Решение № 2-824/2024 2-824/2024~М-648/2024 М-648/2024 от 19 ноября 2024 г. по делу № 2-824/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело №

УИД №

<адрес> **.**.**

Зиминский городской суд <адрес> в составе судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к наследнику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору из стоимости наследственного имущества умершего заемщика,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с наследника умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору от**.**.** в размере 40618,23 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1418,55 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.** между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1, **.**.** года рождения был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №) без финансовой защиты (не подписывал заявление на включение в программу страхования).

Правопреемником АКБ «АК БАРС» (ПАО) является ПАО «Совкомбанк», на основании Договора о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» от **.**.**.

По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 49 000,00 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности надлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2.Общих условии договора потребительского кредита, «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата cyмм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность возникла **.**.**, иа **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 1459 дней.

По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 40 618.23 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 37 722,88 руб., неустойка па просроченную ссуду – 99,35 руб., штраф за просроченный платеж - 2796,00 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1, умер **.**.**.

По сведениям, официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело заведено нотариусом ФИО2, адрес нотариальной конторы <адрес>. Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора нотариусу. Ответ, на которое нотариусом ФИО2 в адрес Банка предоставлен не был.

При оформлении кредитного договора ФИО1 указал, что имеет в собственности жилье, расположенное но адресу: <адрес>.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

**.**.** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО И КБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица **.**.**. **.**.** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Банк направил Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности но кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора. А также Банк направил ответчику согласно п.6 ст.132 ГПК РФ исковое заявление, расчет задолженности, выписка из текущего счета заемщика по адресу: <адрес>.

Определением суда от **.**.** в качестве ответчика по данному гражданскому делу привлечена ФИО4 в лице ее законного представителя ФИО3

В судебное заседание представитель истца не явился; о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО6, действующая на основании доверенности №/ФЦ от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО4 в лице ее законного представителя ФИО3 в судебное заседание не явилась.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и его законного представителя на основании ст. 167 ГПК РФ.

Законный представитель несовершеннолетней ФИО4- ФИО3 при подготовке дела к судебному разбирательству иск признала и сообщила, что находилась в зарегистрированном браке с ФИО1 в период **.**.**. Затем они развелись. У них имеется совместная дочь. ФИО9 даша. **.**.** рождения. Дочка является наследником имущества своего отца, гаража и земельного участка по <адрес> в <адрес>.автомобилей у бывшего мужа на момент смерти не было, автомашину <данные изъяты> он продал.

В дополнительных пояснениях к иску Совкомбанк указал. что по условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Заемщик подписал анкету- заявление на выпуск карты рассрочки «Совесть» и на заключение договора на условиях., определенных Анкетой- заявлением, общими условиями и обслуживания карты рассрочки «Совесть». АКБ «АК БАРС» индивидуальными условиями договора потребительского кредита Тарифами, которые каждый в отдельности и в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Максимальный лимит кредитования составляет 300 000 руб. Договор действовал в течении неопределенного времени до его расторжения по инициативе одной из сторон. Количество размер и периодичность платежей определяются согласно тарифов банка и общих условий договора потребительского кредита.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что согласно кредитного договора (в виде акцептованного заявления оферты) № № (3071107786) без финансовой защиты (не подписывал заявление на включение в программу страхования), заключенного **.**.** между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1, ФИО1 подписал и предъявил в АКБ «АК БАРС» анкету-заявление на выпуск карты рассрочки «Совесть» и на заключение Договора на условиях, определенных Анкетой-заявлением, общими условиями обслуживания карты рассрочки «Совесть» АКБ «АК БАРС» (ПАО), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и тарифами, которые каждый по отдельности и все в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, и с просьбой открыть ему банковский счет, предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования (Овердрафт), а также выпустить карту рассрочки «Совесть», в соответствии с вышеуказанными документами.

По условиям кредитного договора, должник просит предоставить кредит на неотложные нужды с оформлением кредитной карты с лимитом кредитования в целях ее использования для совершения операций за счет денежных средств предоставленных за счет АК БАРС в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Срок действия кредитной карты 5 лет. Анкета подписана заёмщиком и кредитором.

Согласно выписке по счету, банк предоставил ответчику кредит в сумме 49000,00 руб., под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев,

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № №) от **.**.**, следует, что изменение лимита кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» АКБ «АК ЬАРС» (ПАО). Договор действовал в течении неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и порядке, которые определены общими условиями.

В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял свои обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, чем и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность возникла **.**.** и на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет 1459 дней.

Согласно общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Согласно, расчета задолженности по кредитному договору № №) заключенному **.**.**, по состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед Банком составляет 40 618,23 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 37 722,88 руб., неустойка и просроченную ссуду – 99,35 руб., штраф за просроченный платежу – 2796,00 руб.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий, заемщик разрешил уступку прав требований по договору.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником АКБ «АК БАРС» (ПАО) на основании договора о передаче активов, связанных с проектом «Совесть» от **.**.**.

Актом приема-передачи в отношении прав и обязанностей по смешанным договорам от **.**.**, как приложения к договору о передаче активов (АК БАРС) от **.**.**, подтверждается факт передачи АКБ «АК БАРС» своему правопреемнику ПАО «Совкомбанк» право требования по кредитному договору № №) от **.**.**.

