Решение № 2-538/2024 2-538/2024~М-167/2024 М-167/2024 от 13 марта 2024 г. по делу № 2-538/2024

УИД:50RS0017-01-2024-000270-79

Дело № 2-538/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Маковецкой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Колибри» к Богдан <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит:

1. Взыскать с Богдан <данные изъяты> в пользу ООО «Колибри» задолженность по кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 464 531,12 руб., из которых: 229 782,18 руб. - основной долг, 126 012,44 руб. - проценты, 76 909,25 руб. - пени по просроченному основному долгу, 31 827,25 руб. - пени по просроченным процентам; и расходы по оплате государственной пошлины - 7 845,31 руб.

2. Взыскать с Богдан <данные изъяты> в пользу ООО «Колибри» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18,5 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с 31,01.2024 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

3. Взыскать с Богдан <данные изъяты> в пользу ООО «Колибри» неустойку (пени) по ставке 0,05 % процентов за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ.и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В обоснование заявленных требований ООО «Колибри» сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий банк «ИНТЕРПРОМБАНК» (акционерное общество) и Богдан <данные изъяты> (заемщик) заключили кредитный договор №/ФПК, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 326 000,00 руб. с уплатой процентов по ставке 19 %, а при соблюдении условий пункта 4 кредитного договора 18 % годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ.

Распоряжением банка от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ была изменена на 18,5 % годовых. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ срок кредитного договора продлен на 5 месяцев, процентная ставка установлена в размере 18,5 % годовых. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ срок кредитного договора продлен на 3 месяца, процентная ставка установлена в размере 18,5 % годовых.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав и перечислтв денежные средства на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется возва полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, cpoки и условиях, установленных кредитным договором, по графику платежей.

По пункту 12 кредитного договора, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов заемщик» уплатить банку неустойку в размере из расчета 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начяя первого дня просрочки по день полного исполнения со ответствующего обязательства.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (дата объявления резолютивной части) по делу № № АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно пункту 12 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2022 г., в случае уступки требования кредитной организации к физическому лицу, проводимой в рамках конкурсного производства кредитной организации на открытых или закрытых торгах, а также путем публичного предложения, требование по кредитному договору, заключенному с потребителем финансовых услуг, может быть передано любому лицу независимо от наличия у него лицензии на право осуществления банковской деятельности.

По результатам торгов, в форме публичного предложения по реализации имущества банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (цедент), и ООО «Колибри» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ.и № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по 3 172 кредитным договорам. Пунктом 1.2 договора уступки, объем прав требований, переданных от цедента цессионарию определен приложениями № № к договору уступки.

Свои обязательства по договору цессии ООО «Колибри» выполнило в полном объеме, оплатив банку стоимость уступленных прав в размере 237 000 000 (двухсот тридцати семи миллионов) руб. (платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ).

При таких обстоятельствах, права требования банка к заемщику по кредитному договору в полном объеме перешли к ООО «Колибри», включая права на невыплаченный основной долг по кредиту; проценты, начисленные на сумму кредита (текущие и просроченные), а также право на неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

ООО «Колибри» направило заемщику уведомление о состоявшейся цессии.

Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором. ООО «Колибри» направило в адрес заёмщика требование о досрочном возврате кредита в течение 30 дней с даты направления требования. В добровольном порядке требование не было исполнено ответчиком.

Расчет требований по настоящему исковому заявлению состоит из размера задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 464 531,12 руб. из которых: 229 782,18 руб. -основной долг; 126 012,44 руб. - проценты, 76 909,25 руб. - пени по просроченному основному долгу;

31 827,25 руб. - пени по просроченным процентам.

Стороны в судебное заседание не явились.

Представитель истца ООО ООО «Колибри» просит рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 мнение по иску не представила, не сообщила о причинах неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие, будучи извещено, что подтверждается Отчетом Почты России об отслеживании отправлении с почтовым идентификатором.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В материалы дела истцом приобщена ксерокопия паспорта Богдан <данные изъяты>.

Анкетой-заявлением на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ Богдан <данные изъяты> просила АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» выдать ей потребительский кредит в сумме 326 000 руб. и открыть счет. ДД.ММ.ГГГГ она подписала своё согласие на осуществление взаимодействия АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» по возврату просроченной задолженности с третьими лицами и на обработку её персональных данных.

Истцом представлены Индивидуальные условия предоставления кредита в рамках программы «Рефинасирование» от ДД.ММ.ГГГГ, заключаемые Богдан <данные изъяты> (заемщик) и Коммерческим банком «ИНТЕРПРОМБАНК» (акционерное общество) на условиях: сумма кредита или лимит кредитования - 326 000 руб., процентная ставка - 18,989 % годовых (181 711,93 руб.), срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными (аннуитетными) платежами, согласно графику платежей. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по погашению кредита и уплате процентов, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере из расчета 0,05 % (ноль целых пять сотых) процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с первого дня просрочки по день полного исполнения соответствующего обязательства (включительно).

