Решение № 2-752/2019 2-752/2019~М-640/2019 М-640/2019 от 1 июля 2019 г. по делу № 2-752/2019

Дело № 2-752/2019

24RS0057-01-2019-000821-77


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2019 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бритковой М.Ю.,

при секретаре Олейниковой И.А.,

с участием ответчика ФИО1 ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «СААБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 (ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 68 540,89 рубля, расходов по уплате госпошлины - 2256 рублей, ссылаясь в обоснование исковых требований на то, что 01.07.2013 ФИО3 оформила заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Действия Банка по открытию банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Согласно заявлению от 01.07.2013, ответчик просит выдать кредитную карту и в случае активации карты предоставить ПИН-конверт. Заемщик уведомлен, что активация карты является добровольной, карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 01.07.2013. ФИО1 (ФИО2) Е.Н. 15.05.2014 активировала кредитную карту; Банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 (ФИО2) Е.Н. 15.05.2014 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет - 39 000 руб. При подписании заявления на кредит, Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами Банка. Выписка из лицевого счета по кредитному договору № от 15.05.2014, отображает движение денежных средств по счету Заемщика (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами в форме овердрафта. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 27.09.2017, в соответствии с которым, право требования по кредитному договору № от 15.05.2014 было передано ООО "СААБ" в размере задолженности 68 540,89 руб., состоящей из: основной долг – 38285,20 руб., проценты – 28362,79 руб., комиссии – 1892,90 руб. На основании договора уступки прав, ООО "СААБ" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399415424092 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору, должником произведена не полном объеме, с 27.09.2017 (с момента уступки права требования) выплаты также не производились; и на 21.05.2019 составляет 68540.89 руб. До подачи иска, ООО "СААБ" обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа (л.д.5-6).

Представитель истца ООО «СААБ» - ФИО4 (по доверенности № МИ-18-С от 11.10.2018) в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.58), просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.46,59).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить срок исковой давности к платежам, которые просит взыскать с неё Банк (л.д.61).

Представитель третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - АО ОТП Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 64).

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Выслушав ответчика ФИО1 , исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В соответствии с частью 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьями 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Между сторонами заключен кредитный договор, отношения по которому регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно частям 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 настоящего Кодекса предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно заявления-анкеты на получение нецелевого кредита (л.д.14-16), заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д.17-19), 01.07.2013 ФИО3 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением № на получение нецелевого кредита, предоставлении кредита и открытии банковского счета, наименование продукта - наличные за 15 минут № 3 (3), сумма кредита 100 000 руб., сроком кредитования 36 месяцев, 64,9 % годовых, ежемесячным платежом в счет погашения кредита 6 449 руб., согласно графику платежей (л.д.22-23).

Заемщик уведомлена, что активация карты является добровольной, карта может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от 01.07.2013.

По условиям кредитного договора ответчик просит оформить ей карту MasterCard Unembossed, кроме того, предоставить следующие услуги в соответствии с Правилами ДБО и тарифами ДБО: услуга «ОТПдирект СМС Банк» по текущему рублевому счету, услуга ОТПдирект СМС Банк» MasterCard Unembossed, услуга ОТПдирект СМС Банк» по Банковскому счету.

Ответчик ознакомилась и согласилась с «Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (л.д.24-27), а также тарифами по картам MasterCard Unembossed, кроме того, ознакомилась и согласилась с Правилами дистанционного Банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк», о чем имеется её подпись.

Ответчик также ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, которая составляет 88,12% годовых (л.д.20).

Как усматривается из материалов дела, по кредитному договору №, карта № была активирована ответчиком 15.05.2014.

Датой заключения договора по карте № является дата открытия банковского счета, что следует из п. 6 заявления № о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д. 17).

Из расчета истца и из информации по договору следует, что Банком 20.06.2014 ответчику была перечислена сумма 37 000 рублей, на счет № (л.д. 11,28-29).

