Решение № 2-1675/2020 2-93/2021 2-93/2021(2-1675/2020;)~М-1434/2020 М-1434/2020 от 25 июля 2021 г. по делу № 2-1675/2020

Дело №2-93/2021

УИД 18RS0001-02-2020-001412-30


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 года г.Ижевск

Ленинский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-93/21 по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее – ответчики, заемщики) о расторжении кредитного договора № от 14.08.2015 года; взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.08.2015 года по состоянию на 07.04.2020 года включительно в размере 1 520 106 руб. 26 коп., в том числе: основной долг – 1 390 842 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом – 129263 руб. 35 коп., с последующим взысканием процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых на остаток основного долга начиная с 08.04.2020 года по день вступления в законную силу решения суда, расходов по оплате государственной пошлины в размере 27800 руб. 53 коп.; обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом, площадью 82,9 кв.м, количество этажей-2, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, земельный участок, с кадастровым номером 18:26:040463:2, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, площадью 740 кв.м, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (1/2 доля), ФИО2 (1/2 доля).

Требования истцом мотивированы тем, что 14.08.2015 г. ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1, ФИО3 заключили кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 1 607 400 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 14,9 % годовых и погашения кредита до 20.08.2028 г. включительно. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения жилого дома, площадью 82,9 кв.м, количество этажей -2, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>; земельного участка, с кадастровым номером 18:26:040463:2, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, площадью 740 кв.м., расположенного по адресу Удмуртская Республика, <адрес>.

Указанная недвижимость приобретена в общую долевую собственность ФИО1 – 1/2 доля в праве и ФИО3 – 1/2 доля в праве. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

31 октября 2017 года созаемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии №. Наследником 1/2 доли в праве на вышеуказанное имущество становится ФИО2.

22.08.2018 года, составлено соглашение об аннулировании закладной и подписано дополнительное соглашение к кредитному договору № от 14.08.2015 года, где должником становятся ФИО1 и ФИО2.

В нарушение условий кредитного договора Заемщики несвоевременно уплачивают проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращают в установленные сроки части кредита. На момент подачи заявления, Заемщики с 31.07.2019 г. не соблюдают сроки предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производят погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщиков требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требования Банка заемщиками исполнено не было.

Определением суда от 28 июня 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ФИО4, несовершеннолетние ФИО5, ФИО6, в лице законного представителя ФИО2

В судебное заседание представитель истца ФИО7, действующая на основании доверенности, не явилась, представила суду ходатайство, о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал. Правовые последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) разъяснены и понятны. Факт признания ответчиком исковых требований истца занесен в протокол судебного заседания.

Ответчик ФИО2, действующая также в интересах несовершеннолетних третьих лиц ФИО5, ФИО6 в судебном заседании исковые требования признала. Правовые последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) разъяснены и понятны. Факт признания ответчиком исковых требований истца занесен в протокол судебного заседания.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и третьих лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы дела, судом установлено следующее.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. Данные положения закреплены и в ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14 августа 2015 года между АКБ «АК Барс» (ОАО) и ФИО1, У.Л.АБ. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность ФИО1 (1/2 доли), ФИО3 (1/2 доли) жилого дома, находящегося по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, с кадастровым номером 18:26:040463:23, имеющего 2 этажа, в том числе подземных: 0, и состоящего из 3 комнат, площадью 82,9 кв.м., и земельного участка площадью 740 кв.м., кадастровый № из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «индивидуальное жилищное строительство», находящегося по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, предоставлен ипотечный кредит в сумме 1 607 400 рублей сроком на 156 месяцев под 14,9% годовых (п. 1.1 кредитного договора).

Кредит предоставлен заемщикам в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет № в АКБ «АК Барс» (ОАО), что подтверждается выпиской по счету.

Приобретаемые объекты недвижимости находятся в залоге у кредитора в силу закона (п. 1.4.1, 1.5 договора).

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора заемщики за пользование кредитом уплачивают кредитору проценты. Проценты начисляются на Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего Процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день фактического возврата кредита включительно по процентной ставке указанной в п. 1.1 настоящего Договора, и с учетом положений п. 3.11.1 и п. 3.11.2. настоящего Договора, со дня, следующего за днем окончания срока возврата кредита, либо со дня, следующего за днем расторжения настоящего Договора (по соглашению сторон либо в судебном порядке), если настоящий Договор расторгнут ранее окончания срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом начислению не подлежат.

Согласно п. 1.1 кредитного договора размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 23467 рублей.

Из п. 3.7.1 договора следует, что датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является последний день процентного периода независимо от даты уплаты платежа в процентном периоде при условии поступления денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа календарного месяца.

Согласно п. 4.4 договора кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в том числе: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п. 4.4.1 договора); обратить взыскание на объект недвижимости при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п. 4.4.1 договора (п. 4.4.2 договора); в порядке, установленном действующим законодательством, потребовать расторжения договора и возврата суммы кредита и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиком условий договора (п. 4.4.3 договора).