По графику платежей к кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Богдан <данные изъяты> (заемщик) погашает кредит ежемесячными платежами в сумме 8462 руб, кроме последнего - 8453,93 руб.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

По пункту 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Материалами дела установлено, что между Богдан <данные изъяты> (заемщик) и Коммерческим банком «ИНТЕРПРОМБАНК» (акционерное общество) заключен кредитный договор №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ, и она воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 3 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Анализ дела позволяет сделать вывод, что сторонами заключен указанный кредитный договор №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ. (ст.434 ГК РФ).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ. срок кредитного договора продлен сторонами на 3 месяца, процентная ставка установлена в размере 18,5 % годовых. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ. срок кредитного договора продлен сторонами на 5 месяцев, процентная ставка установлена в размере 18,5 % годовых.

На основании протокола о результатах торгов по лоту № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (цедент), и ООО «Колибри» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции дополнительных соглашений № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент передал, а цессионарий принял права требования к должнику Богдан <данные изъяты> по кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 273 619,73 руб. (приложение № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ).

Почтовым отправлением от ДД.ММ.ГГГГ и требованием о досрочном возврате кредита и начисленных процентов ООО «Колибри» (цессионарий) уведомило Богдан <данные изъяты>, что, согласно ст.ст. 382,385 Гражданского кодекса РФ, по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ООО «Колибри» перешли права требования к ней по задолженности по кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 273 619,64 руб. и о погашении данной задолженности по банковским реквизитам ООО «Колибри» в течении 30 дней с момента направления настоящего требования.

В силу ч.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

В случае банкротства банка, требование по кредитному договору, заключенному с потребителем финансовых услуг, может быть передано любому лицу независимо от наличия у него лицензии на право осуществления банковской деятельности - п. 12"Обзор судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2022).

По смыслу приведенных выше законоположений, правопреемство допускается на любой стадии. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил. Юридически значимым обстоятельством по данному делу является наличие указанного договора уступки права требования для решения вопроса о замене взыскателя.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, приобщенного истцом, подтверждается задолженность ответчика по кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ. в общем размере 464 531,12 руб. из которых: 229 782,18 руб. - основной долг; 126 012,44 руб. - проценты, 76 909,25 руб. - пени по просроченному основному долгу; 31 827,25 руб. - пени по просроченным процентам.

Имеются основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

Исходя из размера задолженности, компенсационного характера неустойки (штрафов, пени), возможного размера убытков, вызванных нарушением обязательства, разъяснений п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", обеспечения баланса интересов ответчика и истца, суд уменьшает пени по просроченному основному долгу до 35 000 руб. и - пени по просроченным процентам до 12 000 руб., и удовлетворяет иск частично

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (ст. 10 ч. 5 ГК РФ).

При вынесении решения суд берет за основу доводы истца и приобщенные им документы. Иного материалы дела не содержат.

Поскольку доказательств возврата займа, вопреки правилам статьи 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, суд пришел к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

В силу пункта 1.1 договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, банк передал ООО «Колибри» права требования к физическим лицам, включая ответчика, вытекающие из кредитных договоров, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, сто в силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Оснований для ограничительного толкования условий договора цессии не имеется. Цедент ООО «Колибри» сохранил за собой права (требования) в отношении кредита и по уплате процентов на будущее время.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" отмечено, что по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Расчет сумм неустойки и процентов, исчисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64, часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ, статья 185 КАС РФ).

Подлежат удовлетворению требования ООО «Колибри и о взыскание неустойки и на будущее время, в связи с неисполнением должником обязательства на дату вынесения решения суда.

ФИО1 является проигравшей стороной и обязана возместить понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

В пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению, в том числе при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

1. Взыскать с Богдан <данные изъяты> в пользу ООО «Колибри» задолженность по кредитному договору №/ФПК от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 402 794,62 руб., из которых: 229 782,18 руб. - основной долг, 126 012,44 руб. - проценты, 35 000 руб. - пени по просроченному основному долгу, 12 000 руб. - пени по просроченным процентам; и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 7 845,31 руб., а всего 410 639 (четыреста десять тысяч шестьдесят три) руб. 93 коп.

2. Взыскать с Богдан <данные изъяты> в пользу ООО «Колибри» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18,5 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

3. Взыскать с Богдан <данные изъяты> в пользу ООО «Колибри» неустойку (пени) по ставке 0,05 % процентов за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчик ФИО1 имеет право обратиться в Каширский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

п.п. Судья /подпись/ С.В. Чутчев

Справка: Заочное решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