Решение № 2-786/2019 2-786/2019~М-642/2019 М-642/2019 от 21 мая 2019 г. по делу № 2-786/2019

Дело № 2-786/2019 <данные изъяты>


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 мая 2019 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

судьи Калиной Е.Д.,

при секретаре Галкиной А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкар гражданское дело по иску Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее - АО «ЮниКредит Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что 21.07.2014 года между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства №, согласно которому истец передал ответчику денежные средства в размере 296043 рубля, а ответчик обязался возвратить полученную сумму в установленном договором порядке и уплатить проценты за пользование ими и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме, согласно графика платежей. Срок кредита 60 месяцев, исчисляемый с даты выдачи кредита. Денежные средства были перечислены истцом на счет ответчика. Исполнение договора обеспечивалось залогом транспортного средства Renault Logan, №, 2014 года выпуска. В нарушение условий договора кредитования ответчик должным образом свои обязательства не исполняет, платежи не осуществляет более 200 дней, что привело к возникновению задолженности. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита не исполнено. По состоянию на 24.12.2018 года общая сумма задолженности по договору кредитования составляет 145198 рублей, в том числе сумма основного долга в размере 134376 рублей 75 копеек, задолженность по процентам в размере 7599 рублей 11 копеек, штрафные проценты в размере 3222 рубля 14 копеек. Также 02.12.2014 года между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты № с кредитным лимитом 180000 рублей и процентной ставкой 28,9 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет ответчика. В соответствии с параметрами договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства в полном объеме. В нарушение условий договора кредитования ответчик должным образом свои обязательства не исполняет, платежи не осуществляет более 400 дней, что привело к возникновению задолженности. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита не исполнено. По состоянию на 27.08.2018 года общая сумма задолженности по договору кредитования составляет 172446 рублей 01 копейка, в том числе сумма основного долга в размере 125688 рублей 09 копеек, задолженность по процентам в размере 35275 рублей 80 копеек, пени в размере 11482 рубля 12 копеек. Просит взыскать с ответчика в пользу Банка указанные суммы, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 14752 рубля 88 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство Renault Logan, №, 2014 года выпуска, цвет белый, модель и номер двигателя №, паспорт транспортного средства: <адрес>, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 237708 рублей.

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласился в полном объеме.

Ответчику ФИО1 судом разъяснены положения ст.ст. 39, 173 ГПК РФ, согласно которым при признании иска ответчиком суд выносит решение об удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 21.07.2014 года между ЗАО «ЮниКредит Банк» (кредитор), далее переименованном в АО «ЮниКредит Банк», и ФИО1 (заёмщик) был заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил кредит на приобретение транспортного средства Renault Logan, №, 2014 года выпуска, в размере 296043 рубля под 15 % годовых, срок кредита - 60 месяцев, т.е. до 19.07.2019 года. ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора. Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов, должны были осуществляться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7043 рубля. Датой выдачи кредита является 21.07.2014 года. Выдача кредита произведена путем зачисления суммы кредита на счет ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно выписке по лицевому счету ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита.

Судом на основе материалов дела установлено, что в нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик уклонился от погашения задолженности по договору в предусмотренном порядке, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

30.08.2018 года ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Вместе с тем, требование АО «ЮниКредит Банк» ФИО1 добровольно не исполнено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ст. 401 ГК РФ ответчиком не представлено доказательств принятия всех мер заботливости и осмотрительности для надлежащего исполнения им обязательства, какие от него требовались по характеру обязательства и условиям оборота. При этом ответчик при подписании вышеуказанного договора кредитования располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

В силу требований ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По состоянию на 24.12.2018 года общая сумма задолженности по кредитному договору от 21.07.2014 года № составила 145198 рублей, в том числе сумма основного долга - 134376 рублей 75 копеек, задолженность по процентам - 7599 рублей 11 копеек, штрафные проценты - 3222 рубля 14 копеек.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным.

Доказательств наличия задолженности в ином размере в материалы дела не представлено.

С учетом размера заявленной договорной пени (неустойки) и ее соотношения с размером подлежащего досрочному возврату кредита, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с учетом признания иска ответчиком в полном объеме, с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 21.07.2014 года № в размере 145198 рублей, в том числе сумма основного долга - 134376 рублей 75 копеек, проценты - 7599 рублей 11 копеек, штрафные проценты - 3222 рубля 14 копеек.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса - п. 1 ст. 350 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 21.07.2014 года № между сторонами был заключен договор залога (п. 22 индивидуальных условий договора потребительского кредита) автомобиля Renault Logan, №, 2014 года выпуска, стоимость определена в размере 458543 рубля.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору залога транспортное средство, перечисленные в п. 2 ст. 348 ГК РФ по делу не установлено.