31 октября 2017 года заемщик ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от 02 ноября 2017 года.

На основании ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего кодекса.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума).

Согласно п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

После смерти ФИО3, нотариусом г. Ижевска Удмуртской Республики ФИО8 заведено наследственное дело №67/2018.

25.04.2018 года ФИО2 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери ФИО3

Из копии заявления ФИО2, следует, что она принимает наследство после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заявлению ФИО9, она отказывается от принятия наследства после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Свидетельства о праве на наследство по закону после смерти ФИО3 на 1/2 долю наследственного имущества - жилой дом, площадью 82,9 кв.м, количество этажей-2, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, земельный участок, с кадастровым номером 18:26:040463:2, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, площадью 740 кв.м, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, выданы нотариусом наследнику ФИО2

Стоимость ? доли жилого дома, площадью 82,9 кв.м, количество этажей-2, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, вошедшего в состав наследства ФИО3 составляет 713457 рубля 71 коп., стоимость земельного участка - 282613 рублей 40 копеек. Сведений о стоимости какого-либо иного имущества, перешедшего к наследникам, в материалы дела не представлено.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что 22 августа 2018 года между АКБ «АК Барс» (ОАО) и У.С.ВБ., ФИО2 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 14.08.2015 года, по условиям которого стороны договорились произвести перемену лиц с умершего ФИО3 на ФИО2 в обязательстве по кредитному договору № от 14.08.2015 года, заключенному между кредитором и ФИО1, ФИО3.

Согласно данному соглашению ответчик ФИО2 ознакомлена с условиями кредитного договора и добровольно и в полном объеме принимает на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом кредитору в размере, в сроки и на условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что по кредитному договору № от 14.08.2015 года произведен перевод долга с первоначального заемщика на его наследников (правопреемников).

В силу указанных обстоятельств заключение ФИО2, как правопреемником умершего заемщика ФИО3, с банком дополнительного соглашения не противоречит закону, поскольку данным соглашением стороны фактически подтвердили факт правопреемства, состоявшийся в рамках наследственных правоотношений. Являясь и наследником, подписав соглашения, ФИО2 выразила свою волю как на изменение соответствующих условий договора, так и дав повторное согласие по подтверждению своего гражданского правового статуса лица, обязавшегося погашать кредит в договорных отношениях с банком.

Факт подписания названного дополнительного соглашения сторонами не оспаривается, следовательно, ответчик ФИО2 в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 367 ГК РФ дала свое согласие отвечать перед ответчиком по обязательству на новых условиях.

Заемщики ФИО1, ФИО2 систематически не исполняли свои обязательства, нарушали условия о сроках и суммах платежа, что привело к образованию задолженности, размер которой определен истцом по состоянию на 07.04.2020 года в размере 1 520 106 руб. 26 коп., в том числе: 1 390 842 руб. 91 коп. – сумма остатка основного долга, 129263 руб. 35 коп. – задолженность по процентам.

04.02.2020 года ответчикам ФИО1, ФИО2, Банком была направлена претензия о погашении задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена.

Таким образом, в нарушение взятых на себя обязательств, ответчики не производили платежи в сроки и в объеме, установленном графиком платежей, что предоставляет истцу право требовать возврата суммы долга в соответствии с достигнутыми договоренностями.

Указанные обстоятельства дела подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе, кредитным договором, дополнительным соглашением, выпиской по лицевому счету, расчетом истца о сумме задолженности.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1).

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников (пункт 2).

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается его надлежащим исполнением, вместе с тем из материалов дела следует, что полученная от ПАО «АК БАРС» Банк по кредитному договору сумма кредита и проценты за пользование им в полном объеме не возвращены.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании основного долга и процентов правомерными, поскольку размер задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Своего расчета ответчики не представили.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он является арифметически верным, соответствует действующему законодательству и условиям кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженности по кредитному договору № от 14.08.2015 года по состоянию на 07.04.2020 года включительно в размере 1 520 106 руб. 26 коп., в том числе: основной долг – 1 390 842 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом – 129263 руб. 35 коп., с последующим взысканием процентов за пользование кредитом по ставке 14,9% годовых на остаток основного долга начиная с 08.04.2020 года по день вступления в законную силу решения суда.

Согласно ч.1 ст.450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законам или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из доводов, изложенных в исковом заявлении, обязательства по кредиту заемщиками ФИО1, ФИО2 не исполняются надлежащим образом. Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчиков носит существенный характер, на предложение Банка расторгнуть договор возражений от заемщиков не поступило, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № от 14.08.2015 года.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения материальных требований по взысканию вышеуказанных денежных сумм суд признает их обоснованными и поэтому подлежащим удовлетворению на основании следующего.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, по которым он отвечает.

