Решение № 2-4416/2017 2-4416/2017~М-3936/2017 М-3936/2017 от 15 ноября 2017 г. по делу № 2-4416/2017

Дело № 2-4416/2017

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2017 года

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи Ивковой А.В.

при секретаре Беляковой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Конфидэнс Банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ООО КБ «Конфидэнс Банк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 В обоснование заявленных требований указали, что 27.04.2016 года ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ФИО2 заключили Договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить чщику кредит в сумме 5 000 000 с целью на потребительские нужды, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, до 25.04.2021 года включительно. Кредит предоставляется наличными из кассы (п. 17 Индивидуальных условий Кредитного договора). Для обслуживания кредита открыт ссудный счет № (п. 18 Индивидуальных условий Кредитного договора). 05.05.2016 года Заемщику выдана обозначенная выше сумма. Процентная ставка за пользование кредитом, при уплате соответствующей его части в срок предусмотренный графиком платежей, составляет 19 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий Кредитного договора). При несвоевременном погашении суммы с просроченной задолженности заемщика взимается процентная ставка в размере 39 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора). На неуплаченные в срок суммы процентов за пользование кредитом начисляются пени в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора). Заемщик условия Кредитного договора в полном объёме не исполняет. С мая 2016 г. Заемщик допускает каждый месяц периодические просрочки платежей по уплате основного долга. С июня 2017 года Заемщик перестал уплачивать в полном объеме платежи возврату частей ссудной задолженности и процентов за пользование ссудной задолженностью. Требования о досрочном погашении кредита от 11.04.2017 г., направленные в адрес Заемщика и залогодателя 13.04.2017 г., остались без удовлетворения. С учетом изложенного и сумм, поступивших в уплату по Кредитному договору, у ответчика по состоянию на 01.09.2017 г. имеется задолженность, которая добровольно им не уплачивается, ее структура (руб.): 3 999 200 руб. – основной долг: 333 600 руб. просроченный, 3 665 600 срочный; 247 071,73 руб. - проценты за пользование займом, предусмотренные графиком платежей по ставке 19 % (за период с 01.05.2017 г. по 01.09.2017 г.); 21 662,21 руб. - проценты за пользование займом, части которого в сроки, предусмотренные графиком не возвращены по ставке 39 % (за период с 28.04.2017 г. по 01.09.2017 г.); 9 133,24 руб. - проценты за пользование неуплаченными в срок суммами процентов, 20 % от сумм неуплаченных процентов по графику (за период с 01.01.2017 г. по 01.09.2017 г.). Обязательства по Кредитному договору обеспечены ипотекой на объекты недвижимости, принадлежащие ФИО3:

- нежилое строение с пятью пристройками, кадастровый №, ..., адрес объекта: <адрес>, Цех массовых деталей, литер С1, С2, СЗ, С4, С5, рыночной стоимостью недвижимости – 14 372 500 руб., залоговой стоимостью недвижимости – 8 623 500 руб.;

- земельный участок, кадастровый №, ..., адрес объекта: <адрес>, рыночной стоимостью недвижимости – 2 101 300 руб., залоговой стоимостью недвижимости – 1 260 780 руб.;

- нежилое помещение, назначение: нежилое, общая площадь 99,10 кв.м., этаж 2, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый (условный) №, рыночной стоимостью недвижимости – 3 500 000 руб., залоговой стоимостью недвижимости – 2 100 000 руб.;

- нежилое строение, назначение: склад, общая площадь 291 кв.м., инв.№, лиг...., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, здание склада, лит..... Кадастровый (или условный) №, рыночной стоимостью недвижимости – 1 500 000 руб., залоговой стоимостью недвижимости – 900 000 руб.

