Решение № 2-1093/2018 2-1093/2018 ~ М-656/2018 М-656/2018 от 28 июня 2018 г. по делу № 2-1093/2018

дело № 2-1093/18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2018 года г.Ижевск

Устиновский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шалагиной Т.В.,

при секретаре Епимаховой С.А.,

с участием ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» в лице представителя ФИО5 обратилось в суд к ФИО4 с требованиями

о взыскании 173 188,44 руб. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых:

165 410,63 рублей основной долг,

2 946,69 рублей проценты за пользование кредитом,

4 831,12 рублей пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов,

об обращении взыскания на предмет залога - квартиру по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной 80% рыночной стоимости имущества, определенной в отчете Оценщика, что составляет <данные изъяты> руб. Помимо этого просили взыскать с ответчика в возмещение понесенных расходов по оплате государственной пошлины 10 663,77 рублей.

В обоснование требований указано на заключение ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО4 (далее по тексту «Заемщик», «Ответчик») договора займа № и предоставлении последнему <данные изъяты> рублей сроком пользования <данные изъяты> месяцев с условием выплаты <данные изъяты>% годовых для приобретения двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по договору займа – ипотека приобретаемой квартиры. Права кредитора по Договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по УР первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной в настоящее время является истец (до смены наименования АО «АИЖК»). В соответствии со ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец (до смены наименования – АО «АИЖК», дата внесения записи в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ) имеет права кредитора и залогодержателя. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года Заемщиком систематически нарушаются условия Договора и ст.309 ГК РФ в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. Направленное ответчику в соответствии с п.<данные изъяты> Договора требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств оставлено без удовлетворения.

Представителем истца ФИО5 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ № в порядке передоверия сроком по ДД.ММ.ГГГГ) суду направлено заявление, которым требования подержала полностью, дополнительно суду пояснила о погашении ответчиком ФИО6 просроченной задолженности по оплате основного долга и процентов за пользование займом, неисполнении обязанности по уплате пени за просрочку исполнения обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей.

Привлеченная к участию в судебном разбирательстве в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО, действующая в своих интересах и в интересах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения о судебном заседании извещена путем направления заказной судебной корреспонденции по месту ее жительства (месту нахождения заложенного имущества), возвращенной в суд по причине истечения срока хранения в почтовом отделении, что является надлежащим извещением.

Руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено при имеющейся явке.

Ответчик ФИО4 требования истца не признал, поскольку полностью уплатил просроченную задолженность и вошел в график платежей, что исключает досрочное взыскание всей суммы задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество. Дополнительно на вопрос суда пояснил, что сумма требуемой истцом неустойки не оплачена.

Выслушав объяснения ответчика ФИО6, изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО4 заключён договор займа №, по условиям которого <данные изъяты> принял обязательство предоставить заемщику ФИО4, а заемщик возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. сроком пользования на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, для целевого использования, а именно приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на четвертом этаже девятиэтажного дома стоимостью <данные изъяты> рублей (раздел <данные изъяты> Кредитного договора).

По условиям заключенного сторонами Кредитного Договора:

- кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в <данные изъяты>, открытый на имя Заемщика, не позднее <данные изъяты> рабочих дней, считая с даты предоставления Заемщиком расписки о сдаче Договора купли-продажи квартиры, указанной в п.<данные изъяты> Договора, на государственную регистрации. В Управление Федеральной регистрационной службы по УР. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредитором денежных средств на счет, указанный в п.<данные изъяты> Договора (п.п.<данные изъяты> Договора);

- за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты в размере <данные изъяты>% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата кредита включительно. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (<данные изъяты> или <данные изъяты> дней соответственно) (п.п.<данные изъяты> Договора);

- заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, Заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. Первый платеж включает только начисленные проценты за первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за Первый платежный период и аннуитентного платежа за второй Процентный период. В последующие <данные изъяты> платежей Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере <данные изъяты> руб. (п.<данные изъяты> Договора).

<данные изъяты> обязательство по предоставлению кредита исполнило надлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. были перечислены Банком на счёт Заемщика, что ответчиком не оспаривается.

Заключенный Банком с Заемщиком кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами ГК РФ.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № квартира <адрес> находится в собственности ФИО4 Дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ в редакции, действовавшей на дату заключения договора, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

В соответствии с п.2 ст.13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Согласно разделу <данные изъяты> Закладной, владельцем ее по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ № является <данные изъяты> ИНН №. Совпадение ИНН залогодержателя указанному в выписке истца из ЕГРЮЛ свидетельствует о наличии у истца права на обращение с рассматриваемым спором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обращение взыскания на заложенное имущество, если залог является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Аналогичное основание обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ и п.5 ст.54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп.«<данные изъяты> Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней либо при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Представленная выписка по счету Заемщиком свидетельствует о допущенных последними нарушениях внесения сроках платежей, что свидетельствует об обоснованности требования истца о досрочном взыскании займа с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику направлены требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствуют представленные тексты требований и реестр почтовых отправлений.

Из смысла приведенной нормы (ч.2 ст.811 ГК РФ) следует, что требование досрочного возврата суммы кредита является мерой ответственности должника за неисполнение в срок денежного обязательства, исполняемого периодическими платежами.

Согласно п.4 ст.348 ГК РФ должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно. Из заявления представителя истца следует отсутствие у ответчика на дату рассмотрения спора просроченной задолженности. Учитывая, что в соответствии со ст. ст.2,3 ГПК РФ целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов, обязательным условием обращения в суд является нарушение прав и интересов истца, подлежащее восстановлению посредством гражданского судопроизводства.

Факт нарушения заемщиком сроков внесения платежей порождает право на обращение истца в суд, однако данное право существует до момента восстановления нарушенного права на получение причитающегося имущественного блага. С учетом погашения ответчиком просроченной задолженности и п.4 ст.348 ГК РФ основания для досрочного взыскания кредита, как ответственности за нарушение условий кредитного договора отсутствуют, что, соответственно, исключает обращение взыскания на заложенное имущество, производное от разрешения первоначального требования. Настоящее решение не лишает истца права на обращение в суд с требованием о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в случае последующего нарушения ответчиком обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им в согласованные договором сроки.

Требование истца о взыскании неустойки основано на законе (ст.ст. 329, 330 ГК РФ) и пунктах 5.2-5.3 заключенного сторонами Кредитного договора, в силу чего подлежит удовлетворению. Исходя из заявления представителя истца, подлежащая взысканию сумма пени составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.101 ГПК РФ в случае удовлетворения ответчиком заявленных истцом требований после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы по просьбе истца взыскиваются с ответчика. С учетом обоснованности изначально заявленных истцом требований и отказе в иске в связи с добровольным восстановлением ответчиком принадлежащих истцу прав, понесенные истцом по настоящему делу судебные расходы в полном объеме подлежат возмещению ответчиком. Статьей 88 ГПК РФ государственная пошлина отнесена к судебным расходам. Уплаченная истцом при обращении в суд государственная пошлина в размере 10 663,77 рублей верно рассчитана по правилам пп.1, 3 п.1 ст.333.19 НК РФ (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

Руководствуясь ст.ст.197-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Требование Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» 10 798 (десять тысяч семьсот девяносто восемь) рублей 97 копеек, из которых:

135,20 рублей неустойка за просрочку по оплате основного долга и процентов;

10 663, 77 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении требований Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО4 о досрочном взыскании кредита и процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г.Ижевска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Т.В.Шалагина

Справка: Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.В.Шалагина