Согласно ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке, в том числе при ипотеке в силу закона, одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным, законом.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Как предусмотрено условиями кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, удостоверенная закладной.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по указанному договору является, в том числе, ипотека объекта недвижимости в силу закона (п. 1.4.1 договора). Права кредитора по данному договору подлежат удостоверению Закладной (п. 1.5 договора).

Залог зарегистрирован, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 15.06.2018 г.

Как следует из п.4.1.1, указанной выписки зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона на весь объект недвижимости - жилой дом, площадью 82,9 кв.м, количество этажей-2, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, земельный участок, с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, площадью 740 кв.м, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, в пользу ПАО «АК БАРС» Банк.

В настоящее время собственниками заложенного имущества являются ФИО1, ФИО2, что также подтверждается выписками из ЕГРН об объектах недвижимости КУВИ-002/2020-37015972 от 11.11.2020 года, КУВИ-002/2020-37015846 от 11.11.2020 года.

В соответствии со ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ в силу залога Кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения Должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации».

Принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд может с согласия залогодателя и залогодержателя установить в решении, что имущество подлежит реализации в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона.

Реализация заложенного имущества в порядке, предусмотренном статьей 59 настоящего Федерального закона, не допускается в случаях, когда взыскание на это имущество в соответствии с пунктом 2 статьи 55 настоящего Федерального закона не может быть обращено во внесудебном порядке.

Учитывая положения ст. 51, п.п. 1 п. 5 ст. 55 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, принимая во внимание, что в данном случае предметом ипотеки является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, суд приходит к выводу, что реализация данного предмета ипотеки возможна только на публичных торгах.

На основании подпункта 4 п. 2 ст. 54 ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением суда от 02 ноября 2020 года по ходатайству представителя истца назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно экспертного заключения №1288-20 от 01.03.2021 года рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, площадью 740 кв.м, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, с находящимся на нем жилым домом, площадью 82,9 кв.м, количество этажей-2, кадастровый № на дату проведения оценки составляет 3140000 рублей.

Суд соглашается с заключением судебной экспертизы, считает ее обоснованной, полной, составленной с использованием нормативной документации, необходимой литературы, с учетом материалов дела, все расчеты произведены в соответствии с требованиями, предъявляемыми к такому виду заключений. Кроме того, эксперт обладает специальным образованием, необходимым стажем работы и квалификацией, что подтверждается материалами дела, перед проведением экспертизы он был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заинтересованности эксперта по делу не установлено. Оснований сомневаться в компетентности эксперта у суда не имеется.

Истец просил установить начальную продажную цену в размере 80% от его рыночной стоимости, что составляет 2 512 000 рублей.

Поскольку сторонами стоимость заложенного имущества, указанная в экспертном заключении не оспорена, суд определяет начальную продажную цену равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в экспертном заключении от 01 марта 2021 года.

В соответствии со ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, а сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства.

В связи с тем, что денежные обязательства ответчиков по кредитному договору были обеспечены ипотекой земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: Удмуртская Республика,. Ижевск, <адрес> жилого дома, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, данные объекты недвижимости находятся в залоге у истца, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, суд принимает признание ответчиками исковых требований истца, поскольку данное признание не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, кроме того, у суда нет сомнений в том, что данное признание сделано не с целью сокрыть действительные обстоятельства дела, либо под влиянием обмана, насилия, угрозы, добросовестного заблуждения.

В силу ст.198 ГПК РФ вопрос о распределении судебных расходов рассматривается при вынесении решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в равных долях, уплаченной при подаче искового заявления в размере 27800 руб. 53 коп. (21800 руб. 53 коп. – по требованиям имущественного характера, 6 000 руб. – по требованиям неимущественного характера)

Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Принять признание иска ФИО1, ФИО2.

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.08.2015 года, заключенный между ПАО «АК БАРС» Банк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, С.Е.СБ. в пользу ПАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от 14.08.2015 года по состоянию на 07.04.2020 года включительно в размере 1 520 106 руб. 26 коп., в том числе: основной долг – 1 390 842 руб. 91 коп., проценты за пользование кредитом – 129263 руб. 35 коп.

Взыскивать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк проценты за пользование кредитом в размере 14,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 08.04.2020 года с учетом её уменьшения в случае погашения, по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банк расходы по уплате государственной пошлины в размере 27800 руб. 53 коп. в равных долях.

Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, площадью 82,9 кв.м, количество этажей-2, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, земельный участок, с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство и ведение личного подсобного хозяйства, площадью 740 кв.м, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (1/2 доля), ФИО2 (1/2 доля), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере 2 512 000 рублей, для удовлетворения денежных требований ПАО «АК БАРС» Банк по кредитному договору № от 14.08.2015 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в порядке апелляционного производства путем принесения апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Ижевска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 июля 2021 года.

Судья: Пестряков Р.А.