Решение № 2-136/2019 2-136/2020 2-136/2020~М-11/2020 М-11/2020 от 16 января 2020 г. по делу № 2-136/2019

УИД 10RS0017-01-2020-000012-43

Дело №2-136/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2020 года г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего по делу судьи Вакуленко Л.П.,

при секретаре Ефремовой Г.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» (далее по тексту – ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

иск заявлен по тем основаниям, что 28.12.2018 между сторонами заключен договор займа №К16Х00473, по условиям которого истец передал ответчику денежные средства в размере 30000 руб. сроком возврата до 01.02.2019 под 219 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Согласно п. 21 договора проценты за пользование суммой займа начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа до дня фактического возврата всей суммы займа, но не более 200 дней. ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» указывает, что в установленный договором срок сумма займа возвращена не была, что послужило основанием для обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ №2-2135/2019 от 03.09.2019 о взыскании задолженности с ответчика по договору займа был отменен по заявлению ФИО1 06.12.2019. Платежи в счет погашения задолженности от ответчика не поступали. При указанных обстоятельствах, а также ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 807-811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 66000 руб., из которых 30000 руб. – сумма основного долга, 36000 руб. – проценты за пользование займом за период с 28.12.2018 по 16.07.2019, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 2180 руб.

В судебное заседание истец своего представителя для участия в деле не направил, извещены судом надлежащим образом. Ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена. Возражений относительно заявленных требований не поступало, ходатайств об отложении дела не поступило.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 28.12.2018 между ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №К16Х00473 от 28.12.2018, по условиям которого ответчику был предоставлен заём в размере 30000 руб. под 0,6 % в день (219 % годовых) сроком возврата 01.02.2019. Срок действия договора согласован сторонами с 28.12.2018 по 01.02.2019 (п.1 и п. 2 договора).

Согласно п. 6 договора ФИО1 обязалась вернуть сумму займа разовым платежом с процентами в размере 6300 руб., всего 36300 руб.

Сторонами договора также согласовано в п. 21 договора условие, согласно которому проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа. В случае нарушения срока возврата суммы долга, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи кредита с учетом ограничений, предусмотренных законом.

Получение денежных средств в размере 30000 руб. ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером от 28.12.2018 и не оспаривается ответчиком.

Из доводов искового заявления следует, что в установленный договором срок денежные средства с процентами ФИО1 не вернула.

По заявлению ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» и.о. мирового судьи судебного участка №2 г. Сортавала Республики Карелия мировым судьей судебного участка №1 г. Сортавала выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа №К16Х00473 от 28.12.2018 за период с 28.12.2018 по 16.07.2019 в размере 66000 руб., а также расходов по оплате госпошлины на сумму 1090 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №2 г. Сортавала от 06.12.2019 указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений ФИО1 относительно его исполнения.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд находит обоснованным заявленные требования относительно основного долга в размере 30000 руб., поскольку факт передачи денежных средств ответчику подтвержден, ФИО1 допустимых и относимых доказательств исполнения взятых на себя по договору обязательств по возврату суммы займа не представлено.

При указанных обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 30000 руб.

Суд также находит обоснованным заявленное истцом требование о взыскании процентов по договору в размере 36000 руб., исходя из следующего.

Согласно пункту 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок от 31 до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 400,924% при их среднерыночном значении 300,963%.

Согласно условиям договора займа, заключенного между сторонами, полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Пенсионная КВ Деньги» в сумме 30 000 руб. на срок 36 дней, установлена договором в размере 210,714 % с процентной ставкой 219% годовых.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Тем самым, размер процентов, установленный договором займа, соответствует предельным значениям, определенным Банком России.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В целях обеспечения эффективной реализации функций судебной защиты нарушенных прав и законных интересов потребителей финансовых услуг, правильного и единообразного применения законов при рассмотрении дел соответствующей категории, Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденной Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года, пункте 9, разъяснил, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Как указано выше, стороны, руководствуясь положениями ст. 421 ГК РФ, определили в п. 21 договора условие, согласно которому проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа. В случае нарушения срока возврата суммы долга, проценты на сумму займа продолжают начисляться включительно до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи кредита с учетом ограничений, предусмотренных законом.

Указанное положение договора суд находит не противоречащим указанным выше нормам права и разъяснениям Верховного Суда РФ, в связи с чем полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом в размере 36000 руб.

При этом суд отмечает, что п. 9 ч. 1 ст. 12 закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа.

Взыскиваемый размер процентов отвечает указанному предписанию закона.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку истцом заявлены ко взысканию проценты за пользование суммой займа, а не в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2180 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Пенсионная Касса Взаимопомощи Деньги» задолженность по договору займа №К16Х00473 от 28.12.2018 за период с 28.12.2018 по 16.07.2019 в размере 66000 руб., в том числе 30000 руб. – основной долг, 36000 руб. – проценты за пользование займом, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2180 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья Л.П. Вакуленко

Мотивированное решение суда изготовлено 31.01.2020.