент должен уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита, оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы и штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг. Согласно Тарифов по кредитным картам Банка, штраф за неуплату минимального платежа первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности + 590 руб., третий раз подряд и более – 2% от задолженности + 590 руб.

Таким образом, соглашение о штрафе за нарушение обязательств предусмотрено кредитным договором, подписано сторонами и соответствует требованиям действующего законодательства о письменной форме. Расчет штрафных процентов за неисполнение обязательств по договору кредитной карты в указанном размере обоснован и соответствует тарифам по кредитным картам банка.

Следовательно, заявленный иск является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2 245р.32к.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № .... от 19.05.2016 в сумме 68 177р.34к., а также расходы по госпошлине в сумме 2 245р.32к.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Торопова Н.Н.

Заочное решение выполнено в совещательной комнате.