Решение № 2-495/2018 2-495/2018~М-452/2018 М-452/2018 от 21 октября 2018 г. по делу № 2-495/2018

копия


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

22 октября 2018 года г.Губкинский

Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Лапицкой И. В.,

при секретаре судебного заседания Стадничук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного судопроизводства гражданское дело № 2-495/2018 по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО2 и ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «СКБ-банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в размере 2068689 рублей 76 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 24543 рубля 45 копеек и расходов по оплате услуг оценщика в размере 7000 рублей. Кроме того, Банк просил обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 2184000 рублей. В обоснование иска указано, что 29 ноября 2012 годамежду Банком иответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 2024000 рублей на срок по 29 ноября 2024 года. В первый год пользования кредитом, если заемщиком осуществлялось страхование имущества, процентная ставка составляет 12 % годовых, если не осуществлялось – 14 % годовых, во второй год если заемщиком осуществлялось страхование имущества, процентная ставка составляет 14 % годовых, если не осуществлялось – 16 % годовых, в третий и последующие годы пользования кредитом, если заемщиком осуществлялось страхование имущества, процентная ставка составляет 16 % годовых, если не осуществлялось – 17,5 % годовых. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом в первый год составляют 12 %, во второй год – 14 %, в третий год – 17,5 %, в четвертый год – 16 %, в последующие годы пользования кредитом – 17,5 %. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения вышеуказанной квартиры и под её залог. Погашение кредита и процентов должно было производиться заёмщиками ежемесячнов соответствии с обязательством по погашению задолженности, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Вместе с тем ответчики условия кредитного договора неоднократно нарушали, не производили своевременно и в полном объеме погашение кредита и уплату процентов, требование о досрочном возврате кредита не выполнили, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчиков солидарно основной долг по кредиту в размере 1419592 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 558383 рубля 85 копеек, пени в размере 90713 рублей 91 копейка,а также обратить взыскание на заложенное имущество, рыночная стоимость которого составляет 2730000 рубля.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д. 122-124). Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности (л.д. 101), просила рассматривать дело без её участия, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д. 8 об., 120), а ответчики сведений о причинах не представили, о рассмотрении дела без их участия не просили. При таких обстоятельствах, на основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как было установлено в судебном заседании, 29 ноября 2012 года между Банком иответчиками ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчикам ипотечный кредит в размере 2024000 рублей на срок по 29 ноября 2024 года. В первый год пользования кредитом, если заемщиком осуществлялось страхование имущества, процентная ставка составляет 12 % годовых, если не осуществлялось – 14 % годовых, во второй год, если заемщиком осуществлялось страхование имущества, процентная ставка - 14 % годовых, если не осуществлялось – 16 % годовых, в третий и последующие годы пользования кредитом, если заемщиком осуществлялось страхование имущества, процентная ставка -16 % годовых, если не осуществлялось – 17,5 % годовых. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом в первый год составляют 12 %, во второй год – 14 %, в третий год – 17,5 %, в четвертый год – 16 %, в последующие годы пользования кредитом – 17,5 %. Кредит был предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> и под её залог.Согласно п. 4.1 погашение кредита и процентов должно было производиться заёмщиками ежемесячнов соответствии с обязательством по погашению задолженности, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 19-23)

Банк свои обязательства по выдаче кредита ответчикам выполнил в полном объеме, что подтверждается платёжным поручением № от 7 декабря 2012 года (л.д. 24).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В соответствии с требованиями ст.ст. 810 и 811 Гражданского кодекса РФ ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в установленный договором срок и надлежащим образом.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст. 331 ГК РФ).

Пунктом 8.1 договора, заключенного между сторонами, предусмотрено право Банка начислить пени за неисполнение обязательств по погашению ежемесячного платежа в размере, установленном законом.

Однако, в нарушение своих обязательств по договору ответчики неоднократно с ноября 2014 года допускали просрочку уплаты ежемесячных платежей по кредиту и процентам, что подтверждается материалами делаи не оспаривалось ответчиками.