Факт получения денежных средств, в сумме 37 000 рублей, ответчиком не оспаривается и подтверждается данными выписки из счета № (л.д.28-30).

Следовательно, договор по карте заключен между Банком и ответчиком - 20.06.2014.

Согласно выписке по счету ответчика и расчету задолженности, представленных истцом, ответчик в течение периода действия кредитного договора нарушала сроки платежей, просроченная задолженность составляет 68 540,89 рублей.

Как следует из копии паспорта серии <...>, выданного ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> и <адрес>, у ответчика изменилась фамилия на ФИО1, в связи с регистрацией брака 18.10.2013 (л.д.62-63).

Пункты 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» заемщик обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п.8.1.10.2, п.8.1.10.3 названных Правил, заемщик обязан выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору. В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плательщик в течение трех рабочих дней должен исполнить требование банка.

Из договора уступки прав требования (цессии) № от 27.09.2017, заключенного между АО «ОТП Банк» и ООО "СААБ", право требования по кредитному договору № от 15.05.2014 было передано истцу в размере задолженности на сумму 68 540 руб. 89 коп. (л.д.31-34).

27.09.2017 ООО «СААБ» направило ответчику сведения о передаче права требования по кредитному договору в размере 68 540 руб., и уведомление об уступке права денежного требования ( л.д. 35-39).

На основании вышеизложенного, ООО "СААБ" в качестве истца, вправе требовать от должника исполнение своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании указанного кредитного договора.

ООО "СААБ" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр (л.д.42-44).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 27.09.2017 общая задолженность ответчика составила 68 540,89, из них: основной долг - 38285 руб. 20 коп., проценты - 28362 руб. 79 коп., комиссии - 1892 руб. 90 коп., (л.д. 10,11-13).

Проверив данный расчет, суд, не усматривает оснований для сомнений в его правильности, расчет произведен, исходя из условий договора, с учетом выплаченных ответчиком сумм, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

Истец требовал от ответчика возврата задолженности по кредитному договору, но ответа в адрес истца не поступило, задолженность по кредитному договору ответчик не погасила (л.д.40).

Определением мирового судьи судебного участка № 164 в г. Шарыпово Красноярского края 05.04.2019 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 (ФИО1 ) Е.Н. в пользу ООО «СААБ» задолженности по кредитному договору № от 15.05.2014, заключенному с АО «ОТП Банк», в размере 68 540,89 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 164 в г. Шарыпово Красноярского края от 17.04.2019 судебный приказ был отменен по заявлению должника (л.д.9).

В ходе рассмотрения данного дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Статьей 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09. 2015 N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно заявления-анкеты на получение нецелевого кредита (л.д.14-16), заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д.17-19), 01.07.2013 ФИО3 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением № на получение нецелевого кредита, предоставлении кредита и открытии банковского счета, наименование продукта - наличные за 15 минут № 3 (3), сумма кредита 100 000 рублей, сроком кредитования 36 месяцев, 64,9 % годовых, ежемесячным платежом в счет погашения кредита 6 449 рублей, согласно графику платежей (л.д.22-23).

Как усматривается из материалов дела, карта № была активирована ответчиком 15.05.2014; кредитному договору присвоен №.

Датой заключения договора № по карте является дата открытия банковского счета, что следует из п. 6 заявления № о предоставлении кредита и открытии банковского счета (л.д. 17).

Из расчета истца и из информации по договору следует, что Банком 20.06.2014 ответчику была перечислена сумма 37 000 рублей, на счет № (л.д. 11.28-29).

Следовательно, договор по карте заключен 20.06.2014.

Согласно выписке из лицевого счета должника и расчета задолженности, обязательства по уплате основного долга заемщик перестала исполнять с октября 2015 года, в силу чего после указанной даты у Банка, возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

В соответствии с условиями Договора уступки прав (требований) Договора уступки прав требования (цессии) № от 27.09.201, применительно к обязательству ФИО1 ., АО «ОТП Банк передало ООО «СААБ» право требования суммы задолженности - 68 540,89 рублей.

