Решение № 2-110/2019 2-110/2019~М-112/2019 М-112/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-110/2019

Дело № 2-110/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Колышлей 16 мая 2019 года

Пензенской области

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Прошкина С.В.,

при секретаре Ерзеневой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Колышлейского районного суда Пензенской области (<...>) гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С ТА Н О В И Л:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 29.02.2016 г. между банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №. Согласно индивидуальным условиям сумма кредита составляет 550 000 рублей, срок действия договора потребительского кредита 60 месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером от 29.02.2016 г. Пунктами 5.1.1-5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», закреплена обязанность заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором. Однако задолженность по уплате кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком не погашается. Задолженность ответчика по договору потребительского кредита по состоянию на 19.03.2019 г. составляет 256 910 рублей 33 копейки, в том числе: 251 009 рублей 62 копейки - основной долг (просроченный); 1 381 рубль 91 копейка - пени за просрочку погашения процентов; 4 518 рублей 80 копеек - пени за просрочку основного долга. Требование о полном погашении задолженности и расторжении договора было направлено заемщику 05.12.2017 г., что подтверждается списками заказных писем. Банком было предложено заемщику погасить всю имеющуюся задолженность по договору потребительского кредита, а также расторгнуть договор с 05.01.2018 г. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является договор залога от 29.02.2016 г. №, согласно которому залогодатель (заемщик) предоставляет залогодержателю (банку) транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №. В силу п. 3.1 Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль, в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе, при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. На основании экспресс-оценки банка рыночная стоимость автомобиля составляет 223 500 рублей. Просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по договору потребительского кредита от 29.02.2016 г. № в размере 256 910 рублей 33 копейки; обратить взыскание на заложенный автомобиль в соответствии с договором залога от 29.02.2016 г. №, а именно на транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, установив начальную продажную стоимость автомобиля для реализации его на торгах в размере 223 500 рублей; взыскать с ФИО1 в пользу банка расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 769 рублей 10 копеек.

В процессе подготовки дела к судебному заседанию от представителя истца - Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк» поступило ходатайство об уточнении исковых требований, в котором указано, что поскольку после направления в суд искового заявления ответчик производил оплату по кредитному договору, его задолженность по состоянию на 22.04.2019 года составляет 241 410 рублей 33 копейки, в том числе: основной долг (просроченный) - 235 509 рублей 62 копейки, пени за просрочку погашения процентов - 1 381 рубль 91 копейка, пени за просрочку погашения основного долга - 4 518 рублей 80 копеек.

Представитель истца - Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представил суду заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, с исковыми требованиями банка согласен.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк» (с учетом уточнений) являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что 29 февраля 2016 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 550 000 рублей, на срок 60 месяцев до 28.02.2021 года под 22 % годовых (полная стоимость кредита - 21,966 % годовых) (л.д.9-14).

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Из договора купли-продажи № 26-02/01-АП от 26.02.2016 г. следует, что ООО «Ваш АвтоПартнер» «продавец», в лице генерального директора ФИО5, и ФИО1 «покупатель» заключили договор, в соответствии с условиями которого «продавец» обязуется передать «покупателю» в собственность, а «покупатель» принять и оплатить транспортное средство, указанное в п. 2 договора (п. 1 договора купли-продажи) (л.д.19-20).

Цена автомобиля по договору составляет 690 000 рублей. В день подписания договора покупатель перечисляет на расчетный счет и вносит в кассу продавца первую часть цены автомобиля в размере 140 000 рублей. Вторая часть - 550 000 рублей оплачивается покупателем на счет торгового представителя за счет кредитных средств в течение трех рабочих дней с момента подписания договора. Обязанность покупателя по оплате автомобиля считается исполненной с даты поступления первой части цены автомобиля на расчетный счет (в кассу) продавца, второй части – на расчетный счет торгового представителя (п. 13-15 договора купли-продажи).

Согласно акту приема-передачи транспортного средства от 29.02.2016 г. продавец передал, а покупатель принял автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № (л.д. 21).

Как следует из банковского ордера № от 29.02.2016 г. ПАО АКБ «Связь-Банк» перечислило на счет ФИО1 денежные средства в сумме 550 000 рублей. Указанное подтверждается также выпиской по счету № (л.д.24, 113-115).

В соответствии с пунктом 3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется выплатить кредит и начисленные на него проценты, а также уплатить иные платежи согласно условиям настоящего договора не позднее 27 апреля 2020 года.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, платежи по кредиту выплачиваются ежемесячно, равными долями в размере 15 190 рублей 40 копеек, в течение 60 месяцев.

