Решение № 2-1879/2026 2-1879/2026(2-5261/2025;)~М-3121/2025 2-5261/2025 М-3121/2025 от 29 апреля 2026 г. по делу № 2-1879/2026

2.178

Гражданское дело №2-1879/2026 (публиковать)УИД 18RS0002-01-2025-005980-80


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 30 апреля 2026 года

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Токаревой В.И.,

при секретаре Драницыной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании суммы, сохранении процентной ставки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

истец - ФИО1 обратился в суд с указанным иском, указывая, что

между сторонами заключен кредитный договор №№ (далее — кредитный договор), в рамках которого ему предоставлены дополнительные услуги путем приобретения карты «Автолюбитель» (далее - карта) на сумму 40 000 руб. 19.11.2022 истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от карты и требованием вернуть уплаченные денежные средства, на что ответчик ответил отказом. Со ссылкой на ст.16 Закона «О защите прав потребителей» (далее - Закон) просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 40 000 руб. за карту «Автолюбитель», сохранить условия кредитного договора об уплате процентов в размере 13,2% годовых в соответствии с условиями кредитного договора с учетом п.4, взыскать компенсацию морального вреда 15 000 руб., штраф в соответствии со ст. 13 Закона.

Дело рассмотрено в отсутствие истца, извещенного о рассмотрении дела надлежащим образом, с участием его представителя ФИО2

В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержала исковые требования, ссылаясь на доводы иска.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика, извещенного о рассмотрении дела надлежащим образом, представившего письменные возражения по иску, в которых указывается, что, поскольку услуги по оформлению карты истцу оказаны, основания для отказа от исполнения договора отсутствуют. Доводы истца о навязанной услуге не соответствуют действительности, в п.11 анкеты-заявления имеется подпись истца в подтверждение его собственноручного выбора дополнительной услуги. Условия применения дисконта к процентной ставке согласованы в п.4.1 кредитного договора - приобретение карты «Автолюбитель». Последствия расторжения договора карты «Автолюбитель» предусмотрены п.4.3 кредитного договора, согласно которому основания для сохранения процентной ставки с дисконтом отсутствуют. Моральный вред истцу банком причинен не был, соответствующих доказательств истцом не представлено. В случае удовлетворения исковых требований просит снизить сумму штрафа.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 13.11.2022 между ФИО1 (заемщик) и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 706 696 руб. на срок по 14.11.2028 под 13,2% годовых при условии приобретения услуги карта «Автолюбитель».

Из условий кредитного договора следует, что процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий договора) и дисконтом\суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, применяемых в случае добровольного выбора Заемщиком приобретения страховых услуг и /или приобретения карты "Автолюбитель": 2% годовых применяется при приобретении Заемщиком услуги Банка - банковской карты "Автолюбитель", добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты - заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по договору. Указанный дисконт применяется в процентном периоде, в котором действует договор, о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО), в рамках которого оформлена карта «Автолюбитель». Базовая процентная ставка 15,2% годовых.

В случае расторжения договора карты «Автолюбитель» соответствующий дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки. С процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором расторгнут договор карты «автолюбитель», процентная ставка по договору определяется как разница между базовой процентной ставкой и дисконтом (ами), применяемым(и) по действующему(им) виду(ам) страхования, а также дисконтом за залог ТС (при наличии) (п.4.3).

В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий в качестве цели использования кредита указано - на оплату транспортного средства, на иные потребительские нужды.

По договору купли-продажи от 13.11.2022 истцом приобретен автомобиль Lada Granta, 2022 г.в., VIN №. Кредитные денежные средства перечислены на счет заемщика в размере 706 696 руб. 14.11.2022, что следует из выписки по счету заемщика.

При предоставлении кредита заемщику за отдельную плату была оказана дополнительная услуга по оформлению и обслуживанию банковской карты "Автолюбитель" на основании Правил предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (ПАО). Оплата комиссии за оформление и обслуживание банковской карты «Автолюбитель» осуществлена заемщиком единовременно за счет кредитных средств в размере 40 000 руб., что следует из выписки по счету.

