Решение № 2-5277/2023 2-700/2024 2-700/2024(2-5277/2023;)~М-5044/2023 М-5044/2023 от 29 января 2024 г. по делу № 2-5277/2023

Дело № 2-700/2024

УИД 50RS0044-01-2023-007579-82

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи: Заречновой И.Ю.,

секретаря судебного заседания: Бабучаишвили С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <номер> от 20.10.2020 за период с 26.01.2022 по 09.12.2023 в размере 194 133,45 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>, путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость в размере 142513,17 рублей; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11082,67 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 20.10.2020 между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 283 900 рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства - KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.01.2022, на 09.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 26.01.2022, на 09.12.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 254 749,53 рублей. по состоянию на 09.12.2023 общая задолженность составляет 194 133,45 рублей, из которых: иные комиссии – 3540 руб., комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 15685,11 рублей, просроченная ссудная задолженность – 170811,51 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1436,40 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1299 рублей, неустойка на просроченные проценты – 616,13 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору <номер> от 20.10.2020 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 142513,17 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность до настоящего времени не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства уважительности причин неявки, невозможности получения судебного извещения, суду не представлены.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06. 2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Из искового заявления следует, что ответчик проживает по <адрес>. Согласно сведений ОВМ УМВД России «Серпуховское» ФИО1 снята с регистрационного учета по месту жительства с 10.03.2023 с указанного адреса, по настоящее время данными не располагают (л.д.62).

Данных об изменении места жительства ответчик не представил.

Судебные извещения, направляемые по указанному адресу, возвращены за истечением срока хранения.

Сведения о времени и месте судебных заседаний находятся в открытом доступе, размещены на соответствующем интернет-сайте Серпуховского городского суда.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствии ответчика в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 20.10.2020 ФИО1 обратилась с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита на приобретение товара – транспортного средства, индивидуальные признаки которого указаны в данном заявлении. Сумма кредита –283 900 рублей 00 копеек. Срок кредита – 60 месяцев. ФИО1 просила рассмотреть данное заявление как оферту и заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления Договор банковского счета и Договор потребительского кредита, залоговая стоимость автомобиля KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>, составляет 284 000 рублей (л.д. 22-23 – копия заявления, л.д. 26об.-28 - копия анкеты-соглашения заемщика, л.д. 25об-– копия заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу пакета банковской карты MasterCard World Золотой ключ СУПЕР, л.д. 25 - копия заявления на включение в программу добровольного страхования, л.д. 26 - копия заявления на включение в программу добровольного коллективного страхования Программа страхования «ДМС Максимум», л.д. 28об. – копия паспорта заемщика, л.д. 29 – копия страхового свидетельства заемщика, л.д. 41-42 - тарифы).

20.10.2020 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления заключили договор потребительского кредита <номер>, в соответствии с которым сумма кредита составила 283 900 рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 21,9% годовых, количество платежей по кредиту – 60, размер платежа (ежемесячно) – 7055 рублей 71 копейка, срок платежа по кредиту – по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 20.10.2025 в сумме 7730 рублей 53 копейки. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 20% годовых(л.д. 21-23), заемщиком подписан график платежей (л.д. 24).

В соответствии с п.3.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 48-51).

Согласно реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты залог в отношении спорного автомобиля зарегистрирован 21.10.2020, залогодержателем является ПАО «СОВКОМБАНК» (л.д.43-44).

Из карточки учета транспортного средства KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>, усматривается, что владельцем данного транспортного средства указана ФИО1 (л.д. 60-61).

Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит путем перечисления денежных средств на указанный в заявлении о предоставлении кредита счет (л.д. 35об.-37).

За время действия кредитного договора принятые обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором.

19.03.2020 Банком в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.14, 15-20).

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 09.12.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору <номер> от 20.10.2020 составляет 194 133,45 рублей, из которых иные комиссии – 3540 руб., комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 15685,11 рублей, просроченная ссудная задолженность – 170811,51 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1436,40 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1299 рублей, неустойка на просроченные проценты – 616,13 рублей (л.д. 33-35).

Расчет задолженности не оспорен ответчиком.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог транспортного средства.

В силу п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п.2 ст.1 и ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан правильным.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер> от 20.10.2020 в размере 194 133 рубля 45 копеек.

В силу правил ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества.

Предметом залога по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, является автомобиль KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>.

С учетом положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п.2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из положений пунктом 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положениями ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания для прекращения залога.

В соответствии с п.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2);

5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;

6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;

7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса;

8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1);

9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса;

10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

В абзаце третьем пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

В соответствии со статьей 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы, в том числе к сведениям о залоге движимого имущества.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество -транспортное средство KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 142513 рублей 17 копеек.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>.

В соответствии с п.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Учитывая размер неисполненного обязательства, доказательств обратного ответчиком не представлено, требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд находит обоснованными.

Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а также принимая во внимание отсутствие оснований, не допускающих обращение взыскания, суд находит требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что сведения о залоге спорного автомобиля в пользу Банка внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 21.10.2020, из карточки учета транспортного средства следует, что ответчик приобрела спорное транспортное средство на основании договора.

Судом не установлено оснований, по которым обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов. Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

На основании изложенного суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 11 082 рубля 67 копеек (л.д. 31 – платежное поручение №178 от 14.12.2023).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес> (паспорт <номер>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <номер> от 20.10.2020 в размере 194 133 рубля 45 копеек, из которых: иные комиссии – 3540 руб., комиссия за смс-информирование – 745 рублей, просроченные проценты – 15685,11 рублей, просроченная ссудная задолженность – 170811,51 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1436,40 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1299 рублей, неустойка на просроченные проценты – 616,13 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 082 рубля 67 копеек, а всего – 205 216 (двести пять тысяч двести шестнадцать) рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KIA Rio, 2012 года выпуска, VIN <номер>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер> от 20.10.2020, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: И.Ю.Заречнова

Мотивированное решение составлено 31.01.2024.