Из расчета суммы задолженности по основному долгу (л.д. 11) следует, что его размер составляет 38 285,20 рублей, по состоянию на 20.10.2015.

Последнее поступление транша на счет ответчика, произведено Банком в указанную дату, в размере 118 рублей, иных поступлений денежных средств на счет ответчика, не производилось, в том числе и до момента уступки АО «ОТП Банк права требования ООО «СААБ».

При таких обстоятельствах, трехгодичный срок исковой давности по требованию истца о взыскании суммы основного долга истек 20.10.2018.

В суд с настоящим иском ООО «СААБ» обратился через отделение почтовой связи 24.05.2019 (л.д.47), по истечении срока исковой давности по требованию истца о взыскании суммы основного долга.

Также истцом был пропущен срок для обращения с заявлением о выдаче судебного приказа по сумме основного долга.

В расчете суммы процентов указано, что сумма задолженности по процентам составляет 28 362,80, по состоянию на 27.09.2017.

Исходя из условий кредитного договора, сторонами согласован срок его действия – 36 мес., размер ежемесячного платежа по кредиту – 6 449 руб., последний платеж – 4 390,87. Принимая во внимание, что договор по карте заключен 20.06.2014, срок оплаты процентов за пользование кредитом, согласно условиям договора, с 20.07.2014 по 20.06.2017.

Согласно расчету суммы процентов за пользование кредитом, истец предъявляет задолженность по процентам за период с 12.09.2014 по 27.09.2017

Исходя из даты обращения истца в суд с настоящим иском - 24.05.2019 (л.д.47), трехгодичный срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, а также комиссии, с учетом рассмотрения заявления о выдаче и отмене судебного приказа с 05.04.2019 по 17.04.2019, определяется с даты – 12.05.2016.

При таких обстоятельствах, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты в размере 18 874,86 рубля, комиссии – 392 рубля. Судом принимается во внимание расчет истца (л.д. 11-13), произведенный судом в пределах срока исковой давности.

Расчет суммы процентов:

За период с 12.05.2016 по 31.12.2016 (224 дня) – 165,39 руб. х 36,6 % : 366 дн. х 224 дн. = 37,04; 37387,20 руб. х 36,6 % : 366 дн. х 244 дн. = 8 374,72 руб.; 732,61 руб. х 24.9 % : 366 дн. х 224 дн. = 111,63 руб., итого 8 532,39 руб.

За период с 01.01.2017 по 27.09.2017 сумма процентов, заявлена истцом в течение срока исковой давности и составляет 10 351,47 руб. (9,78 руб. + 2211,89 руб. + 29,29 руб. + 8100,31 руб.).

Расчет суммы комиссии, принимая расчет истца, произведенный судом в пределах срока исковой давности, за период с 14.06.2016 по 14.02.2017 (л.д. 13), 49 руб. х 8 = 392 рубля.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов и комиссии в размере 19 266,86 рублей (18 874,86 руб. + 392 руб.).

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной выплатой денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № от 25.03.2019, № от 08.05.2019, Банк при подаче иска в суд оплатил госпошлину – 2 256 рублей (л.д. 7-8).

При применении правил распределения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям, расходы по настоящему гражданскому делу подлежат распределению на основании пропорции 0,28 % из расчета: 19 266,86 руб. (сумма удовлетворенных требований) x 100% : 68 540, 89 руб. (исковые требования).

В связи с изложенным, со ФИО1 в пользу ООО «СААБ» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6,31 рублей (2 256 руб. x 0,28%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство аналитики и Безопасности» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «СААБ» проценты за пользование кредитом в размере 18 874 рубля 86 копеек, комиссии в размере – 392 рубля, в возврат госпошлины – 6 рублей 31 копейку, а всего сумму 19 273 (Девятнадцать тысяч двести семьдесят три) рубля 17 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований: о взыскании процентов и комиссий; исковых требований о взыскании суммы основного долга, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Председательствующий: