Решение № 2-534/2019 2-534/2019~М-418/2019 М-418/2019 от 23 мая 2019 г. по делу № 2-534/2019

Дело .....

..... Копия


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

..... 24 мая 2019 года

Новоильинский районный суд ..... в составе судьи Прокопьевой И.Р., при секретаре Плутковой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» ООО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

«Сетелем Банк» ООО обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога. Требования мотивированы тем, что «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили договор № ..... о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 975 740 руб. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 14.80 % годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен для приобретения автомобиля ..... (VIN) ....., также оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ..... и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ...... Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ответчиком является автотранспортное средство - ..... (VTN) ...... Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счет ...... Согласно условиям кредитного договора клиент обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом, однако не исполнил свои обязательства должным образом. Задолженность ответчика перед «Сетелем Банк» ООО составляет 966 690,49 руб., из которых: сумма основного долга -932 023,80 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 34 666,69 руб.. В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1 218 675 руб.. Просит взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность в сумме 966 690,49 руб.. Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство ..... (VIN) ..... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 218 675 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 12 866,90 руб..

Представитель «Сетелем Банк» ООО в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причину неявки не сообщил.

Суд, изучив материалы дела, считает, что заявленные требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГK РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № ..... от ....., по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 975 740 руб. на срок 60 месяцев с установлением 14,80 % годовых от суммы кредита за его пользование.

Согласно графика платежей, размер ежемесячных платежей (кроме последнего) составляет -23 196 руб., размер последнего ежемесячного платежа –18 926,33 руб..

Договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем банк», Заявления на кредит, Графика платежей и Тарифов ООО «Сетелем банк».

Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения транспортного средства- ..... (VIN) ....., также оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ..... и оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ......

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету ......

Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «Сетелем банк» ООО и ответчиком является автотранспортное средство автомобиль ..... (VIN) ....., которое было передано ФИО1 в собственность по договору купли-продажи ..... от ....., заключенного между ним и ООО .....», цена автомобиля составила 1 591 900.

Положения и существенные условия договора о залоге транспортного средства содержатся в кредитном договоре <***> 04102625391 от ......

Согласно п.1.1. Условий предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств (раздел 2 глава IV), кредит предоставляется банком клиенту для оплаты автотранспортного средства, реализуемого ТСП, которое клиент указал банку при оформлении договора, дополнительного оборудования, устанавливаемого на автотранспортное средство, оплаты страховой премии по договору страхования автотранспортного средства, стоимости услуг по договору страхования, а также для оплаты иных товаров, работ, услуг, приобретаемых клиентом а ТСП и/или у третьих лиц.

Согласно п.2.3.1. Условий, клиент обязуется без письменного согласия банка не заключать какие либо сделки по получению клиентом кредитов, предоставлению поручительства, а равно иные сделки, которые могут повлиять на надлежащее исполнение клиентом обязательств по договору в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно п.2.3.6. Условий, клиент обязуется возмещать банку все фактические понесенные банком или привлеченными им лицами расходы, связанные с принудительным истребованием задолженности по договору, а также возмещать расходы, связанные с принудительным взысканием и/или реализацией прав банка по любым обеспечительным договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств клиента по договору.

Согласно п.9 Условий договора потребительского кредита от 03.06.2018, п.2.3.6. Условий предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств (раздел 2 глава IV), в случае если тарифы предусматривают обязательное страхование предмета залога клиент обязуется заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги при страховании автотранспортных средств, договор страхования автотранспортного средства от риска «Угон» и «Ущерб» на срок не менее одного года и на сумму не менее общей суммы долга по договору, а также поддерживать договор страхования автотранспортного средства в силе каждый последующий период страхования, который не может быть менее одного года до момента полного исполнения обеспеченного обязательства, в том числе своевременно уплачивать страховую премию.

Согласно заявления на кредит (Приложение № 1), ответчик подтвердил, что он был уведомлен и ознакомлен с Условиями предоставления, использования и возврата кредита, в том числе с размером и порядком начисления процентов, а также размером применяемых Банком тарифов до заключения договора. Понимает и согласен, что неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита являются условия банковского обслуживания физических лиц «Сетелем банк» ООО, Тарифы «Сетелем банк» ООО, График платежей, а также своевременно производить возврат кредита и уплату процентов.