19.11.2022 истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от дополнительной услуги по карте «Автолюбитель», требовал расторгнуть договор на данные услуги и возвратить денежные средства в размере 40 000 руб., удержанные Банком в счет платы за услугу "Автолюбитель". 29.11.2022 указанное заявление получено Банком.

10.02.2023 Банком дан ответ об отказе в удовлетворении требований.

Указанные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются указанными документами, сторонами не оспариваются.

Согласно статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Таким образом, исходя из содержания статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", следует признать, что условия договора, одной из сторон которого является потребитель, могут быть признаны недействительными и в том случае, если такие условия хотя и установлены законом или иными правовыми актами, однако в силу статьи 1 (пункты 3, 4) Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть квалифицированы как ущемляющие права потребителя.

К числу ущемляющих права потребителей могут быть отнесены условия договора, согласно которым на потребителя возлагается несение бремени предпринимательских рисков, связанных с факторами, которые могут повлиять, к примеру, на стоимость приобретаемого товара, притом что потребитель, являясь более слабой стороной в отношениях с хозяйствующим субъектом, как правило, не имеет возможности влиять на содержание договора при его заключении.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги (работы, товары), оказываемые (выполняемые, реализуемые) кредитором, действующим от собственного имени или по поручению и (или) от имени третьего лица, или третьим лицом, информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, условия оказания таких услуг (выполнения работ, приобретения товаров) должны предусматривать: 1) стоимость услуги (работы, товара); 2) право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара); 3) право заемщика требовать от лица, оказывающего услугу (выполняющего работу, реализующего товар), возврата денежных средств, уплаченных заемщиком за приобретение товара либо за оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения кредитором или лицом, оказывающим услугу (выполняющим работу), заявления заемщика об отказе от такой услуги (работы, товара), поданного в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи; 4) право заемщика требовать от кредитора возврата денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за приобретение товара либо оказание услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) до дня получения третьим лицом заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), при неисполнении таким третьим лицом обязанности по возврату денежных средств заемщику (часть 2.7).

Информация о правах заемщика, указанных в пунктах 2 - 4 части 2.7 настоящей статьи, должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) (часть 2.8).

Лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи (часть 2.9).

В случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар) (часть 2.10).

Кредитор в случае, указанном в части 2.10 настоящей статьи, обязан в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения требования заемщика о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание дополнительной услуги (выполнение работы, приобретение товара), возвратить заемщику денежные средства в сумме, предусмотренной частью 2.9 настоящей статьи, или отказать заемщику в возврате указанных денежных средств, сообщив о таком отказе с указанием причины отказа способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (часть 2.11).

Исходя из целей и смысла данных положений Закона о потребительском кредите, заемщик должен быть информирован кредитной организацией обо всех дополнительных услугах (в том числе оказываемых третьими лицами), которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

По смыслу статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в заявление о получении потребительского кредита и договор потребительского кредита включается информация только о тех услугах кредитора, которые являются обязательными для заемщика (необходимыми для заключения кредитного договора).

На реализацию этого нормативного положения направлен, в частности, пункт 16 части 4 статьи 5 указанного закона, кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа): информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

Центральный Банк Российской Федерации, являющийся контролирующим органом за соблюдением Закона о потребительском кредите, разъяснил, что в соответствии с частью 18 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

Таким образом, из Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и официальных разъяснений Банка России прямо следует запрет на включение в заявление на получение потребительского кредита и в индивидуальные условия договора перечня платных услуг кредитора или третьих лиц, если получение таких услуг или заключение каких-либо договоров не является условием заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения.

Из материалов дела следует, что истец обратился к ответчику с анкетой-заявлением на получение кредита 12.11.2022 на сумму 706 696 рублей, в п. 11 анкеты-заявления на получение кредита указаны параметры дополнительных услуг Карта "Автолюбитель" стоимостью 40 000 руб., предоставляемая ПАО "Банк ВТБ".