В соответствии с графиком платежей (приложение № 2 к кредитному договору № от 29.02.2016 г.) заемщик обязан вносить указанную выше сумму 29 числа каждого месяца (л.д.13).

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора ответчиком нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

ПАО АКБ «Связь-Банк» 05.12.2017 г. направило ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д. 36), однако ФИО1 требование банка оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (размер неустойки (штрафа, пени)) - 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, денежные средства и проценты за пользование денежными средствами во исполнение условий кредитного договора не вносятся, что привело к образованию задолженности. В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» версия 4.0, которые являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита, банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и (или) расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления (л.д.50-55).

Согласно представленного уточненного расчета истца, по состоянию на 22.04.2019 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 29.02.2016 г. составляет 241 410 рублей 33 копейки, в том числе: основной долг (просроченный) - 235 509 рублей 62 копейки, пени за просрочку погашения процентов - 1 381 рубль 91 копейка, пени за просрочку погашения основного долга - 4 518 рублей 80 копеек (л.д. 111-112).

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор залога № от 29.02.2016 г., согласно которому ФИО1 передал в залог банку транспортное средство марки <данные изъяты>, <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № (л.д.15-18).

Согласно п. 3.1 указанного договора залога, залогодержатель (банк) вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, в том числе, при неисполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (ст. 334 ГК РФ).

В соответствие со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из ответа МРЭО ГИБДД УМВД России по Пензенской области № 130 от 23.04.2019 г. автомобиль марки <данные изъяты>, №, регистрационный знак №, зарегистрирован за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 103, 104). Доказательств заключения сделок по отчуждению спорного автомобиля ответчиком суду не представлено.

Как следует из адресной справки ОВМ МО МВД России «Колышлейский» от 24.04.2019 г. ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, зарегистрирован по адресу: <адрес>, р.<адрес> (л.д. 91).

ПАО АКБ «Связь-банк» просит определить способ реализации заложенного имущества - путем проведения публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере 223 500 рублей, ссылаясь на экспресс-оценку рыночной стоимости автомобиля от 20.03.2019 г., где рыночная стоимость предмета залога определена в размере 223 550 рублей (л.д. 22).

Суд полагает возможным взять за основу экспресс-оценку рыночной стоимости автомобиля от 20.03.2019 г., представленную истцом, так как иного заключения о стоимости автомобиля со стороны ответчика не предоставлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

Рыночная стоимость заложенного автомобиля согласно экспресс-оценке рыночной стоимости автомобиля от 20.03.2019 г., принятой судом в качестве надлежащего доказательства, составляет 223 500 рублей, в связи с чем, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, подлежит установлению в размере 223 500 рублей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

ПАО АКБ «Связь-банк» при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 11 769 рублей 10 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 93 ГПК РФ, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Судом установлено, что ПАО АКБ «Связь-банк» при подаче указанного искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 11 769 рублей 10 копеек согласно платежному поручению № 6540 от 15.04.2019 г.

Поскольку в процессе подготовки дела к судебному заседанию требования истца были уменьшены, то излишне уплаченная государственная пошлина в размере 155 рублей подлежит возврату истцу.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 614 рублей 10 копеек (5 614 рублей 10 копеек - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 рублей - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, р.<адрес>, в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк», ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770101001 задолженность по договору потребительского кредита от 29.02.2016 года № в размере 241 410 (двести сорок одна тысяча четыреста десять) рублей 33 копейки, в том числе: основной долг (просроченный) - 235 509 (двести тридцать пять тысяч пятьсот девять) рублей 62 копейки, пени за просрочку погашения процентов - 1 381 (одна тысяча триста восемьдесят один) рубль 91 копейка, пени за просрочку погашения основного долга - 4 518 (четыре тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, зарегистрированное за ФИО1, а именно транспортное средство - легковой автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №; паспорт транспортного средства - №, выданный 04.05.2015 года.

Установить начальную продажную цену автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №; паспорт транспортного средства – №, выданный 04.05.2015 года, при реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, путем продажи с публичных торгов, в размере 223 500 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по оплате государственной пошлины по делу в размере 11 614 (одиннадцать тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 10 копеек.

Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы России № 4 по Пензенской области в течение одного месяца со дня подачи заявления возвратить Межрегиональному коммерческому банку развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь-Банк» излишне уплаченную в Отделение г. Пенза государственную пошлину согласно платежному поручению № 6540 от 15.04.2019 года в сумме 155 (сто пятьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области.

Председательствующий