Решение № 2-1246/2018 2-1246/2018 ~ М-257/2018 М-257/2018 от 20 февраля 2018 г. по делу № 2-1246/2018

Дело №2-1246\18


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.

При секретаре Шнайдер В.И.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке

21 февраля 2018г.

гражданское дело по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 238014,36 коп., проценты на сумму основного долга 181913,79 рублей по ставке 14,5% годовых, с 24.10.2017г. по день фактического погашения указанной суммы основного долга, расходы по оплате госпошлины в сумме 17580,14 руб., обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по <адрес>5, установить начальную продажную цену заложенного имущества 1 240 000 руб.

Требования мотивированы тем, что согласно кредитному договору № от 16.10.2006г. заключенному между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит в размере 1 050 000 руб. под 14,5% годовых на срок 09.10.2026г.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Кредит предоставлялся для целевого использования на приобретение ФИО1 по договору купли-продажи квартиры по <адрес>5. Указанная квартира в обеспечение обязательства по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 не оспаривала заявленные исковые требования, пояснила суду, что задолженность образовалась в связи с трудным финансовым положением, просит снизить размер начисленной неустойки.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 16.10.2006г. между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

Согласно п.1.1, 1.2 договора, банк предоставляет заемщику кредит в сумме 1 050 000 руб., сроком до 09.10.2026г., а заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере <данные изъяты> процентов годовых, в соответствии с условиями настоящего договора.

Согласно п.1.2 договора, кредит предоставляется для целевого использования на приобретение ФИО1 по договору купли-продажи квартиры в собственность по <адрес> стоимостью 1 250 000 руб.

Согласно п.1.4 договора, исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору обеспечивается: залогом (ипотекой) квартиры, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств.

В соответствии с п.3.3.2 договора, ежемесячный периодический платеж по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываемый по формуле, установленной настоящим пунктом и указанной в п.3 закладной, осуществляется за текущий периодический процентный период, в последний день каждого периодического процентного периода.

Размер периодического платежа на дату заключения настоящего договора составляет 13459,38 руб.

Согласно п.4.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и\или уплаты начисленных по обязательству процентов, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

16.10.2006г. между ФИО1 и ФИО3 был заключен договор купли-продажи квартиры, по условиям которого ФИО1 приобрела квартиру по <адрес>.

ФИО1 является собственником квартиры по <адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности от 26.10.2006г.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу

(в ред. Федерального закона от 06.12.2011 N 405-ФЗ).

Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик ФИО1 систематически нарушает свои обязательства по кредитному договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей займа, не вносит платежи в погашение займа, что подтверждается историей операций по договору.

Из справки банка видно, что долг ФИО1 по кредитному договору составляет:

Сумма основного долга 181913,79 руб.

Проценты за пользование кредитом 9974,30 руб.

неустойка по кредиту 43499.76 руб.

неустойка по процентам 2626,51 руб.

Эти сведения подтверждаются выпиской из лицевого счета заемщика и расчетом долга, составленным истцом.

Расчет суммы долга, процентов и неустоек проверен судом и признан правильным.

Согласно положениям главы 26 ГК РФ обращение кредитора с требованиями о досрочном возврате суммы кредита не является основанием для прекращения обязательства по кредитному договору. Не предусмотрено такое основание и в самом договоре. Требований о расторжении договора истцом не заявлялось.

Несмотря на принятие судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору, обязательства заемщика не прекращаются, и будут считаться исполненными лишь в момент передачи денег кредитору. Заемщик фактически продолжает пользоваться денежными средствами до исполнения решения и должен уплачивать за это проценты.

Поэтому требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до фактического погашения суммы основного долга подлежат удовлетворению, исходя из размера процентной ставки, определенной договором.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Исходя из ст.333 ГК РФ, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки. Суд принимает решение о снижении размера неустойки в случае признания ее размера не соответствующим последствиям нарушения обязательства. Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Учитывая сумму задолженности, период просрочки возврата заемных средств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, поскольку является соразмерным задолженности по основному долгу.

Поскольку ФИО1 не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, то суд считает обоснованными требования об обращении взыскания на заложенное для удовлетворения требований кредитора имущество – квартиру по <адрес>

Согласно отчету № ГП КО «ЦТИ <адрес>» от 22.11.2017г., составленному по заказу истца, рыночная стоимость квартиры по <адрес> составляет 1 550 000 руб.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 405-ФЗ).

С учетом названных положений закона следует установить начальную продажную стоимость имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете ГП КО «ЦТИ Кемеровской области», что составляет 1 240 000 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 17580,14 руб., 3000 руб. за проведение оценки, подтвержденные платежными поручениями.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № от 16.10.2006г.: в сумме 238014,36 руб.: сумму основного долга 181913,79 руб., проценты за пользование кредитом 9974,30 руб., неустойку по кредиту 43499.76 руб., неустойку по процентам 2626,51 руб.; расходы по оплате госпошлины 17580,14 рублей, расходы за проведение оценки 3000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору 16.10.2006г. на сумму основного долга по ставке 14,5 % годовых, начиная с 24.10.2017г. по день фактического погашения основного долга.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору имущество: квартиру, расположенное по адресу <адрес>5.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 240 000 рублей, способ продажи – публичные торги.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Составление мотивированного решения откладывается на срок пять дней.

Председательствующий Оленбург Ю.А.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья Оленбург Ю.А.