Сумма неисполненного заемщиком обязательства на момент рассмотрения дела составляет 145198 рублей, что превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, просрочка исполнения обязательства составила более трех месяцев.

При таких обстоятельствах, с учетом признания иска ответчиком, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное по договору залога от 21.07.2014 года транспортное средство Renault Logan, №, 2014 года выпуска, цвет белый, модель и номер двигателя №, паспорт транспортного средства: <адрес>, путем продажи с публичных торгов законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно оценке от 23.04.2019 года, рыночная стоимость автомобиля Renault Logan, №, 2014 года выпуска, составляет 237709 рублей.

Достоверных и убедительных доказательств иной рыночной стоимости транспортного средства ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги исходя из оценки об определении рыночной стоимости предмета залога - автомобиля в размере 237709 рублей.

Кроме того, судом из материалов дела установлено, что 02.12.2014 года между ЗАО «ЮниКредит Банк» (кредитор), далее переименованным в АО «ЮниКредит Банк», и ФИО1 был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику в пользование кредитную банковскую карту с лимитом 180000 рублей под 28,9 % годовых, сроком до 31.01.2018 года.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что задолженность по основному долгу и процентам погашается по мере поступления денежных средств на карточный счет, но не позднее даты полного погашения кредита. Заемщик обязан не позднее 25 числа каждого календарного месяца уплачивать проценты и погашать 5 процентов от суммы использованной и непогашенной части кредита. Заемщик освобождается от уплаты процентов, начисленных на суммы кредита, использованные в течение календарного месяца и погашенные не позднее 25-го числа следующего месяца, за исключением процентов, начисленных на сумму кредита, представленного для оплаты операций с картой по получению наличных денежных средств.

Из п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что использование кредита осуществляется в пределах лимита, путем зачисления банком денежных средств на карточный счет для осуществления оплаты операций с картой, а также уплаты предусмотренных договором комиссий и расходов банка, при отсутствии средств на карточном счете.

В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что в случае неуплаты заемщиком в установленный срок любой суммы в погашение задолженности по кредиту клиент платит банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно истории задолженности по договору кредитной карты ответчик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредита.

Судом на основе материалов дела установлено, что в нарушение условий заключенного договора ответчик прекратил исполнять свои обязательства по договору от 02.12.2014 года № надлежащим образом, просрочка по возврату кредита и уплате процентов составляет более 400 дней.

30.08.2018 года ответчику ФИО1 направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Вместе с тем, требование АО «ЮниКредит Банк» ФИО1 добровольно не исполнено.

По состоянию на 27.08.2018 года общая сумма задолженности по договору от 02.12.2014 года № составила 172446 рублей 01 копейка, в том числе сумма основного долга в размере 125688 рублей 09 копеек, проценты в размере 35275 рублей 80 копеек, пени в размере 11482 рубля 12 копеек.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и является верным.

Доказательств наличия задолженности в ином размере в материалы дела не представлено.

С учетом размера заявленной договорной пени (неустойки) и ее соотношения с размером подлежащего досрочному возврату кредита, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, с учетом признания иска ответчиком в полном объеме, с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 02.12.2014 года № в размере 172446 рублей 01 копейка, в том числе сумма основного долга - 125688 рублей 09 копеек, проценты - 35275 рублей 80 копеек, пени - 11482 рубля 12 копеек.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14752 рубля 88 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 21.07.2014 года № в размере 145198 рублей, в том числе сумма основного долга - 134376 рублей 75 копеек, проценты - 7599 рублей 11 копеек, штрафные проценты - 3222 рубля 14 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Renault Logan, №, 2014 года выпуска, цвет белый, модель и номер двигателя №, паспорт транспортного средства: <адрес>, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость автомобиля для реализации с публичных торгов - 237709 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 02.12.2014 года № в размере 172446 рублей 01 копейка, в том числе сумма основного долга - 125688 рублей 09 копеек, проценты - 35275 рублей 80 копеек, пени - 11482 рубля 12 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14752 рубля 88 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22 мая 2019 года.

<данные изъяты>

Судья Е.Д. Калина