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: дли эксплуатации производственных зданий и сооружений, общая площадь: 655 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>. Кадастровый №, рыночной стоимостью недвижимости – 500 000 руб., залоговой стоимостью недвижимости – 300 000 руб. В соответствии с п. 1 ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Костромской области 04.05.2016 года осуществлена государственная регистрация договора ипотеки, включая внесение в ЕГРП записей об ипотеке как обременении права собственности залогодателя на:

- цех за № и Участок за №, о чём поставлены отметки в Договор ипотеки от <дата>;

- помещение за №, Строение №, Участок 191 №, о чем поставлены отметки в Договор последующей ипотеки от <дата>, заключенные в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору №. Заключая каждый свой договор, ФИО2, ФИО3 по своей воле определили в нем свой статус как гражданина, обозначив тем самым отсутствие связи предмета каждого договора с предпринимательской или иной экономической деятельностью.

Просит суд взыскать с ФИО2, <дата> г.р., в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 27.04.2016 г. в сумме 4 277 067 руб. 18 коп.; сумму процентов, начисляемых по ставке 19 % на сумму задолженности по основному долгу, с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения (по состоянию на 01.09.2017 г. составляет 3 999 200 рублей), за период с 01.09.2017 г. до дня полного погашения кредита по договору потребительского кредита № 0529-2016 от 27.04.2016 г.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 585 руб. 34 коп.

Для оплаты в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» взысканной задолженности по договору потребительского кредита № 0529-2016 от 27.04.2016 г. и суммы судебных расходов из стоимости предмета залога обратить взыскание на заложенное имущество, а именно:

нежилое строение с пятью пристройками, кадастровый №, ..., адрес объекта: <адрес>, Цех массовых деталей, литер С1, С2, СЗ, С4, С5 и земельный участок, кадастровый №, ...., адрес объекта: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость в размере 9 884 280 рублей;

нежилое помещение, ..., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, ..., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, здание склада, лит. ... кадастровый (или условный) № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для эксплуатации производственных зданий и сооружений, ...., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, определив первоначальную продажную стоимость в размере 3 500 000 рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, не просили рассмотреть дело в их отсутствие, о причине неявки не сообщили, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Согласно ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 27.04.2016 года между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ФИО2 заключен Договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 5 000 000 руб. под 19 % годовых со сроком возврата до 25.04.2021 года. Стороны определили, что погашение кредита будет производиться ежемесячно, погашение процентов осуществляется на остаток задолженности согласно графика платежей, указанного в Приложении № к данному договору.

В соответствии с п. 2.4.3. Кредитного договора кредитор имеет право досрочно взыскать сумму кредита либо просроченную задолженность, причитающиеся проценты и/или потребовать расторжения данного договора при наступлении любого из нижеперечисленных случаев:

а) полного или частичного неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим Договором;

б) нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктом 2.1 настоящего договора;

в) выявления случаев недостоверности документов, представленных заемщиком при получении кредита и период его использования;

г) утрате обеспечения или ухудшения его состояния настолько, что возникает угроза уменьшения его залоговой стоимости;

д) неисполнение в тридцатидневный срок обязательства по страхованию, если кредитным продуктом такое страхование предусмотрено;

е) нарушения заемщиком финансовых обязательств по другим договорам, заключенным с кредитором;

ж) в случае смерти поручителя.

Требование о досрочном взыскании направляется заемщику в письменной форме с указанием порядка и срока погашения задолженности.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик предоставляет кредитору залог недвижимости от ФИО3

Как следует из материалов дела, банк свои обязательства по перечислению суммы кредита заемщику исполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО2 неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с чем задолженность по состоянию на 01.09.2017 года составила 4 277 067 руб. 18 коп. (л.д. 17-20).

Возражений относительно суммы задолженности и порядка ее расчета в суд не представлено. Суд принимает расчеты, приведенные в указанных документах, как арифметически верные и не оспоренные в судебном заседании.

Истцом в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате кредита, в соответствии с которым заемщику и залогодателю предлагалось в срок до 10.05.2017 г. возвратить досрочно остаток от полученной денежной суммы, начисленные проценты и штрафы (пени) по кредитному договору. (л.д. 21, 21об.). Задолженность на день рассмотрения дела не погашена.