Согласно Условий предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение товаров (раздел 1, глава IV), за пользованием кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Договоре проценты на сумму основного долга начисляются банком с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения клиентом задолженности в части основного долга (включительно) (п.1.8.); банк имеет право потребовать от клиента незамедлительно полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по Договору (п.2.1.1.); требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, подлежит исполнению клиентом в течении 30 календарных дней с момента направления банком требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании (п.2.1.2.); клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (п.2.3.1.); оплачивать услуги банка в соответствии с условиями договора (в том числе Общих условий и Тарифов) (п.2.3.2); осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором (п.2.3.3.).

ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объёме, в связи с чем задолженность ответчика перед Банком составляет 966 690,49 руб., из которых: сумма основного долга -932 023,80 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 34 666,69 руб..

В адрес ответчика Банком было направлено уведомление от ..... о полном досрочном погашении задолженности с предложением погасить всю сумму задолженности по Договору № ..... от ..... в размере 989507,34 руб. в срок до ....., однако, до настоящего времени задолженность перед банком в полном объеме ответчиком не погашена.

Указанный расчёт задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведён в установленном законом порядке с учётом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения ФИО1 кредита и процентов.

Таким образом, факт предоставления ответчику кредита в предусмотренных договором размерах и факты того, что ответчик, воспользовавшись денежными средствами по предоставленной ему сумме кредитования, нарушил условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не произведя платежи в размере и в сроки, установленные кредитным договором, подтверждается материалами дела. Размер задолженности проверен и признан арифметически верным. Доказательств обратного, ответчиком в суд не представлено, представленный истцом расчет им не оспаривался.

Согласно п. 1 ст. 404 ГК РФ если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причинённых неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Суд не усматривает оснований для снижения размера процентов по кредитному договору в соответствии со ст. 404 ГК РФ, поскольку не установлено вины кредитора в ненадлежащем исполнении обязательства ответчиком, а также его содействия увеличению размера убытков, причинённых ненадлежащим исполнением.

Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору № ..... от ..... не исполняет, платежи в счет уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом не вносит, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 966 690,49 руб. подлежат удовлетворению в полном объёме.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору и надлежащего исполнения условий кредитного договора является залог автомобиля ..... (VIN) ......

В соответствие со ст.334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Согласно ст.336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.3 ст.339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Право залогодержателя возникает, в соответствии со ст.341 ГК РФ, в отношениях с залогодателем с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно Условий предоставления и обслуживания целевых потребительских кредитов на приобретение автотранспортных средств (раздел 2 глава IV), в случае неисполнения клиентом обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами клиента, за изъятиями, установленные действующим законодательством РФ (п.2.1.6.); обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требование о досрочном исполнении обеспеченного обязательства в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ (п.2.1.8.); потребовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства, если требование банка не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога (п.2.1.10.).

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий Договора, право залога на автотранспортное средство возникает с момента перехода к Заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставленного кредита. Залог обеспечивает требования Кредитора, вытекающие из Договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Кредитора на содержание автотранспортного средство и связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство и его реализацией расходов.

Согласно оценке рыночной стоимости предмета залога-транспортного средства ..... (VIN) ..... от ....., рыночная стоимость заложенного имущества на дату оценки определена в размере 1 218 675 руб..

Истец просит установить начальную продажную цену автомобиля ..... (VIN) ....., в размере 1 218 675 руб..

Начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере 1 218 675 руб. ответчиком не оспорена, доказательств иной стоимости автомобиля ..... (VIN) .....,по состоянию на дату рассмотрения дела, - суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд считает правильным установить начальную продажную цену торгов (цену реализации) автомобиля ..... (VIN) ....., при обращении на него взыскания, в размере 1 218 675 руб..

Суд находит подлежащим удовлетворению исковое требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 автомобиль марки ..... (VIN) ....., паспорт транспортного средства ....., определив способ реализации заложенного имущества - путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 218 675 руб...

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 866, 90 руб.. Факт несения судебных расходов истцом подтверждены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу «Сетелем Банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № ..... от ..... в размере 966 690,49 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 866,90 руб..

Обратить взыскание на предмет залога в счет погашения задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на транспортное средство – автомобиль марки ....., ..... выпуска, (VIN) ....., кузов ....., гос.рег.знак ..... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 218 675 (один миллион двести восемнадцать тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в полном объеме.

Судья: (подпись) И.Р.Прокопьева

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья: (подпись) И.Р. Прокопьева