Решение № 2-920/2018 2-920/2018~М-559/2018 М-559/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-920/2018

47RS0014-01-2018-000847-38

Дело № 2-920/2018
г. Приозерск
02 июля 2018 г
од


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приозерский городской суд Ленинградской области в составе:

судьи Горбунцовой И.Л.,

при секретаре Ильиной М.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Восточный экспресс банк, о признании кредитного договора исполненным, признании незаконным действий по начислению неустойки, обязании выдать справку о погашении кредита и взыскании морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Восточный экспресс банк о признании кредитного договора исполненным, признании незаконным действий по начислению неустойки, обязании выдать справку о погашении кредита и взыскании морального вреда.

Иск мотивирован тем, что 09.06.2017г. между истцом и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №. По условиям Договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил истцу денежные средства с лимитом кредитования 103200,00 руб. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. 24.10.2017г. истец обратилась к ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о полном досрочном возврате кредита. Сотрудник подразделения № ФИО5 посчитала сумму подлежащую уплате, которою истец и указала в заявлении. Сумма для досрочного погашения кредита составила 122943,72 руб. Истец внесла денежные средства в полном объеме, о чем имеется приходный кассовый ордер № от 24.10.2017г. 14.02.2018г. До декабря 2017г. сообщений от банка в адрес истца не поступали. Истец вновь обратилась в банк с целью оформления кредита, сотрудник банка сообщила,, что у истца имеется непогашенный кредит, а также задолженность по нему.

Истец ФИО1 в судебное заседание явилась, настаивала на удовлетворении заявленных требований.

Ответчик ПАО Восточный экспресс банк, СПБ филиал ПАО Восточный экспресс банк надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилось. Направило возражения на исковое заявление, в письменных возражениях просил отказать в удовлетворении требований истца.

Выслушав истца, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст.9 и пунктом 3 ст.10 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права ( включая право на заключение договора).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №,. По условиям Договора ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил истцу денежные средства с лимитом кредитования 103200,00 руб. (л.д. 5-7). 09.07.2017г. истец подписала согласие на дополнительные услуги, а именно: согласие на страхование по «Программе страхованеия жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Размер ежемесячного платежа за оказанные Банком услуги по присоединению к Программе страхования жизни в течение всего периода оплаты услуги составляет 6964,00 руб. ( за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты услуги составит 3258,00 руб. Тем самым она согласилась быть застрахованным лицом по «Программе страхованеия жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». В соответсвии с «Программой страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», подтвердила, что ознакомлена с Условиями участия в программе страхования, что участие в программе страхования является добровольным и ее отказ от участия в программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, подключение к Программе тсрахования подлежит оплате в соответсвиии с тарифами банка. Также истец выразил согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,65% в месяц от суммы Лимита кредитования. Оплата производится ежемесячно, не позднее Даты платежа по Кредиту в течение периода оплаты услуги. Размер ежемесячного платежа за оказанные Банком услуги по присоедимнению к Программе страхования жизни в течение всего перида оплаты услуги составляет 6964 руб. Размер платежа в последний месяц периода оплаты услуги составит 3258,00 руб. Во исполнение данного условвия, плата за подключение к Программе страхования в размере 450,00 руб. была списана за счет крелитных средств путем безналичного перечисления.

В заявление на страхование, которым истец выразила согласие быть застрахованным лицом по Программе страхования жизни и трудостпособности заемщитков кредиов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заемщик выражает свое волеизъявление подписью.

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.6.1. Общих условий кредитования в целях осуществления частичного досрочного погашения Кредитной задолженности Клиент обязуется:

- предоставить в Банк заявление установленной Банком формы с указанием суммы и даты предполагаемого досрочного платежа;

- внести на текущий банковский счет к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для списания всех предусмотренных Договором кредитования и заявлением на частичное досрочное погашение Кредита платежей и плат. Сумма, заявляемая Клиентом в качестве досрочного возврата Кредита, не включает в себя суммы очередного минимального обязательного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы Кредита и неустойку/штрафы (при наличии).

Согласно п.3.6.2 общих условий, полное досрочное погашение осуществляется при поступлении денежных средств, достаточных для полного погашения кредитной задолженности.

