Решение № 2-3879/2025 2-658/2026 2-658/2026(2-3879/2025;)~М-3255/2025 М-3255/2025 от 23 февраля 2026 г. по делу № 2-3879/2025

24RS0002-01-2025-006006-46

№2-658/2026


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2026 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк», Банк), с учетом уточнения, обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требованиям тем, что 26.06.2022 между ПАО «Росбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 330 752,21 руб. сроком до 26.06.2029, включительно, для приобретения автомобиля, а ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и проценты по нему в соответствии с графиком платежей. 01.11.2024 АО «ТБанк» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «Росбанк», в связи с чем с 01.01.2025 все права и обязанности пол заключенным ПАО «Росбанк» договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату сумм кредита и уплате процентов, допуская просрочку ежемесячных платежей, в связи чем образовалась задолженность. 28.11.2025 Банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить сумму задолженности, однако требования Банка до настоящего времени не исполнены. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 2 554 525,54 руб., из которых 2 519 909,30 руб. – просроченный основной долг, 34 564,80 руб. – просроченные проценты, 51,44 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Land Rover Range Rover Sport категории В, 2015 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов (л.д.5-6, 73-74).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем размещения информации о движении гражданского дела на официальном сайте Ачинского городского суда, при подаче искового заявления просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.6 оборот, 45, 74 оборот).

В судебном заседании ответчик ФИО1 против удовлетворения заявленных исковых требований АО «ТБанк» не возражал, указав, что перестал исполнять кредитные обязательства по заключенному 26.06.2022 с ПАО «Росбанк» договору № с момента взятия его под стражу с 15.10.2024. При этом в 2025 году в счет погашения кредита от его имени было внесено несколько платежей в банк. Обращался к истцу в телефонном режиме с намерением «войти в график», но ему было отказано по причине расторжения кредитного договора в одностороннем порядке. Не согласился с залоговой стоимостью принадлежащего ему автомобиля марки Land Rover Range Rover Sport, 2015 года выпуска, VIN №, в размере 3 800 000 руб., заявил ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, в удовлетворении которого было оказано определением суда от 17.02.2026.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из материалов дела, 26.06.2022 между ФИО1 и ПАО РОСБАНК заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 3 330 752,21 руб. сроком до 26.06.2029, включительно (л.д.20-24).

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что процентная ставка составляет 17,99 % годовых. Размер указанной процентной ставки действует при условии подключения опции «Назначь свою ставку». (л.д.20 оборот).

Согласно пункту 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик согласен с подключением ему опции «Назначить свою процентную ставку», предусматривающей снижение размера процентной ставки по договору при условии оплаты кредитору единовременного платежа в размере 233 152,65 руб. (л.д.23).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, задолженность заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 69 990 руб. Ежемесячный платеж должен поступить на счет не позднее даты, обозначенной в графике погашений. Последний платеж должен поступить на счет не позднее окончания срока возврата кредита, указанного в п.2 индивидуальных условий (л.д.22 оборот, 19).

Цели использования заёмщиком потребительского кредита – приобретение автотранспортного средства (пункт 11 индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан предоставить/обеспечить предоставление в залог приобретаемое за счет кредитных денежных средств автотранспортное средство (л.д.23).

Исполнение обязательств заемщика по договору обеспечивается залогом принадлежащего заемщику на праве собственности автотранспортного средства или автотранспортного средства, право собственности на которое будет приобретено заемщиком в будущем за счет предоставленной кредитом на основании данного договора суммы кредита. Идентификационные признаки передаваемого в залог имущества: модель Land Rover Range Rover Sport, год выпуска 2015, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет черный. Залоговая стоимость имущества составляет 3 800 000 руб. (пункт 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

По информации, представленной в материалы дела ОГИБДД МО МВД России «Ачинский» владельцем автомобиля марки Land Rover Range Rover Sport, год выпуска 2015, кузов № №, VIN №, цвет черный, государственный регистрационный знак №, является ФИО1 с 05.07.2024 (л.д.64).