Обращаясь в банк с претензией об отказе от дополнительных услуг, истец указал, что карта «Автолюбитель» была ему навязана сотрудником отдела кредитования под предлогом того, что без нее автокредит не одобрят, и он может отказаться от нее в любое время. Никаких договоров по данной услуге предоставлено не было, кроме кредитного договора с поручением перечислить денежные средства в размере 40 000 руб. в банк для оплаты карты «Автолюбитель».

В силу статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителя" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно абзацам 4, 5 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителя" продавец (исполнитель, владелец агрегатора) не вправе без получения согласия потребителя выполнять дополнительные работы (оказывать дополнительные услуги) за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, вправе потребовать от продавца (исполнителя, владельца агрегатора) возврата уплаченной суммы.

Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ (оказание дополнительных услуг) за плату оформляется продавцом (исполнителем, владельцем агрегатора) в письменной форме, если иное не предусмотрено законом. Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельства, в силу которого такое согласие не требуется, возлагается на продавца (исполнителя, владельца агрегатора).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона РФ "О защите прав потребителя", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Исходя из целей и смысла приведенных выше положений Закона о потребительском кредите и Закона о защите прав потребителя, заемщик должен быть информирован кредитной организацией обо всех дополнительных услугах (в том числе оказываемых третьими лицами), которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При этом в соответствии с письмом Центрального Банка Российской Федерации от 21.02.2022 N 59-3-3/6679 и частью 2 статьи 7 Закона N 353-ФЗ установлено, что в заявлении о предоставлении потребительского кредита должны быть отражены дополнительные услуги кредитора и (или) третьих лиц, которые были предложены заемщику при предоставлении потребительского кредита (займа). В заявлении кредитор должен указать стоимость таких услуг и обеспечить заемщику возможность согласиться или отказаться от них.

Указанная норма направлена на обеспечение соблюдения интересов заемщиков в части принятия ими взвешенного решения о приобретении дополнительных услуг, а также информирования заемщика о всех расходах, в том числе осуществляемых за счет заемных средств, которые он понесет, заключив договор потребительского кредита (займа), с учетом стоимости дополнительных платных услуг.

Таким образом, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику была предложена дополнительная услуга кредитора и (или) третьего лица (в том числе в случае, когда стоимость такой услуги включена в сумму потребительского кредита), то информация о такой услуге должна быть отражена в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Также отмечается, что в ситуации, когда заемщикам при получении потребительского кредита предлагают приобрести возмездную услугу, к реализации которой кредитная организация формально не имеет отношения, в частности, при реализации автокредитов заемщику предлагают приобретение дополнительных услуг третьих лиц, Банк должен отражать информацию о предлагаемых дополнительных услугах в заявлении о предоставлении потребительского кредита.

С учетом приведенных выше норм и разъяснений Центрального Банка Российской Федерации информация о информация обо всех дополнительных услугах, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами заемщику за отдельную плату, должна быть доведена до потребителя именно в заявлении о предоставлении кредита, а также должна быть обеспечена возможность осознанного, взвешенного, информированного и добровольного согласия на оказание дополнительных услуг и возможность выбора дополнительных услуг, которые заемщик желает получить за дополнительную плату.

В нарушение вышесказанных положений Закона N 353-ФЗ, разъяснений Центрального Банка Российской Федерации, а также Закона РФ "О защите прав потребителя", анкета-заявление на получение кредита не содержала информации о дополнительной услуге по карте «Автолюбитель».

Таким образом, анкета - заявление на получение кредита и иные материалы кредитного досье не представляют возможности установить, каким образом клиент мог отказаться от приобретения дополнительной услуги, при том, что в Кредитном договоре уже указана сумма кредитования с учетом оплаты услуги по карте «Автолюбитель».

