Решение № 2-1231/2024 2-1231/2024~М-182/2024 М-182/2024 от 28 марта 2024 г. по делу № 2-1231/2024

Дело (УИД) № ***

Производство № 2-1231/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата> года Сызранский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи О.И. Сергеевой, при секретаре Пашиной К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество «Сбербанк России» к М.о М. П. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Сызранский городской суд Самарской области с иском к заемщику ФИО1 о расторжении кредитного договора № *** от <дата>, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 779 075,44 руб., обращение взыскания на заложенное имущество – земельный участок, площадью 372+/-7 кв. м, с КН № *** и жилой дом, площадью 88,7 кв. м, с КН № *** расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 936 800 руб. В обосновании требований указал, что <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, согласно которому ФИО1 был выдан кредит в размере 2 609 375 руб., сроком на 120 месяцев, под 12,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимого имущества, а именно: земельный участок, площадью 372+/-7 кв. м, с КН № ***3 и жилой дом, площадью 88,7 кв. м, с КН № ***, расположенные по адресу: <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно условий кредитного договора, заемщик обязан проводить погашение кредита ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку 7,5% годовых. Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 2 779 075,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 609 375 руб.; просроченные проценты – 169 700,44 руб. Ответчику было направлено требование о досрочном погашении основного долга и процентов за пользование кредитом, однако требование до настоящего момента не исполнено. Согласно отчету, об оценке от <дата> рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 171 000 руб., следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет в размере 936 800 руб. Для определения рыночной стоимости задолженного имущества истцом была проведена оценка, в связи с чем расходы истца составили 5 000 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, сведений о причине неявки суду не сообщила, письменных возражений на иск не представила. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что <дата> между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, согласно которому ФИО1 был выдан кредит в размере 2 609 375 руб., сроком на 120 месяцев, под 12,9% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимого имущества, а именно: земельного участка, площадью 372+/-7 кв. м, с КН № ***, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка и жилого дома, площадью 88,7 кв. м, с КН № ***, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно п. 11 индивидуальных условий в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку), объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов в размере 7,5 % годовых за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Указанные обстоятельства также подтверждены договором купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от <дата>.

Земельный участок, площадью 372+/-7 кв. м, КН № ***, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка и жилой дом, площадью 88,7 кв. м, с КН № ***, расположенные по адресу: <адрес>, находятся в собственности у ФИО1, ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ипотека от <дата> в пользу ПАО Сбербанк, что подтверждается выписками из ЕГРН от <дата>.

Согласно условий кредитного договора, заемщик обязан проводить погашение кредита ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на <дата> составляет 2 779 075,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2 609 375 руб.; просроченные проценты – 169 700,44 руб.

Расчет судом проверен и принят во внимание, ответчик его не оспаривал, контррасчет либо доказательств исполнения обязательства суду не представили. Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчиков.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что сумма неисполненного по кредитному договору обязательства составляет 2 555 309,42 руб., период просрочки исполнения обязательства по кредитному договору согласно расчету задолженности начинается с момента заключения договора, то есть составляет более пяти месяцев. Иных доказательств незначительности нарушения обязательства либо явной несоразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества ответчиками суду не представлено.

Суд учитывает, что нарушение обязательства, допущенное ответчиком, является значительным, размер заявленных залогодержателем требований соразмерен стоимости заложенного имущества, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, и считает требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Установлено, что обязательства по договору займа, обеспеченные залогом, надлежащим образом заемщиками не исполнялись. Оснований, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Суд считает требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным. О предоставлении отсрочки реализации имущества ответчик не заявлял.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Согласно отчету об оценке, представленному истцом, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 171 000 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества. Следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере 936 800 руб. Возражений по данной стоимости ответчик не заявлял.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

По смыслу п. 1 ст. 50, п. 5 ст. 54.1 закона об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку требования о взыскании кредитной задолженности заявлены банком правомерно, оснований, препятствующих обращению взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество, судом не установлено, ФИО1 по состоянию на <дата> допущены нарушения сроков внесения платежей, суд усматривает правовые основания для удовлетворения требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество в виде земельного участка, площадью 372+/-7 кв. м, с КН № ***, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка и жилого дома, площадью 88,7 кв. м, с КН № ***, расположенные по адресу: <адрес>

Обращение взыскания на заложенное имущество является предусмотренной законом и кредитным договором ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение договорных обязательств, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору судом установлено.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд принимает во внимание установленные обстоятельства и требования закона, учитывает отсутствие обстоятельств, указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество, в связи с чем считает необходимым обратить взыскание на предмет залога земельный участок, площадью 372+/-7 кв. м, с КН № ***, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка и жилой дом, площадью 88,7 кв. м, с КН № ***, расположенные по адресу: <адрес>, указав способ реализации объекта недвижимости путем продажи с публичных торгов (ст. 56 Закона об ипотеке) и установить начальную продажную цену по соглашению сторон равную 936 800 руб.

На основании п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование о расторжении договора суд считает обоснованным. Просрочку платежей по кредитному договору с августа 2023 суд признает существенным нарушением кредитного договора заемщиком, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора. Образовавшаяся перед банком задолженность не погашена, требование банка о расторжении договора в досудебном порядке ответчиком не исполнено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО Сбербанк расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 5 000 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 28 095,38 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от <дата>.

Взыскать с М.о М. П., <дата>. рождения, уроженки <адрес>, паспорт № *** выдан <адрес>, <дата>, код подразделения № ***, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН № ***, задолженность по кредитному договору № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 2 779 075 рублей 44 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 2 609 375 рублей, просроченные проценты – 169 700 рублей 44 копейки; расходы по оплате оценки недвижимого имущества в размере 5 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 28 095 рублей 38 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, площадью 372+/-7 кв. м, с КН № ***, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка и жилой дом, площадью 88,7 кв. м, с КН № ***, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие на праве собственности М.о М. П., путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость земельного участка, площадью 372+/-7 кв. м, с КН № ***, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка и жилой дом, площадью 88,7 кв. м, КН № ***, расположенные по адресу: <адрес>, в размере 936 800 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Сызранский городской суд Самарской области заявление об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.И. Сергеева

Решение в окончательной форме принято <дата>.