Согласно записи акта о смерти № от **.**.**, ФИО1, **.**.** года рождения умер **.**.**, что подтверждается свидетельством о смерти III-СТ №.

Срок для принятия наследства, открывшегося после смерти ФИО1, предусмотренный ст. 1154 ГК РФ истек **.**.**.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В силу положений ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как следует из разъяснений пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.** N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 60 указанного Постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника; банк может принять исполнение от любого лица, в связи с чем, такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Истцом ПАО «Совкомбанк» по месту жительства должника направлялось уведомление его наследникам о возникновении просроченной задолженности, однако наследниками задолженность не была погашена.

В ходе рассмотрения дела судом для определения наследственного имущества были направлены запросы в Росреестр, кредитные организации, ГИБДД, Отделение фонда пенсионного и социального страхования РФ по <адрес>.

Согласно ответа ППК «Роскадастр» по <адрес> № от **.**.**, за ФИО1, **.**.** г.р., недвижимого имущества не числится в <адрес> и <адрес>.

Согласно ответа Службы <адрес> от **.**.**, тракторов, дорожно-строительных машин и прицепов к ним в Службе <адрес> не зарегистрировано.

Согласно ответа отдела по <адрес> и <адрес> в управлении государственной регистрации службы записи актов гражданского состояния <адрес>, записи акта о заключении брака № от **.**.**, ФИО1 **.**.** заключил брак с ФИО3, **.**.** г.р., брак прекращен **.**.** по решению мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> о расторжении брака от **.**.**.

По информации РЭО МО МВД «Зиминский» № от **.**.**, за ФИО1 зарегистрированного автотранспорта не значится.

Согласно выписке из ЕГРН от **.**.** № № и информационного письма от **.**.** МИФНС России № по <адрес>, ФИО1 на праве собственности принадлежали земельный участок (номер государственной регистрации №) и гараж (номер государственной регистрации №), расположенные по адресу: <адрес>, площадью 41+/-2, зарегистрированные на основании договора купли-продажи гаража с земельным участком **.**.**.

По выпискам ЕГРН на капитальный гараж (правообладатель ФИО1 регистрация права -**.**.**., по адресу <адрес>. постройки, кадастровая стоимость гаража- 211 247, 39 руб.

Кадастровая стоимость земельного участка по <адрес>ю 41 кв.м., кадастровый №., 19 856, 71 руб.

Согласно данных налоговой службы, у ФИО1 на дату его смерти имелись счета в ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк России», АО «Азиатско-тихоокеанский банк».

Согласно информации АО «АТБ», ПАО «Совкомбанк», у ФИО1, **.**.** г.р. отсутствуют денежные средства на счетах на день его смерти.

Согласно информации с ПАО Сбербанк, у ФИО1, **.**.** г.р. на день его смерти имелись на счете денежные средства в размере 1948,00 руб.

По данным сайта Федеральной нотариальной палаты наследственных дела к имуществу ФИО1 не открывалось.

Согласно свидетельству о рождении ФИО4, **.**.** г.р., ее отцом является ФИО1 (свидетельство о рождении №).

В связи с тем, что ФИО7 является наследником первой очереди, на наследственное имущество, оставшееся после смерти отца ФИО1, при этом на момент смерти своего отца она являлась несовершеннолетней, она не могла реализовывать свои права по вступлению в наследство.

Кроме того, ФИО7 в лице своей матери ФИО3 после смерти отца ФИО1 фактически приняли наследство, поскольку продолжают пользоваться гаражом, занимаются его содержанием, приняли меры по сохранению наследственного имущества.

Поскольку ФИО7 в лице своей матери ФИО3 фактически приняли наследство, оставшееся после смерти отца ФИО1, являясь его наследником первой очереди, доказательств наличия иных наследников материалы дела не содержат, она является его наследником и несет имущественные обязательства.

Объективных доказательств, опровергающих вышеуказанные выводы, возражений суду не представлено.

Учитывая, что ФИО7 в лице своей матери ФИО3 несет ответственность по долгам наследодателя ФИО1, а стоимость принятого наследственного имущества превышает размер заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору, исковые требования ПАО Совкомбанк с ответчика по кредитному договору № №) от **.**.** в размере 40 618,23 руб. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При установленных обстоятельствах, с ответчика ФИО7 в лице своей матери ФИО3 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере 1418,55 руб., что подтверждается платежным поручением № от **.**.**, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198, ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Совкомбанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, родившейся **.**.** в <адрес> (паспорт №) в лице законного представителя ФИО3 пользу Совкомбанк (№) задолженность по кредитному договору № от **.**.** в размере 40 618 руб. 23 коп., из которых 37 722 руб. 88 коп. - просроченная ссудная задолженность, 99 руб. 35 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 2796 руб. 00 коп. – штраф за просроченный платеж, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1418 руб. 35 коп., всего взыскать 42 036 (сорок две тысячи тридцать шесть) рублей 78 коп., в пределах стоимости принятого наследственного имущества, в счет погашения задолженности умершего должника ФИО1.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд <адрес> в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья Соболева Т.А.

Мотивированное решение суда изготовлено **.**.**г.