Судом установлено, что 24.10.2017г. истцом написано заявление о полном досрочном возврате кредита в сумме 122 943,72 руб., согласно которому, срок осуществления и списания платежа 24.10.2017г. ( л.д.8). Указанное заявление принято сотрудником банка. В заявлении также указано, что Банк обязуется предоставить заемщику информацию о недостаточности на счете средств для исполнения заявления.

Из пояснения истца средств, что ответчик не уведомлял его о недостаточности средств. В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчик также не представил доказательства исполнения указанного обязательства.

По состоянию на 24.10.2017г. сумма задолженности по кредиту составила 122943,72 руб., указанная сумма не оспорена сторонами по делу.

Ответчик полагает, что списать внесенную истцом денежную сумму в размере 122943,72 руб., в счет полного досрочного погашения кредитной задолженности у ответчика не представилось возможным, так как не был соблюден порядок, предусмотренный Общими условиями п.3.6.2.

Отклоняя доводы ответчика о том, что внесенных истцом денежных сумм было недостаточно в ближайшую по графику платежей дату очередного платежа для полного досрочного погашения задолженности по кредиту, суд учитывает требования п. 1 ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей", указав, что в данной ситуации именно банк, достоверно зная о намерении истца досрочно полностью погасить долг, обязан был своевременно сообщить истцу достоверную информацию о размере неисполненных обязательств и размере суммы, подлежащей внесению на счет с тем, чтобы было обеспечено исполнение всех обязательств. В частности, достоверно зная о намерении истца досрочно полностью погасить долг, банк не принял никаких мер по извещению истца о недостаточности внесенной суммы.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

С учетом указанных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации о добросовестности, а также с учетом обстоятельств принятия кассиром банка денежных средств у истца в счет досрочного погашения кредита суд полагает истец полагаться на действия ответчика, принявшего ее заявление и денежные средства в счет досрочного погашения кредита

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание то, что заемщик уведомил банк о досрочном погашении кредита в полном объеме, совершил юридически значимые действия направленные на достижения результата в виде исполнения обязательств, следуя сведениям, предоставленным кредитором, суд приходить к выводу об отсутствии основания для защиты прав ответчика. Соответственно требования истца о признании кредитного договора исполненным, обязании выдать справку о погашении кредита подлежит удовлетворению. При этом требования о признании незаконным действий по начислению неустойки поглощаются требованием о признании обязательства исполненным и соответственно не подлежат самостоятельному разрешению. В соответствии с п.2 ст.206 ГПК РФ, суд устанавливает срок, в течение которого ответчик обязан исполнить решение суда в части представления истцу истребованных сведений – в течение месяца со дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Согласно ст. 15 ФЗ "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Частью 2 ст. 151 ГК РФ предусмотрено, что при определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимание обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Законодательство о защите прав потребителей, предусматривая в качестве способа защиты гражданских прав компенсацию морального вреда, устанавливает общие принципы определения размера такой компенсации, относя определение конкретного размера компенсации на усмотрение суда.

Установив, что ответчиком допущено нарушение прав потребителя, предусмотренных законом, суд находит необходимым удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда в сумме 10 000,00 руб.

Истец, заявляя требования о защите прав потребителей, при подаче иска не оплачивал государственную пошлину.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика государственной пошлины в доход бюджета муниципального образования Приозерский муниципальный район <адрес> в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 56, 98, 194, 195, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к ПАО Восточный экспресс банк о признании кредитного договора исполненным, признании незаконным действий по начислению неустойки, обязании выдать справку о погашении кредита и взыскании морального вреда удовлетворить частично.

Признать кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2, исполненным.

Обязать ПАО «Восточный экспресс Банк» в течении месяца с момента вступления в законную силу решения суда выдать ФИО1 справку о полном погашении кредита по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в пользу ФИО1 в качестве возмещения морального вреда денежные средства в размере 10000 (десяти тысяч) рублей

В оставшейся части исковых требования, а именно в признании незаконным действий, компенсации морального вреда в размере 90000 рублей – отказать.

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в доход бюджета муниципального образования Приозерский муниципальный район <адрес> государственную пошлину в размере 300 рублей.

На решение может быть подана жалоба в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд в течение 30 дней через Приозерский городской суд

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Л. Горбунцова