Решение № 2-141/2019 2-141/2019~М-86/2019 М-86/2019 от 19 мая 2019 г. по делу № 2-141/2019

Дело № 2-141/2019


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Пестово 20 мая 2019 года

Пестовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Кобякова К.В., при секретаре Виноградовой С.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после преобразования - ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 339 015 рублей 30 копеек под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог имущества - квартиры общей площадью 47,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме. В период пользования кредитом, а именно – с 2017г. - ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 316 861 рубль 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда в размере 294 106 рублей 63 копейки, просроченные проценты в размере 16 149 рублей 07 копеек, проценты по просроченной ссуде в размере 1 221 рубль 78 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 4 854 рубля 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду 529 рублей 70 копеек.

В адрес ответчика Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Требование истца ответчик не выполнил и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 316 861 рубль 41 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 368 рублей 61 копейка, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику - квартиру, общей площадью 47,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 извещался о судебных заседаниях по адресам места жительства и фактического проживания, заказные письма не вручены в связи с отсутствием адресата по указанному адресу, телеграммы поданные судом, возвращались с отметкой «адресат по указанному адресу не проживает». По месту фактического проживания ответчика вручить телеграмму не удалось, поскольку ответчик отсутствовал, близкие родственники получать извещение отказались.

Согласно разъяснениям п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с изложенным, лицо, не обеспечившее получение поступающей на указанный им адрес корреспонденции, несет риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов. Иное толкование допускает возможность злоупотребления участвующими в деле лицами своими процессуальными правами путем уклонения от получения судебной корреспонденции.

Поскольку судом приняты исчерпывающие меры к извещению ФИО1, ответчик уклонился от получения судебных извещений, в связи с чем ответчик считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения дела.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ судом принято решение о проведении судебного разбирательства в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению с учетом следующих обстоятельств.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 339 015 рублей 30 копеек под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог квартиры, общей площадью 47,3 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, а ФИО1 обязался в сроки и порядке, предусмотренным кредитным договором, возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Вследствие ст.432, ст.435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключённым и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 339 015 рублей 30 копеек был выдан ФИО1 путём зачисления денежных средств в указанной сумме на счёт заёмщика, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счёту. Таким образом, истец свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом.

Согласно п.5.4, п.5.6 кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца (включительно), а также одновременно с погашение кредита, в том числе окончательным.

В соответствие с п.7.4.1 кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств, кредитор имеет право досрочно взыскать всю сумму кредита, процентов и неустоек, предусмотренных условиями кредитного договора.

В силу заключенного договора у ФИО1 возникло денежное обязательство перед ПАО "Совкомбанк".

Должником обязательства надлежащим образом не исполнены, что подтверждается материалами дела, в том числе – выпиской о движении денежных средств по счету ФИО1 Поскольку доказательств обратного, то есть – надлежащего исполнения обязательства по договору - ответчиком не представлено требования истца о взыскании суммы займа, процентов и пени являются правомерными.

Представленный истцом расчет взыскиваемой суммы соответствует требованиям закона, условиям договора и не был оспорен ответчиком.

В обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил банку залог - объект недвижимости - квартира общей площадью 47,3 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>, кадастровый №.Требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору ипотеки имущества, принадлежащего ФИО1 на праве собственности квартиры, находящихся по адресу: <адрес>, также подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.п.1,3 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ, с последующими изменениями и дополнениями, "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ), по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В судебном заседании установлено, что обязательства ФИО1 как Заемщика по указанному выше кредитному договору были обеспечены также заключенным между Банком, с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, договором залога (ипотеки), зарегистрированным Управлением регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно указанному договору предметом залога являются квартира, с кадастровым номером №, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если кредитным договором не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Поскольку иные условия не предусмотрены заключенным между Банком и ФИО1 кредитным договором, в судебном заседании факт нарушения ФИО1 сроков внесения платежей по кредиту более трех раз в течение 12 месяцев установлен, то суд приходит к выводу о том, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное по договору имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований о взыскании кредита, процентов за пользование кредитом, пени за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, обоснованно.

В силу подп. 3, 4 п. 2 ст. 54, п. 1 ст. 56, п. 2 ст. 78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ способом реализации указанного выше заложенного имущества суд считает необходимым избрать продажу с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены при его реализации 642 000 рублей, согласно п.3.1 Договора залога от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества на срок до одного года, предусмотренных п.3 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ, суд не усматривает, поскольку каких-либо доказательств уважительности причин, в соответствии с которыми реализация заложенного имущества невозможна либо затруднительна без предоставления отсрочки, ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Кроме того, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Также подлежит удовлетворению и требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, которое основывается на положениях подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ и следует из существенного нарушения условий договора стороной ответчика, который длительное время не исполняет своих обязательств по Соглашению.

С учётом изложенного суд приходит к выводу, что иск обоснован, не противоречит закону, не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, потому считает возможным удовлетворить исковые требования.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 368 рублей 61 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенное между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» с даты вынесения судом настоящего решения.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 316 861 рубль 41 копейка, в том числе: просроченная ссуда – 294 106 рублей 63 копейки, просроченные проценты – 16 149 рублей 07 копеек, проценты по просроченной ссуде – 1 221 рубль 78 копеек, неустойка по ссудному договору – 4 854 рубля 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду - 529 рублей 70 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 368 рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 18,9 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу настоящего решения.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности - квартиру, общей площадью 47,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 642 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Пестовский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.

Судья <адрес>

суда <адрес> подпись К.В.Кобяков

Копия верна

Судья <адрес>

суда <адрес> К.В.Кобяков