Решение № 2-2252/2019 2-2252/2019~М-1272/2019 М-1272/2019 от 14 мая 2019 г. по делу № 2-2252/2019

Дело №

№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:

председательствующего Мухиной И.Г.

при секретаре Ядыкиной К.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

15 мая 2019 года

гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000 руб.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий расторг договор 08.08.2018 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете и составляет 108 759,06 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 76 514,47 рублей

просроченный проценты – 27 877,96 рублей

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4 366,63 рублей

сумма комиссий - 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности, образовавшуюся за период с 05.03.2018 по 08.08.2018 включительно в сумме 108 759,06 руб., а также, государственную пошлину 3 375,18 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспорила исковые требования, просит уменьшить размер штрафных санкций.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) с начальным кредитным лимитом.

Согласно Приложению к договору клиентом выбран Тарифный план ТП 7.27: <данные изъяты>

Минимальный платеж по условиям договора составляет не более <данные изъяты>% от задолженности, минимум <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.5.1 Общих условий, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

В соответствии с п.5.3 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствие с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с п.5.4 Общих условий, счет-выписка направляется клиенту простой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете.

В соответствии с п.5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

В связи с просрочкой исполнения обязательства заемщика по договору, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет о задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с требованием о погашении суммы задолженности в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета, однако, до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что не оспорено им в судебном заседании.

Согласно справке о задолженности и выписке по счету, представленным истцом в материалы дела, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору образовалась задолженность и составляет 108 759,06 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 76 514,47 рублей

просроченные проценты – 27 877,96 рублей

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 4 366,63 рублей,

сумма комиссий - 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

Расчет проверен судом и признан верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушает свои обязательства по оплате кредита, при таких обстоятельствах, сумма задолженности по основному долгу и процентам подлежит взысканию с ответчика в указанном размере.

Ответчиком заявлено о снижении размера неустойки.

Суд считает, что имеются основания для применения ст.333 ГК РФ к снижению размера неустойки.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст.333 ГПК РФ и с учетом ходатайства ответчика суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки до 1 000 руб. за пропуск платежей.

С учетом снижения неустойки итоговая сумма, подлежащая взысканию, составляет 105 392,43 руб.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 3 375,18 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 105 392,43 рублей, из которых:

просроченная задолженность по основному долгу – 76 514,47 рублей

просроченные проценты – 27 877,96 рублей

штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 1 000 рублей,

сумма комиссий - 0 рублей – плата за обслуживание кредитной карты.

В остальной части иска о взыскании неустойки отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» уплаченную государственную пошлину 3 375,18 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20.05.2019.

Судья: И.Г. Мухина