Подписывая лично индивидуальные условия потребительского кредита, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен, а также обязуется соблюдать положения общих условий договора, общие условия договора размещены на официальном сайте кредитора. График погашения получил (пункты 14, 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению, кроме случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, понимая смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставляя их со своими действительными намерениями, оценивая соответствие формируемых обязательств и финансовых возможностей для исполнения договора. В силу закона типовая форма договора не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию.

Следовательно, в случае несогласия ответчика с каким-либо из условий кредитного договора, вне зависимости от того, являлся этот договор типовым или нет, ответчик вправе был отказаться от его заключения в силу принципа свободы договора.

Однако, ознакомившись с условиями кредитования, в том числе процентной ставкой, порядком и сроках возврата суммы займа, ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, ответчик самостоятельно и по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора на предложенных ему условиях.

Заключенный между сторонами кредитный договор в установленном законом порядке не оспорен, недействительным не признан, не расторгнут, в связи с чем является обязательным для исполнения.

22.11.2023 ответчик ФИО2 сменил отчество на «Сабирович», о чем Ачинским ТО агентства ЗАГС Красноярского края зарегистрирована актовая запись № (л.д.83).

01.11.2024 решением единственного акционера АО «ТБанк» реорганизовано в форме присоединения к нему ПАО «Росбанк», в связи с чем с 01.01.2025 все права и обязанности пол заключенным ПАО «Росбанк» договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.39-40, 41-42, 43-44).

Из материалов дела также следует, что истец свои обязательства по перечислению кредита заемщику выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства, однако, ответчиком обязательства по своевременной уплате суммы кредита и процентов по кредиту исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита внесен ответчиком в мае 2025 года (л.д.13), в связи с чем, образовалась задолженность.

28.11.2025 истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 28.11.2025 составляет 2 581 986,06 руб. и включает: 2 399 796,83 руб. – кредитная задолженность, 182 115,60 руб. – проценты, 73,63 руб. – иные платы и штрафы (л.д.11, 12).

Однако задолженность ответчиком в добровольном порядке не оплачена, в связи с чем АО «ТБанк» обратился с настоящим иском в суд.

С учетом положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 33 Федерального закона 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, поскольку заемщиком были допущены нарушения обязательств, вытекающих из кредитного соглашения, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по кредитному соглашению.

Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, доказательств обратного в ходе судебного разбирательства по делу ответчиком суду не представлено. Данных о том, что заемщиком была погашена данная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Ответчик данный расчет задолженности не оспорил, контррасчет по иску не представил.

Таким образом, общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 2 554 525,54 руб., из которых 2 519 909,30 руб. – просроченный основной долг, 34 564,80 руб. – просроченные проценты, 51,44 руб. – пени на сумму не поступивших платежей (л.д.74).

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Согласно требованиям частей 2, 3, 4 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заемщик ФИО1 обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства - марки Land Rover Range Rover Sport категории В, 2015 года выпуска, VIN №. Залоговая стоимость имущества составляет 3 800 000 руб. (пункт 19 индивидуальных условий договора потребительского кредита, л.д.24).

Согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной РЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский», собственником автомобиля Land Rover Range Rover Sport категории В, 2015 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, является ФИО1 (л.д.64).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей по кредиту (период просрочки более трех месяцев), при этом, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, спорный залоговый автомобиль в установленном порядке зарегистрирован истцом в реестре залогов движимого имущества за номером № (л.д.87), в связи с чем, исковые требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно п. 83 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в части возврата суммы займа, уплаты процентов, пени, суд считает необходимым в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 16472 от 11.12.2025, истцом оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в размере 60 545 руб. (л.д.9), которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита №-Ф от 26 июня 2022 года в размере 2 554 525 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 545 рублей, всего 2 615 070 (два миллиона шестьсот пятнадцать тысяч семьдесят) рублей 54 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Land Rover Range Rover Sport, категории В, черного цвета, 2015 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Гудова

Мотивированное решение составлено 24 февраля 2026 года.