Также в нарушение положений статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ответчиком не представлены доказательства того, что истцу было разъяснено и предоставлено право на получение кредита без предоставлении дополнительной услуги в виде карты «Автолюбитель», но на иных условиях.

Вышеизложенные обстоятельства позволяют прийти к выводу о том, что волеизъявление получить данную услугу, в том порядке, который предусмотрен законом, истец не выразил.

При этом бремя доказывания указанных обстоятельств возложено законом на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке банковских услуг.

В результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица - потребителя на предусмотренную ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в заключение самого договора, что свидетельствует о включение в условие кредитного договора условий, ущемляющих права потребителя, то есть условия, которые обусловливают приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), в том числе предусматривают обязательное заключение иных договоров, если иное не предусмотрено законом, что недопустимо в силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребители".

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребители" если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления.

Разрешая требования истца о взыскании убытка в виде стоимости оплаченных услуг, руководствуясь положениями статей 15, 393, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями статей 13, 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 40 000 руб.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Дополнительная услуга "Автолюбитель" не относится ни к личному, ни к имущественному страхованию, а самим кредитным договором не установлены условия, обосновывающие размер процентной ставки в зависимости от предоставления названной услуги. Исходя из установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что карта "Автолюбитель" не обеспечивает исполнение заемщиком в правоотношениях с ПАО Банк ВТБ обязательств по заключенному кредитному договору.

Таким образом, риски кредитора (что позволило бы ПАО Банк ВТБ предоставлять кредит по более низкой процентной ставке за пользование им) от наличия или отсутствия дополнительной услуги не зависят, наличие этой услуги риски банка не уменьшает. Фактически названная услуга предусматривает плату заемщиком ПАО Банк ВТБ за предоставление заемщику кредита по более низкой ставке в то время, как снижение процентной ставки за пользование кредитом не может являться самостоятельной банковской услугой.

Взимание кредитором вознаграждения за снижение процентной ставки по кредитному договору, размер которой являлся существенным условием кредитного договора и подлежал согласованию сторонами такого договора при его заключении, а впоследствии мог быть снижен кредитором в одностороннем порядке в соответствии с ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", незаконно возлагает на потребителя компенсацию убытков кредитора при установлении меньшего размера процентной ставки по кредиту.

В рассматриваемом случае не имеется правовых оснований для признания приобретенной потребителем у ПАО Банк ВТБ дополнительной услуги самостоятельным обязательством финансовой организации, в связи с чем суд приходит к выводу о незаконном повышении ПАО Банк ВТБ процентной ставки в связи с отказом потребителя от карты "Автолюбитель".

С учетом положений ч. 11 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" суд полагает, что в рассматриваемом случае получение дополнительной услуги "Автолюбитель" не относится к обстоятельствам, которые могут рассматриваться в качестве основания для увеличения процентной ставки по договору кредита.

При таких обстоятельствах суд полагает, что сохранение банком процентной ставки по кредитному договору в размере 13,2% годовых соответствует способу защиты гражданских прав истца. Исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 15 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает длительность нарушения ответчиком прав истца как потребителя, характер причиненных потребителю нравственных страданий, степень вины причинителя вреда и в соответствии с требованиями разумности и справедливости взыскивает с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 3 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

На основании указанных положений законодательства, с учетом того, что доказательств, указывающих на исключительность случая применительно к вопросу о возможности снижения штрафа с применением положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено, с ПАО Банк ВТБ в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 21 500 руб. Оснований для его снижения суд не находит.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 7 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании суммы, сохранении процентной ставки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (ИНН<***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) денежную сумму в размере 40 000 руб., уплаченную за карту «Автолюбитель», компенсацию морального вреда 3 000 руб., штраф в размере 21 500 руб. Во взыскании компенсации морального вреда в большем размере отказать.

Сохранить условия кредитного договора №№ от 13.11.2022 об уплате процентов в размере 13,2% годовых в течение всего срока действия кредитного договора.

Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) (ИНН<***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2026.

Судья В.И.Токарева