Решение № 2-4283/2023 2-4283/2023~М-2672/2023 М-2672/2023 от 14 ноября 2023 г. по делу № 2-4283/2023

Дело № 2-4283/2023

УИД 24RS0032-01-2023-003461-45


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2023 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.

при секретаре Анисимовой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ЗаймРесурс» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «ЗаймРесурс» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности в размере 126 208,21 руб., в том числе 58 820,34 руб. основного долга, 56 747,84 руб. процентов (за период с 11.03.2020 по 10.03.2021), 10 640,03 руб. процентов (за период с 11.03.2021 по 22.02.2023), расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 724,16 руб., почтовые расходы по направлению искового заявления ответчику.

Требования мотивированы следующим, 11.03.2020 ФИО3 и ООО МКК «ФИО2» заключили договор займа №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере 60 000 руб. на срок в 364 дней и процентной ставкой в 200,01% годовых.

Еженедельный платеж согласно графика платежей составляет 2 680 руб., всего Заемщик по Договору обязался выплатить 139 359,97 руб., в том числе 60 000 руб. основного долга, 79 359,97 руб. процентов. Денежные средства Кредитором были переведены в полном объеме.

Заемщиком по данному Договору были произведены платежи на общую сумму в размере 23 791,79 руб. Согласно расчета, задолженность составляет 126 208,21 рубл., в том числе 56 747,84 руб. процентов (за период с 11.03.2020 по 10.03.2021), 10 640,03 руб. процентов (за период с 11.03.2021 по 22.02.2023), 58 820,34 руб. по основному долгу.

Заемщик согласился на получение займа на условиях ООО МКК «ФИО2», изложенных в Договоре, удостоверив согласие своей подписью в Заявлении о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальных условий потребительского микрозайма, а также графике платежей.

Свои обязательства по возврату микрозайма Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает

21.09.2021 между ООО МКК «ФИО2» и ООО МКК «ЗаймРесурс» заключен договор цессии №/Ц, согласно которому ООО МКК «ФИО2» уступает, а заявитель принимает право требования по имеющейся задолженности с Должника.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ЗаймРесурс» надлежаще уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представитель ФИО6, полномочия проверены, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3в судебном заседании не отрицала получение денежных средств в размере 60 000 руб. по заключенному договору займа. Пояснила, что оказалась в тяжелой финансовой ситуации, осталась без работы, поэтому длительное время не вносила платежи по договору. Просила учесть состоянии здоровья, наличии на иждивении малолетнего ребенка, в случае удовлетворения требований истца, просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО МКК «ФИО2» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. (ст.809 ГК РФ)

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено, что 11.03.2020 года между ФИО3 и ООО МКК «ФИО2» на основании заявления последней (л.д. 23), был заключен договор займа № (л.д.12), в соответствии с которым ФИО3 предоставлен кредит на сумму 60 000 руб. сроком на 364 дня и процентной ставкой в 200,01% годовых с уплатой ежемесячных платежей в размере 2 680 руб., последний платеж подлежал оплате в размере 2 679,97 руб., всего Заемщик по Договору обязался выплатить 139 359,97 руб., в том числе 60 000 руб. основного долга, 79 359,97 руб. процентов, что также подтверждается графиком платежей (л.д. 11).

Денежные средства Кредитором были переведены в полном объеме, что подтверждается справкой об осуществлении перевода от 04.07.2023. (л.д. 21)

Согласно справке о произведенных платежах, Заемщиком по данному Договору были произведены платежи на общую сумму в размере 23 791,79 руб. (л.д. 20)

Согласно расчета, предоставленного истцом, задолженность по кредитному договору составляет 126 208,21 руб., в том числе 56 747,84 руб. процентов (за период с 11.03.2020 по 10.03.2021), 10 640,03 руб. процентов (за период с 11.03.2021 по 22.02.2023), 58 820,34 руб. по основному долгу. (л.д. 17)

Положения ст. 1 Федерального закона от 2.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривают, что кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

В силу ст. 13 ФЗ «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Перечень банковских операций содержится в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Требованиями ст. 388 ГК РФ установлено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Из разъяснений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» следует, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно п. 13 заявления кредитного договора ФИО3 согласилась с тем, что кредитор вправе уступить, передать третьим лицам права (требования) по договору (л.д. 12).

21.09.2021 года между ООО МКК «ФИО2» и ООО МКК «ЗаймРесурс» заключен договор цессии №/Ц, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от 11.03.2020 было уступлено ООО МКК «ЗаймРесурс»(л.д. 5-9). Согласно выписки из приложения (л.д.22) передано право требования в отношении ФИО3 на сумму 58 820,34 руб. основного долга, 56 747,84 руб. процентов.

Таким образом, суд приходит к выводу, что положения об уступке права требования Банка по кредитному договору № от 11.03.2020 года были согласованы сторонами при его заключении.

Судом установлено, что из представленного истцом расчета суммы задолженности, задолженность ответчика ФИО3 перед ООО МКК «ЗаймРесурс» по процентам составляет: за период с момента окончания действия договора займа (11.03.2021) до момента подачи заявления о взыскании задолженности (22.02.2023) начислены проценты в размере: 714 дней х 200,01%/ 100%/364дней х 58820,34-230768,26 рублей, где 714 - количество дней с момента окончания действия договора займа (11.03.2021) по дату подготовки заявления (22.02.2023); 200,010 - процентная ставка по договору займа; 58 820,34 руб. - сумма непогашенного основного долга. Сумма процентов, подлежащих взысканию с должника, составляет: 79 359,97 руб. + 23 0768,26 руб. = 310 128,23 руб., где: 79 359,97 руб. - проценты за срок действия договора; 230 768,26 руб. - проценты, начисленные с момента окончания срока действия договора.

Поскольку, в соответствии с условиями договора, а также пп. "6" п. 2 ст. 1 ФЗ от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” после возникновения просрочки по возврату займа, сумма начисленных процентов не может превышать полуторакратного размера суммы займа, то есть 90 000 руб., а с учетом уже внесенной суммы процентов в размере 22 612,13 руб. подлежит снижению до 67 387,87 руб. (56 747,84 руб. проценты за срок действия договора + 10 640,03 руб. проценты, начисленные с момента окончания срока действия договора). Данную сумму истец просит взыскать с ответчика в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлены платежные поручения об оплате госпошлины №1347 от 21.07.2023 на сумму 1 714,96 руб., №9611 от 2.11.2021 на сумму 2 009,20 руб.

Подлежащий возмещению размер государственной пошлины в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» составил 3 551, 36 руб.

Кроме того, истцом оплачены почтовые расходы по отравлению истцу исковые требований в сумме 75,60 руб., которые подлежат взысканию в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «ЗаймРесурс» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Кыргызской республики в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» задолженность по договору займа № от 10.03.2020г. в размере 58 820 рублей 34 копейки основного долга, 56 747 рублей 84 копейки проценты, в порядке возврата государственную пошлину в размере 3 551 рублей 36 копеек, почтовые расходы 75 рублей 60 копеек, а всего 119 195 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий: И.Ю. Волгаева