Решение № 2-195/2024 2-195/2024~М-5/2024 М-5/2024 от 7 апреля 2024 г. по делу № 2-195/2024

Дело № 2-195/2024

УИД №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 апреля 2024 года

Кудымкарский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Горькавой Л.Ф.,

при секретаре Галкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кудымкаре гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «АйДи Коллект» (далее – ООО ПКО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, согласно которому ответчику был передан займ в размере 26400 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Договор заключен с использованием системы моментального электронного кредитования, подписан ответчиком путем использования простой электронной подписи. При заключении договора ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами предоставления ООО «Мани Мен» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями, которые находятся в общем доступе и размещены на сайте https://moneyman.ru/. Договор займа считается заключенным со дня передачи ответчику денежных средств. Ответчик ФИО1 в нарушение условий заключенного договора не исполнила обязанность по возврату займа и уплате процентов за пользование займом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62040 рублей, в том числе, задолженность по основному долгу – 26400 рублей, задолженность по процентам – 34280 рублей 40 копеек, штраф – 1359 рублей 60 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило свои права требования по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № Обществу с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Альфа» по договору уступки прав требования (цессии) №. ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «Альфа» уступило права Обществу с ограниченной ответственностью «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» на основании договора уступки права требования (цессии), которое в этот же день уступило права ООО ПКО «АйДи Коллект» на основании договора уступки права требования (цессии) №-КА. ФИО1 уведомлена о смене кредитора, задолженность по договору потребительского займа не погасила. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62040 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2061 рубль 20 копеек, почтовые расходы.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена, согласно телефонограмме просит рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями не согласна, ходатайствует о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.07.2022) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условий.

В силу требований части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.07.2022) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом и неустойки полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен договор потребительского займа № в электронном виде в форме электронного документа (обмена электронными документами) в личном кабинете заемщика на официальном сайте ООО МФК «Мани Мен» в сети «Интернет». Подписание договора осуществлено ответчиком посредством использования аналога собственноручной подписи – путем ввода одноразового пароля, полученного от кредитора в смс-сообщении, направленном на абонентский номер ответчика.

По условиям договора ответчику предоставлен займ в размере 26400 рублей под 321,200 % годовых, срок возврата займа - 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № количество платежей по договору - 1, единовременный платеж в размере 33 369 рублей 60 копеек уплачивается ДД.ММ.ГГГГ.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункту 6 индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен» (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Сумма займа в размере 26400 рублей ДД.ММ.ГГГГ была зачислена истцом на банковскую карту ФИО1 №, что подтверждается информацией ООО «ЭсБиСи Технологии» о проведении транзакции ДД.ММ.ГГГГ.

Судом на основе материалов дела также установлено, что ответчик ФИО1 нарушила принятые на себя обязательства, сумму займа в установленный договором срок (30-й день с момента передачи денежных средств, то есть ДД.ММ.ГГГГ) с процентами не вернула. Доказательств иного в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Альфа» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме приложения № к договору, являющимся неотъемлемой частью договора. По договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников. Указанным договором устанавливаются условия уступки цедентом в пользу цессионария прав требований к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом по договорам микрозайма, заключенным между цедентом и должниками путем принятия должниками общих и индивидуальных условий договора потребительского займа.

По указанному договору к ООО «Коллекторское агентство «Альфа» в числе прочих, перешли права требования к ФИО1 по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62040 рублей, что подтверждается выпиской из реестра должников к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Коллекторское агентство «Альфа» (цедент) и ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) №-КА, по условиям которого цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме приложения № к договору, являющимся неотъемлемой частью договора. По договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников. Указанным договором устанавливаются условия уступки цедентом в пользу цессионария прав требований к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом по договорам микрозайма, заключенным между цедентом и должниками путем принятия должниками общих и индивидуальных условий договора потребительского займа.

По указанному договору к ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», в числе прочих, перешли права требования к ФИО1 по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62040 рублей, что подтверждается выпиской из реестра должников к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В тот же день ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» (цедент) и истцом ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен договор уступки права требования №, по условиям которого цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам цедента, наименования которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме приложения № к договору, являющимся неотъемлемой частью договора. По договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством Российской Федерации и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников. Указанным договором устанавливаются условия уступки цедентом в пользу цессионария прав требований к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом по договорам микрозайма, заключенным между цедентом и должниками путем принятия должниками общих и индивидуальных условий договора потребительского займа.

По указанному договору к ООО «АйДи Коллект», в числе прочих, перешли права требования к ФИО1 по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62040 рублей, что подтверждается выпиской из реестра должников к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений пунктов 1, 2 статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору не установлен.

ООО «Коллекторское агентство «Альфа», ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», ООО «АйДи Коллект» включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

При таких обстоятельствах, к ООО «АйДи Коллект» в установленном порядке перешло право требования к ФИО1 по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 62040 рублей, в том числе основной долг - 26400 рублей, проценты за пользование займом – 34280 рублей 40 копеек, неустойка – 1359 рублей 60 копеек.

Расчет задолженности судом проверен, признается верным. Размер процентов и неустойки определен с соблюдением правил, предусмотренных частью 24 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от ДД.ММ.ГГГГ). Потребительские права ответчика при исчислении суммы задолженности по договору займа не нарушены.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела усматривается, что Индивидуальными условиями договора потребительского займа установлена периодичность платежей. Заемщику предоставлено право погашать задолженность по кредиту одним платежом в размере по 33 369 рублей 60 копеек, срок возврата суммы займа - 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что договором потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании статьи 201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктом 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании ФИО1 задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №. Судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 месяц 17 дней) срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа не тек.

На день обращения за выдачей судебного приказа срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по займу, течение которого началось с ДД.ММ.ГГГГ, истек.

Каких-либо доказательств признания долга ответчиком ФИО1 в пределах срока исковой давности в соответствии со ст. 203 ГК РФ в материалах дела не имеется.

С учетом изложенного, применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку он истек ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года + 1 месяц 17 дней).

Иск к ФИО1 направлен истцом в Кудымкарский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

О наличии обстоятельств, являющихся в соответствии со ст. 205 ГК РФ основанием к восстановлению срока исковой давности, истцом не заявлено.

Согласно пункту 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов следует отказать.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт № от ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 62040 рублей, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Кудымкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.Ф. Горькавая

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.