Согласно статье 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Ответчики в суд с требованиями о признании кредитного договора и /или договора ипотеки недействительными, ничтожными не обращались. По основаниям, предусмотренным параграфом 2 главы 9 ГК РФ сделку не оспаривали. Судом обстоятельства, свидетельствующие о ничтожности кредитного договора, договора ипотеки, заключенного между сторонами не установлены.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт нарушения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору нашел подтверждение, ответчиками в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

Законных оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При разрешении исковых требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пункт 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку факт нарушения ФИО2 своих обязательств имеет место, допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, размер требований банка соразмерен стоимости заложенного имущества, имеются основания, предусмотренные приведенными положениями ГК РФ, для обращения взыскания на заявленные предметы залога в целях взыскания задолженности по кредитному договору в пользу истца. Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

По условиям договора ипотеки (залога недвижимости) от 27.04.2016 года, заключенного между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ФИО3, в обеспечение исполнения обязательства по Договору потребительского кредита № от 27.04.2016 г., залогодатель в части возмещения залогодержателю суммы основного долга, процентов, неустоек (штрафы, пени), передает в залог следующее имущество:

нежилое строение с пятью пристройками, ..., адрес объекта: <адрес>, Цех массовых деталей, ..., кадастровый №, общая залоговая стоимость которого определена в сумме 8 623 500 руб.,

земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для размещения промышленных объектов, ..., адрес объекта: <адрес>. Кадастровый №, общая залоговая стоимость которого определена в сумме 1 260 780 руб.

Общая залоговая стоимость указанного предмета залога составляет 9 884 280 руб.

По условиям договора последующей ипотеки (залога недвижимости) от 27.04.2016 года, заключенного между ООО КБ «Конфидэнс Банк» и ФИО3, в обеспечение исполнения обязательства по Договору потребительского кредита № от 27.04.2016 г., залогодатель в части возмещения залогодержателю суммы основного долга, процентов, неустоек (штрафы, пени), передает в залог следующее имущество:

нежилое помещение, ..., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, общая залоговая стоимость которого определена в сумме 2 100 000 руб.

нежилое строение, ..., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, здание склада, лит. ..., кадастровый (или условный) №, общая залоговая стоимость которого определена в сумме 900 000 руб.,

земельный участок, ..., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, общая залоговая стоимость которого определена в сумме 300 000 руб.

Общая залоговая стоимость указанного предмета залога составляет 3 300 000 руб.

Из пп. 4 п. 2 ст. 54, п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Реализация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах. Соглашение сторон об ином отсутствует.

При этом суд отмечает, что дело рассмотрено в порядке заочного производства и со стороны ответчика не было представлено каких-либо доводов и возражений против исковых требований истца.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 29 585 руб. 34 коп., с ответчика ФИО3 подлежит взысканию государственная пошлина за требование об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ООО КБ «Конфидэнс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <дата> г.р., в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 27.04.2016 г. в сумме 4 277 067 (четыре миллиона двести семьдесят семь тысяч шестьдесят семь рублей) 18 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 585 рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО2 <дата> г.р., в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» сумму процентов, начисляемых по ставке 19 % на сумму задолженности по основному долгу, с учётом ее уменьшения в случае частичного погашения (по состоянию на <дата> составляет 3 999 200 рублей), за период с <дата> до дня полного погашения кредита по договору потребительского кредита № от 27.04.2016 г.

С целью оплаты взысканной задолженности по договору потребительского кредита № от 27.04.2016 г. и суммы судебных расходов в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» из стоимости предмета залога обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, а именно:

нежилое строение с пятью пристройками, кадастровый №, ..., адрес объекта: <адрес>, Цех массовых деталей, литер С1, С2, СЗ, С4, С5 и земельный участок, кадастровый №, ...., адрес объекта: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость в размере 9 884 280 (девять миллионов восемьсот восемьдесят четыре тысячи двести восемьдесят) рублей.

нежилое помещение, ..., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) №, нежилое строение, ..., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, здание склада, лит. ... кадастровый (или условный) № и земельный участок, ...., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый №, определив первоначальную продажную стоимость в размере 3 300 000 (три миллиона триста тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО КБ «Конфидэнс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления через Свердловский суд г. Костромы.

Судья А.В. Ивкова