Решение № 2-3085/2021 от 7 июня 2021 г. по делу № 2-3085/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<дата>

Пушкинский городской суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи: Голубятниковой И.А.

при секретаре Логиновой С.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Согаз» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с требованием о расторжении договора страхования № IS10969 от <дата> с <дата>, взыскании с ответчика страховой премии в размере 3488,28 руб. за период с <дата> по <дата>, судебных расходов по уплате государственной пошлины 6400 руб.

В обоснование требований истец указал, что между сторонами был заключен договор страхования в связи с заключением кредитного договора. Ответчик должен был выплачивать страховую премию согласно графику платежей, в связи с неуплатой очередной страховой премии за период с <дата> по <дата>, истец направил ответчику требование о расторжении договора, до настоящего времени ответчик соглашение о расторжении договора не подписал, страховую премию на заплатил.

В судебное заседание истец не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии, требования поддержал.

Ответчик в судебном заседании иск не признал, пояснив, что кредит им полностью выплачен <дата>, а поскольку страховая премия зависила от размера остатка задолженности по кредиту, то полагал договор страхования прекращенным.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд не находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Материалами дела установлено:

<дата> между сторонами заключен договор страхования – полис страхования при ипотечном кредитовании №IS10960, срок действия договора с <дата> по <дата> (п. 4.1.1 полиса). Договор страхования заключен в отношении кредитного договора №TU32Z4000000В0 от <дата> (п. 4.2 Полиса страхования). Страховые премии подлежали выплате в соответствии с Графиком платежей л.д. 33;

По договору страхования объектами страхования являлись - имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица – ФИО1.(п. 1.1 полиса страхования), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом – <адрес> по адресу <адрес> г.<адрес> Новозагорский <адрес>, вследствие его гибели или повреждения, а также вследствие прекращения или ограничения обременения права собственности залогодателя на это имущество (п. 2.1, п. 3.1 полиса);

По условиям договора страхования и Приложения № ответчик должен был выплачивать страховую премию согласно Графику ежегодно за периоды страхования с 19 декабря по 18 декабря следующего года в срок до 24 часов даты начала очередного периода страхования (п. 4.1, 4.4 полиса);

Ответчиком выплачены страховые премии за страховые периоды с <дата> по <дата>, с <дата> по <дата>, с <дата> по <дата>, с <дата> по <дата>, с <дата> по <дата> в сумме соответственно 6050 руб., 5831,76 руб., 5629,65 руб., 5260,67 руб., 4901,50 руб, что стороной истца не отрицается и подтверждается выпиской из личного кабинета ответчика л.д. 94;

Согласно справке ПАО Росбанк обязательства по кредитному договору №TU32Z4000000В0 от <дата> выполнены в полном объеме <дата> (л.д.74);

В связи с погашением кредита <дата> ответчик полагал договор страхования прекращенным и не произвел оплату страховой премии за страховой период с <дата> по <дата>, в связи с чем, истец направил ответчику требование о расторжении договора страхования с <дата> и выплате страховой премии за период с <дата> по <дата> в сумме 3488 руб. (л.д. 43,45,46).

Настоящим иском истец просит расторгнуть договор с <дата>, взыскать задолженность за указанный страховой период вне зависимости от погашения кредита, так как по мнению истца ответчик должен был обратиться к страховщику с заявлением о перерасчет страховой, что им сделано не было, следовательно изменения в График страховых сумм и страховых премий не вносились л.д. 80.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Как усматривается из договора страхования пункты 1.4, 1.4, 2.4, 2.5, 3.4,3.5 страховая сумма за каждый период страхования устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования. Размер страховой премии за каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Размеры страховых тарифов приведены в договоре.

Таким образом, на дату начала нового страхового периода (за который истец испрашивает задолженность) - <дата> задолженность по кредиту составила 0 руб., следовательно, страховая сумма также составила 0 руб., произведение страховой суммы 0 руб на страховой тариф также равен 0.

Кроме того, согласно пунктам 8.8, 8.9, 8.10 Правил страхования при ипотечном кредитовании л.д. 34 страховая выплата по страховым случаям, произошедшим в течения периода страхования не может превышать размер страховой суммы на этот период. Таким образом, поскольку на страховой период с <дата> страховая сумма равна 0, то и страховая выплата не может превышать этот размер.

Оценив относимость, допустимость, достоверность представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, принимая во внимание, что размер страховой выплаты поставлен в прямую зависимость от размера кредитных обязательств, обнуляется при полном погашении кредита, суд приходит к выводу, что в связи с отсутствие кредитных обязательств по состоянию на <дата> возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, что привело к прерыванию отношений по защите имущественных интересов ответчика, которые являлись объектом страхования, что лишает всякого смысла страхование, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Кроме того, как указано в пункте 6.6.8 Правил страхования при ипотечном кредитовании вступивший в силу договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При этом страховщик имеет прав на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Оставшаяся часть уплаченной страховой премии подлежит возврату.

При таких обстоятельствах, поскольку к <дата> действие договора страхования прекращено в связи с отсутствием кредитных обязательств, оснований для расторжения договора страхования не усматривается, тем более с <дата>, обязанность по выплате страховой премии за страховой период, начавшийся с <дата> у ответчика не возникла, в связи с чем иск удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Согаз» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья И.А.Голубятникова