Решение № 2-939/2025 2-939/2025~М-899/2025 М-899/2025 от 2 декабря 2025 г. по делу № 2-939/2025

КОПИЯ

66RS0030-01-2025-002020-96 № 2-939/2025


Решение в окончательной форме изготовлено 03 декабря 2025 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2025 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Чумак О.А.,

при секретаре судебного заседания Андреевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

представитель акционерного общества «ТБанк» (далее АО «Тбанк») ФИО2, действуя на основании доверенности от <дата обезличена>, обратился в суд с вышеуказанным иском, в обосновании которого указал, что между АО «Тбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от <дата обезличена> на предоставление заемщику денежных средств в сумме 1 614 830 руб. на срок 180 месяцев под 22,9 % годовых. Обеспечением надлежащего исполнения указанного кредитного обязательства по условиям кредитного договора является залог недвижимого имущества – квартиры, площадью 55,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен>. За время обслуживания кредита ответчик производила выплаты с нарушением графика платежей. Задолженность ответчика по состоянию на <дата обезличена> составила 1 895 158,22 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 1 614 830,00 руб., просроченные проценты – 276 258,19 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств - 4 070,03 руб. Представитель истца просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тбанк» сумму задолженности по кредитному договору <***> от <дата обезличена> в размере 1 895 158, 22 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 26,6 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 1 614 830 руб. с <дата обезличена> по дату фактического исполнения обязательства, взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора (16% годовых) за каждый день просрочки начиная с <дата обезличена> по день фактичного исполнения обязательства, государственную пошлину в размере 53 952, 00 руб., уплаченную при обращении в суд, расходы на услуги оценщика в размере 5000 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, площадью 55,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес обезличен>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 059 316, 80 руб.

Определением судьи от 28 октября 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, путем направления судебной повестки по месту нахождения (л.д. 120). Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи заблаговременно извещенной о дате, времени и месте его проведения путем направления судебной повестки по известному месту жительства (л.д. 120). Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена путем направления судебного извещения по месту жительства (л.д. 120). Сведений об уважительности причин неявки суду не представлено.

Информация о времени и места рассмотрения дела размещена на официальном сайте Краснотурьинского городского суда (л.д. 121).

Суд, с учетом имеющихся материалов дела, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По смыслу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

При этом согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Из содержания Заявления-анкеты от 08.01.2024 года следует, что ФИО1 просит банк заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах. Универсальный договора заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление банком суммы кредита на счет. Своей подписью в заявлении –анкете ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО, размещенными в сети интернет, понимает их и обязуется соблюдать (л.д. 12).

В соответствии с п. 2.1 Условий комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) в рамках универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями.(л.д.88-98).

В силу п. 2.7 УКБО для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную в том числе через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и (или) подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими условиями. Введение клиентом аутентификационных данных, кодов доступа при оформлении заявки и (или) предоставление банку заявки, подписанной простой электронной подписью, означает заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе если речь идет о кредитном договоре, договоре кредитной карты или договоре счета, по которому предоставляется разрешенный овердрафт, подтверждение клиентом на соответсву3ющую дату того, что ему предоставлены и индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита. При этом реквизиты заключенного договора, в том числе реквизиты счета, могут быть предоставлены клиенту через каналы дистанционного обслуживания.

Простая электронная подпись –электронная подпись, которая посредством использования кодов или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи клиентом. Простая электронная подпись является аналогом собственноручной подписи клиента.

08.01.2024 года ФИО1 через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных через личный кабинет на сайте банка подала электронную заявку на заключение с ней кредитного договора под залог на сумму 1 614 830 руб. под 21,9 % годовых на 180 месяцев (л.д. 13).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита <***> (л.д. 14-15) следует, что ежемесячный регулярный платеж составляет 36060 рублей (п.7).

При нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора (п.13).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является договор залога недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес обезличен>11 ( п11).

Составными частями договора кредита являются Заявление – Анкета (л.д. 12), подписанная аналогом собственноручной подписи, Тарифы по тарифному плану (л.д. 87), указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д.88-96), Общие условия кредитования (л.д. 96 оборотная сторона- 98).

Указанный договор был подписан при помощи аналога собственноручной подписи. Ответчик в личном кабинете на сайте банка, ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналог собственноручной подписи и в порядке, предусмотренном п. 14 ст. 7 ФЗ N 353 и п. 2.7 УКБО, подтвердила, что ей предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направила Банку оферту на заключение договора кредита.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика.

Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком (л.д.24-42).

Из выписки по счету заемщика усматривается, что заемщиком денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту вносились с нарушением срока оплаты и не в полном объеме, тем самым истцом не покрывалась образовавшаяся задолженность в рамках кредитного договора, нарушая условия договора; доказательства обратного ответчиками суду не предоставлено; при таких обстоятельствах по условиям кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также потребовать за нарушение обязательств уплату неустойки.

Согласно расчету истца (л.д. 22), задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> составляет 1 895 158,22 руб., в том числе основной долг в размере 1 614 830 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 276 258,19 руб., неустойка -4070,03 руб.

В силу п. 4.3.5 Общих условий кредитования банк имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности и (или) обращения взыскания на предмет залога в случаях, установленных настоявшими Общими условиями и действующим законодательством (л.д. 97 оборотная сторона).

На основании указанного пункта <дата обезличена> АО «ТБанк» направил в адрес заемщика ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней (л.д. 23).

Направленное АО «ТБанк» в адрес должН. ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности не исполнено.

В подтверждение задолженности по кредитному договору истцом представлены: выписка по счету (л.д.24-42), расчет задолженности (л.д. 22), в которых отражены платежи.

Указанный расчет судом проверен и признается обоснованным. Оснований для признания данного расчета необоснованным суд не усматривает, контррасчет ответчиком суду не представлен.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о законности требования истца (кредитора) к ответчику о досрочном возврате суммы кредита.

На основании изложенного, в пользу АО «ТБанк» с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <***> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 1 895 158,22 руб., в том числе основной долг -1 614 830,00 руб., просроченные проценты – 276 258,19 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств - 4 070,03 руб.

Оснований для уменьшения размера неустойки по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом указанного требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательства по кредиту являются обоснованными.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

Поскольку досрочное взыскание задолженности не освобождает заемщика от исполнения обязательств не только по уплате процентов, но и штрафных санкций на не возвращенную сумму долга, требования истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства также является обоснованным.

В силу п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное (п. п. 1 - 2 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от <дата обезличена> между АО "ТБанк" (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор залога (ипотеки) N 0258927007, в соответствии с условиями которого залогодатель передает залогодержателю принадлежащий ФИО1 на праве собственности объект недвижимости – квартиру общей площадью 55,5 кв. м, расположенное по адресу: <адрес обезличен>11, кадастровый №, в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 перед банком по кредитному договору на сумму 1614 830 руб. (л.д. 16-18).

Положением п. 2.4.4 договора залога предусмотрено, что залогодержатель вправе потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов, пеней, предусмотренных кредитным договором в следующих случаях, в том числе при просрочке заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении по кредитному договору и (или) залогодателем обязательств, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором, договором страхования, иным соглашением.

Согласно п. 1.4 договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в 2300 000 рублей.

Настоящий договор действует в течение 240 месяцев с даты подписания настоящего договора, но в любом случае не позднее чем до полного исполнения обязательства, предусмотренных кредитным договором, и погашения записи об ипотеке Росреестром ( п.5.1 договора залога).

В адрес ответчика ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, оставленное ею без ответа.

Доказательств принятия мер к исполнению обеспеченных ипотекой требований залогодержателя, равно как и доказательств отсутствия вины в нарушении обязательств, ответчик суду не представил.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от <дата обезличена> собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес обезличен>11 с <дата обезличена> является ФИО1 (л.д. 73 -75). Также зарегистрировано обременение в виде ипотеки на срок действия с <дата обезличена> на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита в пользу АО «Тинькофф Банк».

Таким образом, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в данном случае не имеется, поскольку период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (последний платеж в феврале 2025 года), сумма задолженности в размере 1 895 158,22 руб. составляет более 5% от стоимости заложенного имущества.

Пунктом 2 ч. 2 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. п. 1 - 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору носит систематический характер, размер неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости предметов ипотеки.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и ст. 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно отчёту № (1631/2025) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества – жилого помещения по <адрес обезличен>11 <адрес обезличен>, подготовленному ООО «Бюро оценки бизнеса» по заказу АО «ТБанк» рыночная стоимость объекта недвижимости по состоянию на <дата обезличена> составляет 2 574 146 руб. (л.д. 43-60).

В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 2574 146 руб. 00 коп. x 80% = 2059316, 80 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам (абзац второй статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено о взыскании расходов на оплату услуг оценщика в размере 5 000 руб., на оплату государственной пошлины в размере 53952 руб.

Стоимость услуг оценщика по составлению отчета об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества составила 5 000 руб. и оплачена АО «ТБанк» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением от <дата обезличена> (л.д. 61).

Разрешая требования о взыскании с ФИО1 расходов по оплате услуг оценщика в размере 5 000 руб., суд учитывает, что оно было принято судом в качестве допустимого доказательства при определении рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, размер которого не оспорен ответчиком, в связи с чем указанная сумма расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При подаче иска АО «ТБанк» оплачена госпошлина в сумме 53 952 руб., что подтверждается платежным поручением № от <дата обезличена> (л.д. 11).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в возмещение понесенных истцом судебных издержек сумма государственной пошлины в размере 53 952 руб.

Таким образом, общий размер судебных расходов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составит 58 952 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 1 895 158,22 руб., в том числе основной долг -1 614 830,00 руб., просроченные проценты – 276 258,19 руб., неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств - 4 070,03 руб., а также судебные расходы в размере 58952 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26,6 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1614 830 руб., начиная с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности в размере 1891 088,19 руб., начиная с <дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен>11, общей площадью 55.5 кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2059316, 80 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца после его изготовления в окончательной с подачей апелляционной жалобы через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: судья (подпись) Чумак О.А.