Решение № 2-324/2019 2-324/2019(2-3261/2018;)~М-2475/2018 2-3261/2018 М-2475/2018 от 17 января 2019 г. по делу № 2-324/2019

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года в <адрес> городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Солодовниковой О.В., при секретаре Волгиной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО1. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей.

Истец просил взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» часть оплаченной им страховой премии в размере 143 821 руб. 11 коп., компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходы на оплату нотариальных услуг в сумме 1950 руб..

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ АО «Локо Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 1 189 545 руб. 25 коп. на срок 60 месяцев.

В рамках данного соглашения были подписаны: Индивидуальные условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и Полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ Данный полис-оферта был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с данным Полисом страхования от ДД.ММ.ГГГГ по страхованию жизни и здоровья страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховая премия 148 455 руб. 25 коп.

Кредитные обязательства были прекращены досрочно, в результате чего действие кредитного договора прекратилось, как и договор страхования, заключенного для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту.

ФИО1 обратился в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией о возврате части страховой премии. Однако ответа на претензию не поступило.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен своевременно и надлежащим образом, в материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, согласно которому заявленные исковые требования ответчик считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1. и КБ АО «Локо Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 1189 545 руб. 25 коп. на срок 60 месяцев

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования № на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №». Договор заключен путем акцепта страховщиком Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций, подписанного ФИО1 Страховые риски: 1. Смерть застрахованного в течение срока страхования. 2. Установление Застрахованном инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования. Срок действия договора страхования 48 месяцев. Страховая премия – 148 455 руб. 25 коп.

Согласно Полиса-оферты, условия страхования, не оговоренные в настоящем Полисе-оферте, определяются «Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №».

В Полисе-оферте указано, что, страхователь/застрахованный уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-Офертой риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Настоящим страхователь/Застрахованный подтверждает, что условия настоящего Полиса-оферты не лишают его прав, обычно представляемых по договорам такого вида, не исключает и не ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств, и не содержит другие явно обременительные для него условия, которые он, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не принял бы.

Страхователь/Застрахованный с условиями настоящего Полиса-оферты и Условий страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки ФИО1 получен.

По распоряжению истца на перевод от ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую премию в размере 148 455 руб. 25 коп..

Как указал истец ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ кредитные обязательства им были досрочно исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ответчика была направлена претензия с требованием выплатить ему часть страховой премии в размере 143 821 руб. 11 коп.

Претензия ФИО1 удовлетворена на была.

Согласно п.7.6 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, Если иное не предусмотрено Договором страхования, при отказе Страхователя – физического лица от Договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора страхования до даты отказа Страхователя – физического лица от Договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по Договору страхования.

Согласно п.7.7. Условий, если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п.7.6. Условий, при расторжении Договора страхования уплаченная Страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Исходя из положений указанных норм права и Условий страхования, заемщик, досрочно погасивший кредит, по истечении 14 календарных дней с даты заключения Договора страхования вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, предусмотренных договором.

Вместе с тем, заключенный между истцом и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ не содержит условий, предусматривающих право страхователя на возврат уплаченной страховой премии, в случае расторжения договора по инициативе страхователя.

Договор страхования заключен сторонами добровольно, его условия должны исполняться.

Доказательств невозможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска по обстоятельствам иным, чем страховой случай истцом суду не предоставлено.

Досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи с чем, не является основанием для возврата истцу части страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости отказа истцу в удовлетворении его исковых требований о возврате части страховой премии по договору.

Поскольку требования о компенсации морального вреда, штрафа в пользу потребителя, взыскании судебных расходов являются производными от вышеуказанных, суд приходит к выводу о необходимости оставления их также без удовлетворения.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 –199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (дата принятия решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ).

Судья О.В.Солодовникова