Решение № 2-4292/2019 2-4292/2019~М-4152/2019 М-4152/2019 от 25 ноября 2019 г. по делу № 2-4292/2019

Дело №

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Индустриальный районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Телиной С.А.,

при секретаре судебного заседания Маковеевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору № в сумме 173054 рубля 38 копеек, расходов по оплате госпошлины в сумме 4661 рубль 09 копеек, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ФИО1 был заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия Банка по открытию ей счета карты. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на её имя банковский счет № и передал карту Клиента, тем самым совершил действия по принятию предложения ответчика, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а так же выполнил иные условия договора, а именно выпустили на её имя карту, осуществляли кредитование открытого на её имя счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Клиент своей подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год должником были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ответчика. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и составляет 173054 рубля 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4661 рубль 09 копеек.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом, причины не явки неизвестны ходатайства об отложении судебного заседания не заявляла.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

П. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 ГПК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно нормам Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее Положение №-П), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения N 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным ст. 309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путём акцепта банком заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банком заявления(оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с заявлением в АО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении ей суммы кредита 9999 рублей 00 копеек, по 29% годовых, сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Также она обратилась ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о предоставлении ей кредитной карты с Тарифным планом ТП 52,. Тарифным планом предусмотрен размер процентов, начисляемых по кредиту: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных Операций по оплате Товаров, а также на сумму Кредита, предоставленного для осуществления иных Операций, в том числе на сумму Кредита, предоставленного для оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями 42%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита 4, 9%(мин.100 рублей). Коэффициент расчета Минимального платежа 4% схема расчета минимального платежа №.

ДД.ММ.ГГГГ Банком был открыт счет № и ФИО1 была выдана кредитная карта. Ответчик кредитную карту активировала, что подтверждается выпиской по счету. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ договор на выпуск и обслуживание кредитных карт считается заключённым в письменной форме.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п.6.14.1, Условий по картам) и их списания банком.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 8.11. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» в одностороннем порядке может быть изменён банком.

Ответчик в соответствии с п. 7.10. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» приняла на себя обязательства своевременно погашать Задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами., что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Согласно п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашение клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительного счета-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, а также при прекращении действия карты.

Таким образом, заключив договор, стороны установили размер предусмотренных платежей за оказываемые банком услуги и установили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых в соответствии с договором обязательств.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, банк в соответствии п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» выставил в адрес ФИО1 заключительный счет в котором предложил оплатить всю образовавшуюся задолженность 216370 рублей 33 копейки до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Ответчик (заемщик) обязана уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Расчетом истца подтверждено, что у заемщика имеется просроченная задолженность по кредитному договору: 139932 рубля 74 копейки – задолженность по основному долгу, 4741 рубль 99 копеек –проценты за пользование кредитом, 17124 рубля 11 копеек- комиссия за участие в программе по организации страхования, 11255 рублей 54 копейки -неустойка за пропуск минимального платежа.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд считает возможным, в связи с тяжелым материальным положением ответчика снизить размер неустойки до 3000 рублей 00 копеек.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены платежным поручением и должны быть возмещены ответчиком в соответствии с правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в сумме 4661 рубль 09 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в сумме 164798 рублей 84 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4661 рубль 09 копеек, а всего 169459 рублей 93 копейки.

В удовлетворении остальной части иска АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд <адрес>.

Судья С.А. Телина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ года