Решение № 2-2163/2025 2-2163/2025~М-1683/2025 М-1683/2025 от 17 декабря 2025 г. по делу № 2-2163/2025

<данные изъяты>

Гражданское дело № 2-2163/2025

УИД 56RS0008-01-2025-004255-10


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 04 декабря 2025 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Маклаковой М.А.,

при секретаре Некрыловой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ПАО «Совкомбанк» (далее – банк) заключен договор банковского счета на сумму 133 531 рубль. 22 августа 2024 года он обратился с претензией в банк в рамках заключенного между ними договора банковского счета для проведения операции с платежным поручением на сумму 133 531 рубль и заявлением и закрытии счета и расторжении договора. 23 августа 2024 года банк вынес решение об отказе от проведения операции выдачи остатка денежных средств через кассу банка. Истец неоднократно обращался в банк с заявлением о расторжении договора, закрытии счета и перечислении остатка денежных средств. Банком договор не расторгнут, счет не закрыт, денежные средства истцу не возвращены. При этом каких-либо первичных доказательств, подтверждающих наличие обоснованных и достаточных сомнений у банка в законности действий истца, по закрытию счета и возврату денежных средств не представлено. В такой ситуации действия (бездействие) банка являются незаконными, ограничивающими права истца на свободу воли, распоряжение собственными денежными средствами. Сложившаяся ситуация причинила истцу значительные неудобства и нравственные страдания, в связи с чем ему был причинен моральный вред.

Просит суд взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО3 денежные средства в размере 133 531 рубль, неустойку в сумме 387 240 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Протокольным определением от 23 октября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ранее представлял суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно которому исковые требования просит удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ранее представлял суду возражения на исковое заявление. 23 октября 2025 года представитель ответчика ФИО4, участвовавший в судебном заседании посредством видеоконференц-связи, возражал против удовлетворения заявленных требований.

Представитель третьего лица Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пунктов 2, 3 статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено право банков как организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Требования вышеуказанного Федерального закона, устанавливающие особенности обслуживания клиентов, являются специальными по отношению к нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующим отношения в рамках договора банковского счета и возмездного оказания услуг.

В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, которая является участником банковской группы или банковского холдинга и реализует целевые правила внутреннего контроля, может назначать одно специальное должностное лицо, ответственное как за реализацию правил внутреннего контроля, так и за реализацию целевых правил внутреннего контроля.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- решение клиента об отказе от установления отношений с организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, или о прекращении отношений с такой организацией, если у работников такой организации возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением организацией внутреннего контроля;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 настоящего Федерального закона, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

В соответствии с абзацем первым пункта 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу указанной правовой нормы для отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции с денежными средствами в результате реализации правил внутреннего контроля достаточно возникновения подозрений у работников кредитной организации, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Таким образом, в качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному Закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документального фиксирования сведений по операциям и предоставления их в уполномоченный орган.

Федеральный закон № 115-ФЗ устанавливает перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Данный перечень не является закрытым, позволяя банкам устанавливать собственные меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Истребование у клиента банком документов, подтверждающих происхождение денежных средств и экономический смысл операции, согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Согласно Письму Банка России от 26 декабря 2005 г. N 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

Центральным Банком Российской Федерации также утверждены «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» от 6 сентября 2021 г. N 16-МР.

Согласно пункту 13 «Обзора практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018) банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

В судебном заседании установлены и подтверждаются материалами дела следующие обстоятельства.

26 июля 2024 года ФИО3 была подписана анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита в ПАО «Совкомбанк», в которой содержалось заявление ФИО3 о создании квалифицированного сертификата ключа проверки электронной подписи.

26 июля 2024 года между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» было заключено соглашение о заключении Универсального договора, Договора ДБО и подключении к системе ДБО посредством акцепта банком оферты ФИО3 ФИО3 просил банк заключить с ним: 1) универсальный договор на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее – Правила), в рамках которого он сможет пользоваться услугами Банка; 2) Договор дистанционного банковского обслуживания и подключить его к системе ДБО на условиях, изложенных в Положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц ПАО «Совкомбанк» (далее – Положение), в рамках которого он сможет через дистанционные каналы обслуживания обслуживать все свои счета в банке, использовать электронную подпись согласно Положению, для дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных Универсальным договором и иными договорами.

Подписывая оферту, ФИО3 присоединился к Правилам, Положению в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского кодекса РФ, подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами, Положением и Тарифами Банка и обязуется их соблюдать, также подтвердил использование им абонентского номера № (авторизованный номер), что данный абонентский номер используется только им и будет использоваться им лично при совершении операций через ДКО Системы ДБО без права передачи третьим лицам. Кроме того, подтвердил, что в случае утери мобильного телефона, смены SIM-карты или номера телефона он незамедлительно обязан уведомить об этом банк, чтобы предотвратить риск несанкционированного доступа третьими лицами к его идентификационным данным; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия.

26 июля 2024 года между ФИО3 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор путем подписания ФИО3 электронной подписью Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита № 10648690412 «Карта <данные изъяты>, открыт текущий счет №.

Условиями договора предусмотрен лимит кредитования при открытии договора: 0,1 (ноль рублей 10 копеек). Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора. Срок кредита: 60 мес., 1 826 дней, с правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита: 26.07.2029 г.

Пунктом 9 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры, а именно: договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Заемщик ФИО3 был ознакомлен с общими условиями договора, согласился с ними и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его электронная подпись.

Из Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита следует, что до их подписания ФИО3, в том числе просил Банк заключить с ним Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях, тарифах, размещенных на сайте Банка и выданных ему с договором на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора; открыть ему банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями (бесплатно; заключить с ним Договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях, изложенных в Тарифах Банка, выдать ему расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита в день заключения договора. Своей электронной подписью ФИО3 подтвердил получение Памятки Держателя банковской карты ПАО «Совкомбанк», получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта (при выдаче ПИН-конверта). Номер карты: №. Срок действия: <данные изъяты>.

Пунктом 5.1 Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия Договора потребительского кредита), устанавливающих порядок кредитования ПАО «Совкомбанк» заемщиков – физических лиц на потребительские цели, предусмотрено, что банк вправе требовать от заемщика предоставления любых документов, отражающих финансовое состояние заемщика, а также иную информацию и документы, необходимые для осуществления банковского контроля.

Пунктом 7.2 Общих условий Договора потребительского кредита банковский счет заемщика предназначен для зачисления денежных средств заемщика или поступивших для заемщика от третьих лиц, в том числе для осуществления или получения социально-значимых платежей (услуг или товаров), а также осуществления иных операций, предусмотренных Гражданским кодексом РФ.

Согласно пункту 7.11 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе отказать в совершении операции при наличии подозрений, что ее целью является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма. Информирование заемщика при этом осуществляется не позднее пяти рабочих дней с даты принятия решения об отказе любым способом, позволяющим зафиксировать факт направления сообщения, в том числе с использованием почтовой и курьерской службы, электронной почты, каналов дистанционной связи при наличии соглашения о дистанционном банковском обслуживании. При наличии подозрений на мошенничество, Банк вправе согласно действующему законодательству приостановить на срок не более двух рабочих дней исполнение распоряжения о совершении операции.

В рамках проверки расчетных операций истца по счету за период с 26 июля 2024 года по 29 июля 2024 года установлены систематическое зачисление денежных средств, произведено более 120 операций по зачислению денежных средств от третьих лиц на общую сумму более 150 000 рублей.

Так, на основании анализа выписки по счету ФИО3 можно выделить следующие признаки, которые указывают на сомнительные операции в соответствии с методическими рекомендациями Банка России N-МР. Операции по счету клиента имеют признаки транзитных операций, которые могут быть связаны с обналичиванием денег, участием в схемах перевода средств или иной противоправной деятельностью. 30.07.2024 банковская карта и дистанционное банковское обслуживание ФИО3 были заблокированы. Причина блокировки - сомнительные операции. Зачисления денежных средств по СБП от множества третьих лиц с последующими переводами и снятием наличных.

Карта истца была заблокирована по инициативе ответчика с указанием причины блокировки: проведение по данному счету операций сомнительного характера. Для подтверждения законности происхождения денежных средств, ответчиком предложено представить документы, согласно списку на сайте: http//<данные изъяты>/.

Ответчиком ПАО «Совкомбанк» по запросу суда были предоставлены сведения об смс-уведомлениях, направленных банком на абонентский номер №.

30 июля 2024 года в 07:43:24 на данный абонентский номер банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «Карта № и ДБО заблокированы в связи с проведением по Вашим счетам операций сомнительного характера. Для разблокировки ждем документы (список https://<данные изъяты>), подтверждающие законность средств в офис или чат приложения https://<данные изъяты>.».

30 июля 2024 года в 08:35:10 данный абонентский номер банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «<данные изъяты> списано 133531 р. Баланс 0 р. https://<данные изъяты>.».

05 августа 2024 в 12:41:15 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «Обращение № 275949 зарегистрировано 05.08.2024. Рассмотрение до 10 дней, но ответим быстрее.».

05 августа 2024 в 12:41:15 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «ФИО5! Ваше обращение № 275949 рассмотрено. Сообщаем, что для снятия денежных средств Вам необходимо предоставить постановление о снятии ареста ФССП. №.».

10 августа 2024 года в 09:29:00 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «Обращение 77153362 зарегистрировано 10.08.2024. Ввиду повышенной нагрузки рассмотрение может занять до 15 дней, но мы постараемся быстрее! Статус в приложении https:// <данные изъяты>.».

11 августа 2024 года в 08:00:53 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «ФИО5! Ваше обращение № 77153362 рассмотрено. Вам необходимо предоставить заявление и/или документы согласно памятке. Перечень документов по ссылке <данные изъяты>».

13 августа 2024 года в 15:23:42 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «Обращение 77349629 зарегистрировано 13.08.2024. Ввиду повышенной нагрузки рассмотрение может занять до 15 дней, но мы постараемся быстрее! Статус в приложении https:// <данные изъяты>.».

14 августа 2024 года в 10:40:20 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «ФИО5! Ваше обращение № 77349629 рассмотрено. Вам необходимо предоставить заявление и/или документы согласно памятке. Перечень документов по ссылке https://<данные изъяты>.».

14 августа 2024 года в 13:47:12 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «Обращение 77419378 зарегистрировано 14.08.2024. Ввиду повышенной нагрузки рассмотрение может занять до 15 дней, но мы постараемся быстрее! Статус в приложении https:// <данные изъяты>.».

15 августа 2024 года в 11:43:52 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «ФИО5! Ваше обращение № 77419378 рассмотрено. В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ Банк вправе запрашивать у Клиентов документы об источнике происхождения денежных средств. В соответствии с п. 14 ст. 7 Закона № 115-ФЗ Клиент обязан представлять в Банк информацию и документы для исполнения требований Закона № 115-ФЗ. Просьба предоставить документы, указанные в памятке https://<данные изъяты>, не позднее (12 ч. (МСК) 16.08.2024 г.».

22 августа 2024 года в 07:56:43 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «ФИО5! По Вашему обращению № 77419378 дополнительно сообщаем: заявление должно содержать информацию о какой сумме выдачи идет речь и какой счет Вы желаете закрыть (указать номер счета и сумму). ПАО Совкомбанк».

24 августа 2024 года в 09:01:02 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «Уважаемый Клиент, уведомляем вас, что 23.08.2024 Банком принято решение об отказе в совершении вашей операции от 22.08.2024 № б/н на сумму 133531.00 руб. по причине наличия подозрений, что она совершается в целях ОД/ФТ/ФРОМУ, возникших при реализации ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ. ПАО «СОВКОМБАНК».

24 августа 2024 года в 12:25:38 на абонентский номер № банком было отправлено и доставлено абоненту смс-сообщение следующего содержания: «ФИО5! По Вашему обращению № 77419378 сообщаем: Банком подготовлено уведомление об отказе в проведении операций. Данное уведомление Вы можете получить в любом удобном отделении Банка. ПАО Совкомбанк».

16 апреля 2025 года в 15:22:50 на абонентский номер № банком было отправлены и доставлены абоненту смс-сообщения следующего содержания: «Карта№. Для Пуш/Смс информирования изменен № телефона с № на №. Не согласны? Звоните №», «Т: № изменен на №. Не меняли? Звоните №».

Согласно информации от 22 сентября 2025 года, предоставленной ПАО «Мегафон» по запросу суда, номер телефона № за период с 22 сентября 2022 года по 22 сентября 2025 года не принадлежал абоненту ФИО3, а принадлежал иным лицам. С 23 мая 2024 года указанный абонентский номер числился за ФИО1, статус подключения абонента: отключен, с 01 сентября 2025 года абонентом является ФИО2., статус подключения абонента: подключен.

25 сентября 2024 года ФИО3 лично получил уведомление ПАО «Совкомбанк» от 23 августа 2024 года № 25607 об отказе в совершении операции, а именно операции выдачи остатка денежных средств через кассу банка по заявлению от 22 августа 2024 года на сумму 133 531 рубль, по причине наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма, возникших в результате реализации Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ПАО «Совкомбанк».

В указанном уведомлении ФИО3 было также сообщено, что он вправе предоставить в любое структурное подразделение Банка документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции (й). В указанных целях заявителю необходимо предоставить в любое структурное подразделение банка:

- заявление (рекомендованная форма согласно приложению 1 к настоящему уведомлению);

- документы и (или) сведения, перечисленные в приложении 2 и 3 к настоящему уведомлению). Заявление, а также документы (или) сведения должны быть оформлены на бумажном носителе, заверены подписью уполномоченного лица и печатью (при наличии). Разъяснено право предоставить в Банк документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия указанного решения. Сообщение об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее Банком было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований будет направлено в адрес ФИО3 не позднее 7 рабочих дней со дня приема Банком такого заявления и прилагаемых к нему документов и (или) сведений.

Приложением № 3 к Уведомлению о причинах отказа от проведения операции/в заключении договора банковского счета (вклада) предусмотрены следующие документы, прилагаемые к заявлению физического лица: копия документа, удостоверяющего личность гражданина РФ, иностранного гражданина или лица без гражданства; копия документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в РФ (для граждан РФ не предоставляется); копия доверенности или иного документа, на основании которого физическое лицо выступает в качестве представителя физического лица (в случае наличия представителя); документы, которые по мнению физического лица, свидетельствуют об отсутствии оснований для принятия Банком решения об отказе от выполнения распоряжения физического лица от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) (предоставляются по усмотрению физического лица); иные документы для рассмотрения заявления по существу (при наличии).

Из материалов дела следует, что вышеуказанное заявление по рекомендованной форме с приложением вышеперечисленных документов ФИО3 в ПАО «Совкомбанк» не предоставлял.

В уведомлении ПАО «Совкомбанк» от 23 августа 2024 года № 25607 об отказе в совершении операции в достаточном объеме указана причина отказа в совершении операции выдачи остатка денежных средств через кассу банка, что позволило бы истцу устранить причину отказа в совершении операции и представить банку запрашиваемые документы. Нарушение банком права истца, как потребителя финансовых услуг на получение информации судом не установлено.

Материалами дела установлено, что истцом Банку не были представлены документы, подтверждающие легальность зачисления денежных средств, в том числе и в период рассмотрения дела в суде.

В рамках рассмотрения гражданского дела судом в адрес истца ФИО3 был направлен запрос о предоставлении доказательств, подтверждающих предоставление в ПАО «Совкомбанк» документов, являющихся основанием для подтверждения платежей, пояснений, раскрывающих экономический смысл проводимых по счету операций за период с 26 июля 2024 года по 29 июля 2024 года и источник происхождения денежных средств, зачисленных в указанный период на счет №, открытый на имя ФИО3 Указанный судебный запрос оставлен истцом без исполнения.

В силу п. 2 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, а также лица, указанные в статье 7.1 настоящего Федерального закона, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, экстремистской деятельности и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, а в случаях, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи, также целевые правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля и целевых правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Судом установлено и стороной истца не оспорены обстоятельства того, что характер проводимых по счету платежей соответствовал признакам реализации схемы с оформлением банковской карты на подставное физическое лицо (так называемого «дропа») в целях последующего ее использования в мошеннических или иных противоправных целях, в связи с чем банком осуществлена блокировка операций по счету и запрошены сведения, раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счету операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направления расходования денежных средств, однако указанные документы истцом не представлены. Поскольку операции истца были признаны подозрительными, истцу был ограничен дистанционный доступ к счету, в том числе, посредством банковских карт (блокировка ДБО).

Требования истца о взыскании остатка денежных средств в размере 133 531 рубль не могут быть удовлетворены без предоставления полного объема информации, раскрывающей экономический смысл и законную цель проводимых по счету операций, а также предоставление документов, подтверждающих источники происхождения и направления расходования денежных средств. В противном случае удовлетворения исковых требований может привести к легализации денежных средств, добытых преступным путем.

При таких обстоятельствах, поскольку сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счету, а также отсутствия доказательств законности совершения сделок по операциям, не были устранены в ходе внутренней проверки банка, то действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций, совершенные в порядке принятия внутренних организационные мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 Федерального закона 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», являются правомерными.

Суд приходит выводу о том, что ответчик правомерно квалифицировал совершенные операции по банковскому счету истца подозрительными и принял меры по блокировке карты и дистанционного банковского обслуживания, а также потребовал от истца предоставления документов, устраняющих сомнения в их правомерности, несмотря на личное обращение в банк с заявлением о расторжении договора банковского счета, поскольку действия ответчика в данном случае не противоречили закону и не нарушали прав истца, так как обусловлены целями защиты от возможного вовлечения банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных операций, в связи с чем отсутствуют правовые основания для взыскания денежных средств в пользу истца.

Требования о взыскании неустойки, штрафа и компенсации морального вреда являются производными от основного и также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО3 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 декабря 2025 года.

Судья подпись М.А. Маклакова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>