Решение № 2-102/2021 2-102/2021~М-101/2021 М-101/2021 от 26 июля 2021 г. по делу № 2-102/2021

дело № 2-102/2021

УИД 62RS0028-01-2021-000121-80


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Ухолово Рязанской области 27 июля 2021 года

Ухоловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Васина Ю.В.,

с участием ответчика Хайко,

при секретаре судебного заседания Трусенковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Ухоловского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хайко о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Хайко о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указывается, что *** между ООО «ХКФ Банк» и Хайко был заключен кредитный договор *** на сумму 512 187 рублей, в том числе: 470 000 рублей - сумма к выдаче, 42 187 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование, со сроком возврата кредита 48 календарных месяцев под 20,00 % годовых.

Кредит выдан путем перечисления денежных средств в размере 512 187 рублей на счет заемщика ***, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 470 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка.

Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей. *** банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ***, однако до настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на *** задолженность заемщика по договору составила 673 808 рублей 87 копеек, из которых:

- сумма основного долга - 475 977 рублей 55 копеек,

- сумма процентов за пользование кредитом - 38 066 рублей 64 копейки,

- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 156 150 рублей 03 копейки,

- штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 119 рублей 65 копеек,

- сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Хайко в свою пользу задолженность по договору *** от *** в размере 673 808 рублей 87 копеек, из которых: сумма основного долга - 475 977 рублей 55 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 38 066 рублей 64 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 156 150 рублей 03 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 119 рублей 65 копеек, сумма комиссии за направление извещений - 495 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 938 рублей 09 копеек.

Истец ООО «ХКФ Банк», надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, в суд своего представителя не направил, однако в иске содержится заявление представителя по доверенности ФИО1 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в том числе в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенного представителя истца.

Ответчик Хайко в судебном заседании исковые требования признала.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из содержания ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается при его надлежащем исполнении.

В соответствии с содержанием статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, *** между ООО «ХКФ Банк» и Хайко был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 512 187 рублей (в том числе: 470 000 рублей сумма к перечислению, 47 187 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование), срок действия договора - бессрочно, срок возврата кредита - 48 календарных месяцев, под 20,00 % годовых, полная стоимость кредита 235 962 рубля 17 копеек (п.п. 1 - 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 15 689 рублей 99 копеек в соответствии с графиком погашения. Количество ежемесячных платежей 48. Дата ежемесячного платежа 9 число каждого месяца (п. 6 договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредит в размере, указанном в индивидуальных условиях по кредиту.

Как следует из содержания раздела II общих условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора (п. 1.5).

Согласно содержанию раздела III общих условий договора, обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная индивидуальными условиями (п. 1). Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможность ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета (п. 2). Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита для заемщика предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно п. 14 договора подпись заемщика в разделе «Подпись» означает его согласие с общими условиями договора. Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

Истец обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив всю сумму кредита на счет ответчика ***. Денежные средства в размере 470 000 рублей были выданы ответчику ***. Кроме того банк произвел перечисление за оплату дополнительных услуг клиенту Хайко за счет средств кредита - страховой премии в размере 42 187 рублей по заявлению ответчика на добровольное страхование по программе страхования «Актив +» *** от ***.

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению ответчику денежных средств (кредита) подтверждается следующими доказательствами: договором *** от *** между ООО «ХКФ Банк» и Хайко, подписанным заемщиком Хайко и представителем банка; заявлением о предоставлении потребительского кредита Хайко, подписанным заемщиком Хайко и представителем банка; согласием ***/СПД от ***, подписанным заемщиком; копией паспорта Хайко; выпиской по счету *** за период с *** по ***; заявлением на добровольное страхование по программе страхования «Актив +» *** от *** Хайко, подписанным лицом, оформившим полис Хайко

Сторонами согласованы условия предоставления и возврата кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, обязанности и права сторон по кредиту, о чем свидетельствуют подписи ответчика (простые электронные подписи заемщика). Ответчиком Хайко данные условия не оспариваются.

Как следует из п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По условиям кредитного договора *** от *** Хайко обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако обязательства по возврату кредита ею не исполнялись, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Задолженность ответчика по кредитному договору на *** составляет 673 808 рублей 87 копеек, из которых основной долг 475 977 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом - 38 066 рублей 64 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты) - 156 150 рублей 03 копейки.

Расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями.

Доказательств частичной или полной выплаты кредитной задолженности, наличия платежей, осуществленных ответчиком и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

*** в адрес ответчика банком направлялось требование о полном досрочном погашении долга, содержащее реквизиты для погашения задолженности. Однако в установленный срок требование банка исполнено не было.

Таким образом, ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора, выразившиеся в неисполнении обязанности по возврату заемных средств, в связи с чем требования истца о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом и неоплаченными процентами (убытками банка) подлежат удовлетворению.

В связи с нарушением заемщиком условий возврата кредита и уплаты процентов за пользование им истцом согласно условиям кредитного договора были начислены пени (штраф за возникновение просроченной задолженности) в размере 3 199 рублей 65 копеек.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения обязательства.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), порядок их определения согласованы сторонами при заключении кредитного договора, и ответчиком не оспариваются.

При решении вопроса о размере неустойки (штрафаза возникновение просроченной задолженности) суд учитывает период нарушения ответчиком срока возврата денежных средств, соотношение размера взыскиваемого основного долга и процентов за пользование чужими денежными средствами с размером неустойки, и полагает, что взыскание с ответчика неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в размере 3 199 рублей 65 копеек, соответствует принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствует установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой последствий допущенного ответчиком нарушения обязательства. При этом суд учитывает, что доказательств несоразмерности размера неустойки ответчиком суду представлено не было.

Как следует из содержания «Услуга «СМС-пакет» данная услуга предоставляется клиенту, заключившему договор потребительского кредита и / или потребительского кредита по карте / о ведении банковского счета, возможность получать в течение процентного / расчетного периода информацию по договору посредством электронных сообщений (п. 1.1). Услуга предоставляется на платной основе (п. 1.2). Комиссия за услугу начисляется и включается в состав задолженности по договору в последний день процентного / расчетного периода и подлежит погашению в установленном договором порядке (п. 3.1).

Согласно представленному истцом расчету размера комиссии за предоставление извещения ее стоимость составила 495 рублей.

Расчет судом проверен, признан выполненным верно, в соответствии с достигнутыми сторонами договоренностями.

Доказательств частичной или полной оплаты услуги, наличия платежей, осуществленных ответчиком и не учтенных истцом при расчете задолженности, не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за предоставление извещений в размере 495 рублей подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

При предъявлении иска в суд истец понес расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 9 938 рублей 09 копеек (платежное поручение *** от ***). Данные расходы суд признает необходимыми по делу и подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Хайко о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Хайко в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору *** от *** в размере 673 808 (шестьсот семьдесят три тысячи восемьсот восемь) рублей 87 копеек, из которых: основной долг 475 977 (четыреста семьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом 38 066 (тридцать восемь тысяч шестьдесят шесть) рублей 64 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 156 150 (сто пятьдесят шесть тысяч сто пятьдесят) рублей 03 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности 3 119 (три тысячи сто девятнадцать) рублей 65 копеек, комиссия за направление извещений - 495 (четыреста девяносто пять) рублей.

Взыскать с Хайко в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 938 (девять тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд через Ухоловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ***.

Судья