Решение № 2-76/2017 2-76/2017~М-5/2017 М-5/2017 от 29 января 2017 г. по делу № 2-76/2017

Дело 2-76/2017


решение

Именем Российской Федерации

30 января 2017 года с. Угловское

Угловский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего О.А. Закоптеловой,

при секретаре И.В. Тумашовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых, сроком на <данные изъяты> месяца. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, предусмотренные договором. В силу п.5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более, чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты на сумму <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>., в том числе: просроченная ссуда по кредиту – <данные изъяты>.; просроченные проценты – <данные изъяты>.; неустойка по ссудному договору - <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>.; которые правопреемник ОАО ИКБ «Совкомбанк» - ПАО «Совкомбанк» в соответствии с положениями ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, п.п. 4.1, п. 5.2 Условий кредитования просит взыскать с ФИО1, а также взыскать с него расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела повесткой, просил провести судебное заседание в его отсутствие. Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла. В соответствии с ч. ч. 4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении иска на основании следующего.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

Согласно разделу «Б» заявления о предоставлении потребительского кредита, сумма кредита, предоставляемого ответчице, составила 66582,91 руб. Кредит предоставлялся на 24 мес. с условием уплаты процентов в размере 33 % годовых.

Кроме того, заявление – оферта ответчицы ФИО1 содержит предложение о заключении с ней договора банковского счета. В Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № (п. 10) указаны реквизиты банковского счета, на который надлежит перечислить сумму кредита, что указывает на принятие Банком предложения ответчика и заключении Договора банковского счета.

Кроме того, ФИО1 обратилась к кредитору с заявлением о включении в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Размер платы за указанную Программу составляет <данные изъяты> от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита.

Из содержания заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что ФИО1 осведомлена о полной стоимости кредита, в том числе о том, что в его расчет включены платежи по погашению основного долга в сумме <данные изъяты> руб., по уплате процентов за пользование кредитом - 33 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, выписке по счету №, ответчица не в полном объеме и несвоевременно исполняла обязательства по погашению кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с выпиской по счету ФИО1 на данный счет ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в сумме 66582,91 руб., которые, исходя из назначения операции, являются суммой кредита, зачисленной банком. Также согласно вышеуказанной выписке по счету, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчицей производилось снятие денежных средств по кредиту, несвоевременное и ненадлежащее погашение суммы долга по кредитному договору, в связи с чем в сумму задолженности, согласно условиям, содержащимся в заявлении – оферте в сумму кредита были включены как суммы предоставления кредита путем их перечисления заемщику на депозитный вклад, так и суммы, начисленные вследствие несвоевременного исполнения обязательств по договору (неустойка и просроченные проценты).

Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчицы по договору №

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку, указанные в договоре денежные средства были зачислены банком на банковский счет ответчицы, что подтверждается выпиской по счету, обязательства истца перед ответчицей были исполнены в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности по кредиту на момент рассмотрения дела судом составила общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда по кредиту – <данные изъяты>.; проценты по просроченной ссуде - <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты>.; неустойка по ссудному договору - <данные изъяты>., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб.

В судебном заседании установлено, что Публичное акционерное общество «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ является правопреемником ОАО ИКБ «Совкомбанк», преобразованным ДД.ММ.ГГГГ из ООО ИКБ «Совкомбанк».

На основании изложенного, с учетом истечения срока исполнения договора, суд приходит к выводу о том, что требования истца о возврате невозвращенной суммы основного долга по кредиту и процентов по договору обоснованны.

Заключая кредитный договор, ФИО1 ознакомлена с его условиями, что подтверждается её подписью в заявлении о предоставлении кредита, следовательно, ей было достоверно известно обо всех его существенных условиях, в том числе и о штрафных санкциях, предусмотренных договором в случае его неисполнения, данные условия ей оспорены не были. Условие о неустойке определено по свободному усмотрению сторон.

Согласно ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Установленный договором размер неустойки <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) соответствует требованиям п. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ.

Поскольку ответчицей нарушен срок возврата суммы займа и уплаты процентов, подлежат начислению штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. С учетом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным снизить сумму неустойки по ссудному договору до 6000 руб., то есть до соразмерных последствий нарушенным обязательствам. С учетом баланса интересов сторон, размер предъявленной ко взысканию неустойки по договору просроченной ссуды (4064,07 руб.) снижению не подлежит.