Согласно расчету по состоянию на 15 августа 2018 годазадолженностьответчиковпо основному долгу составила-1419592 рубля, по процентам за пользование кредитом - 558383 рубля 85 копеек, пени - 90713 рублей 91 копейка (л.д. 13-18). Ответчиками данный расчет не оспаривался.

В ходе рассмотрения дела истец представил другой расчет, согласно которому по состоянию на 22 октября 2018 года задолженностьответчиков по основному долгу составила –1391480 рублей, по процентам за пользование кредитом - 582643 рубля 64 копейки, пени - 102271 рубль 26 копеек (127-142).

Поскольку из расчета от 22 октября 2018 года видно, что 12 октября 2018 года ответчиками погашена часть основного долга в размере 28112 рублей, с ответчиков в пользу Банка подлежит взысканию солидарно сумма основного долга в размере 1391480 рублей. Вместе с тем, поскольку требования об увеличении размера исковых требований в части взыскания процентов и пени истцом не заявлялось, а суд не вправе выйти за пределы исковых требований, с ответчиков в пользу Банка подлежат взысканию по состоянию на 15 августа 2018 года проценты за пользование кредитом в размере 558383 рубля 85 копеек и пени в размере - 90713 рублей 91 копейка.

Обязательство заёмщиков перед Банком в соответствии с п.2.1.1 кредитного договора обеспечено залогом недвижимого имущества.

Так, из материалов дела следует, что ФИО2 и ФИО3 с использованием кредитных средств Банка в долевую собственность (по ? доли каждому) по договору купли-продажиот 29 ноября 2018 года, заключенному с ФИО7,была приобретена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, (л.д. 46-48).Согласно выписке из Росреестраи свидетельству о государственной регистрации права данное жилое помещение находится в залоге в силу закона (л.д. 10-12, 93).

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, если просрочка незначительна.

Согласно ст. 78 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору обипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В силу пунктов 1 и 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

На основании п. 3 и 4 ч. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом,начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёту об оценке №, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, являющейся предметом залога, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2730000 рублей(л.д. 65-85).

Какого-либо соглашения о способе и порядке реализации заложенного имущества и об установлении начальной продажной цены имущества суду сторонами не представлено, ответчики указанную рыночную стоимость предмета залога не оспаривали.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не установлено.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установить порядок его реализации путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену заложенной квартиры в размере 2184000 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости данной квартиры.

Ответчиками доказательств иной стоимости данной квартиры суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче данного иска истец уплатил государственную пошлину в размере 24543 рубля 45 копеек, из которых 6000 рублей за требование неимущественного характера и 18543 рубля 45 копеек за требование имущественного характера, что подтверждается платежным поручением № от 17 августа 2018 года (л.д. 5). Кроме этого, истец понес расходы по оплате услуг оценщика в размере 7000 рублей, что подтверждается договором об оценке имущества и платежным поручением № от 2 августа 2018 года (л.д. 88).

Учитывая, что ответчики часть основного долга оплатили после подачи иска в суд, а остальная часть исковых требований удовлетворена, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в указанном выше размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 24, 56, 194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» – удовлетворить в части.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору в размере 2040577 (два миллиона сорок тысяч пятьсот семьдесят семь) рублей 76 копеек и судебные расходы в размере 31543 (тридцать одна тысяча пятьсот сорок три) рубля 45 копеек, всего в общей сумме 2072121 (два миллиона семьдесят две тысячи сто двадцать один) рубль 21 копейка.

Обратить взыскание на являющееся предметом залога имущество – трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> условный №, общей площадью 72,2 кв.мпутем продажи на публичных торгах, удовлетворить требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» из стоимости данного имущества, установив его начальную продажную цену в размере2184000 (два миллиона сто восемьдесят четыре тысячи) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчики вправе в течение 7 (семи) дней со дня вручения копии заочного решения подать в Губкинский районный суд заявление о его отмене.

Заочное решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в апелляционном порядке через Губкинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) И.В. Лапицкая

Копия верна

Судья И.В. Лапицкая

Секретарь судебного заседания Е.В. Стадничук

Решение в полном объеме изготовлено 26 октября 2018 года.