Решение № 2-63/2020 2-63/2020~М-30/2020 М-30/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-63/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Мишкино 28 мая 2020 года

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Хариной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-63/2020 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указало, что ПАО Сбербанк в соответствии с кредитным договором № № от 3 октября 2017 г. предоставило ФИО1 кредит на цели личного потребления в сумме 558 348 руб. под 15,9% годовых, на срок 60 месяцев. Пунктом 3.2. Общих условий предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, а также при досрочном погашении кредита или его части. Согласно п. 3.3. Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в счет уплаты кредита или процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования. В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в счет уплаты кредита или процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. В период пользования кредитом с 30 апреля 2019 г. по 17 января 2020 г. ФИО1 неоднократно допущены нарушения в исполнении договора в части оплаты основного долга и процентов. С 27 августа 2019 г. ФИО1 прекратила погашение кредита в соответствии с условиями кредитного договора. По состоянию на 17 января 2020 г. задолженность по кредиту составила 511404 руб. 97 коп., из которых: ссудная задолженность 441744 руб. 39 коп., проценты за кредит 61372 руб. 01 коп., неустойка 8288 руб. 57 коп. В адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, но ФИО1 не ответила на указанное требование. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 3 октября 2017 г. по состоянию на 17 января 2020 г. в сумме 511404 руб. 97 коп., из которых: ссудная задолженность 441744 руб. 39 коп., проценты за кредит 61372 руб. 01 коп., неустойка 8288 руб. 57 коп.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы в размере 14314 руб. 05 коп.; расторгнуть кредитный договор <***> от 3 октября 2017 г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей.

В обоснование встречного иска ФИО1 указала, что на ее обращение № № от 4 марта 2020 г. о предоставлении надлежащих платежных реквизитов банка для оплаты некой задолженности, которой, как полагает ПАО Сбербанк, перед ним имеет ФИО1, ей не предоставлена информация. ПАО Сбербанк представлены реквизиты, а именно, кор.счет 30101810400000000225, БИК 04452525, по которым оплатить что-либо невозможно. 17 марта 2020 г. она обратилась в отделение ПАО Сбербанк в п. Мишкино для оплаты 10 руб. в пользу ПАО Сбербанк на основании указанного им якобы кредитного договора № № от 3 октября 2017 г. В принятии билетов банка России и реализации финансовой операции ей отказано. Считает, что банком в своем ответе предоставлена неактуальная информация, то есть не предоставлена надлежащая информация, как того требует ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». Просит признать нарушение прав потребителя ФИО1 со стороны ПАО Сбербанк как не предоставление затребованной информации - платежных реквизитов ПАО Сбербанк, по которым можно производить с банком взаимные расчеты.

Представитель истца по первоначальному иску, ответчика по встречному иску ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, на первоначальном иске настаивал. Со встречными исковыми требованиями представитель истца не согласился, в письменном отзыве указал, что ответчику известны платежные реквизиты (счета), по которым возможно произвести погашение задолженности по кредитному договору, просил в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

Ответчик по первоначальному иску, истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении просила провести судебное заседание без ее участия.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что 3 октября 2017 г. между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № №, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 «Потребительский кредит» в сумме 558 348 руб. 00 коп. под 15,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (то есть с даты зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика), а ФИО1 взяла на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 13548 руб. 29 коп.

Порядок и условия погашения задолженности предусмотрены кредитным договором.

ПАО Сбербанк взятые на себя обязательства исполнило, путем перечисления денежных средств в сумме 558 348 руб. 00 коп. на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по ссудному счету.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО1 принятые на себя обязательства исполняет не надлежащим образом, допускала просрочки платежей, с 27 августа 2019 г. платежи не производит.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательства, ПАО Сбербанк направлено в адрес ФИО1 претензионное письмо от 17 декабря 2019 г. с требованием о досрочном возврате в срок до 16 января 2020 г. суммы кредита, процентов, уплате неустойки, расторжении кредитного договора.

Однако задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашена.

По данным банка по состоянию на 17 января 2020 г. задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк по кредитному договору № № от 3 октября 2017 г. составляет 511404 руб. 97 коп., из которых: ссудная задолженность 441744 руб. 39 коп., проценты за кредит 61372 руб. 01 коп., неустойка 8288 руб. 57 коп.

Данные суммы подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк.

ФИО1 возражений по иску в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору ФИО1 не погашается с 27 августа 2019 г., то есть на протяжении более полугода, то требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 314 руб. 05 коп.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Встречные исковые требования ФИО1 обосновывает тем, что ПАО Сбербанк не предоставил ей «платежные» реквизиты для оплаты задолженности по кредитному договору, по представленным банком реквизитам что-либо оплатить невозможно, поэтому ПАО Сбербанк нарушил ее права потребителя.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Пунктом 21 кредитного договора <***>, заключенного 3 октября 2017 г. между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1 (заемщик) предусмотрен порядок погашения кредита, согласно которому ФИО1 поручила ПАО Сбербанк ежемесячно в дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца), перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении кредита или его части - в размере, необходимом для досрочного погашения кредита или его части, со счетов вкладов, счетов дебетовых банковских карт, текущих счетов открытых на имя ФИО1 (указанных в кредитном договоре). При закрытии, изменении перечня счетов новые счета для перечисления денежных средств в погашение задолженности по договору, досрочное погашение кредита или его части определяются на основании поручения, оформленного в соответствии с Общими условиями кредитования.

Таким образом, ФИО1 была ознакомлена с порядком погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается ее подписью. Кроме того, до 12 августа 2019 г. ФИО1 производила платежи по кредитному договору в порядке, предусмотренным кредитным договором. Поручения об изменении порядка погашения кредита ФИО1 не давала.

4 марта 2020 г. ФИО1 обратилась в филиал Курганского отделения г. Кургана № 0149 ПАО Сбербанк с заявлением (поименованным ею как «претензия») с просьбой «предоставить информацию о платежных реквизитах банка, а именно о расчетном счете (корреспондентском), являющимся прямым реквизитом (принадлежностью) Сбербанка». При этом, заявление ФИО1 не содержит просьбы о предоставлении ей информации о порядке погашения задолженности по заключенному ею кредитному договору.

На обращение ФИО1 филиалом Курганского отделения № 0149 ПАО Сбербанк 11 марта 2020 г. дан ответ о том, что реквизиты любого необходимого структурного подразделения заявитель может найти на официальном сайте Сбербанка России (www.sbrf.ru) или по телефону Единого регионального контактного цента Сбербанка России (900). Также ответ содержит реквизиты ПАО Сбербанк (Кор. счёт: 30101810400000000225; БИК: 044525225; КПП:7 73601001; ИНН: <***>).

Учитывая, что с порядком погашения кредита ФИО1 ознакомлена, поручения об изменении порядка погашения кредита ПАО Сбербанк не давала, на заявление от 4 марта 2020 г. получила ответ от ПАО Сбербанк, оснований для признания действий или бездействий ПАО Сбербанк нарушающих права потребителя ФИО1 не имеется.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № заключенный 3 октября 2017 года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от 3 октября 2017 года по состоянию на 17 января 2020 года в сумме 511 404 руб. 97 коп. (в том числе: ссудная задолженность 441 744 руб. 39 коп., проценты за кредит 61 372 руб. 01 коп., неустойка 8 288 руб. 57 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 314 руб. 05 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2020 года.

Судья Е.Г. Клещ