Решение № 2-212/2021 2-212/2021~М-197/2021 М-197/2021 от 4 июля 2021 г. по делу № 2-212/2021

Дело № 2-212/2021

поступило в суд 22.04.2021 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2021 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Акентьевой Н.Л.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, указав, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 24 апреля 2012 года выдало ФИО1 кредит в сумме 350 000 рублей на срок 60 месяцев под 21,2 % годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно 3.2-3.2.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за период с 09.12.2020 года по 30.03.2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 171 522 рублей 35 копеек.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 24 апреля 2012 года по состоянию на 30 марта 2021 года в размере 171 522 рублей 35 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 121 634 рубля 78 копеек, просроченные проценты – 18 591 рубль 74 копейки, неустойка за просроченные проценты - 31 295 рублей 83 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 630 рублей 45 копеек (л.д. 5).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 58 ), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5 об.).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласившись с исковыми требованиями банка, пояснил, что в 2015 году судом был вынесен судебный приказ о взыскании с него задолженности по кредитному договору от 24 апреля 2012 года, исполнительный документ предъявлен банком для исполнения в службу судебных приставов, не отозван, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору он вносил судебным приставам – исполнителям, непогашенная им задолженность по судебному приказу составляет примерно 300 рублей.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с кредитным договором № от 24 апреля 2012 года, он заключен ОАО Сбербанк России и ФИО1, в соответствии с договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить полученный «потребительский кредит» на условиях договора: сумма кредита 350 000 рублей, процентная ставка 21,2 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора (п.1.1);.Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после: оформления графика платежей, заключения договора о вкладе, указанному в п. 1.1 договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (п. 2.1); погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2); Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после зачисления суммы кредита на счет по дату окончания погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1); при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 3.3); кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.2.3); заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 договора (п. 4.3.4); обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 4.5) (л.д. 11-12)

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца) (п. 3.1), уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежную дату, в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п. 3.2), при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3); при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году- действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.4); погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечисления со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору) (п. 3.5); кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3) (л.д. 18-20).

Согласно графика платежей, ФИО1 по договору № от 24 апреля 2012 года определен порядок оплаты ежемесячно с 24 мая 2012 года по 24 марта 2017 года в размере 9508 рублей 10 копеек, последний месяц 24 апреля 2017 года в размере 9550 рублей 35 копеек. Всего он должен уплатить 570 528 рублей 25 копеек (л.д. 13)

Из расчета задолженности по кредитному договору от 24 апреля 2012 года №, расчета цены иска следует, что 24 апреля 2012 года ФИО1 выдан кредит в размере 350000 рублей 00 копеек, по состоянию на 30 марта 2021 года размер задолженности по договору составляет 171 522 рубля 35 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 121 634 рубля 78 копеек, неустойка за просроченный основной долг– 18 591 рубль 74 копейки, неустойка за просроченные проценты- 31 295 рублей 83 копейки. Первый платеж до 24 мая 2012 года, дата окончания кредита 24 апреля 2017 года. Платеж регулярный в размере 9508 рублей 10 копеек (по основному долгу 3284,93 руб., по процентам- 6223,17 руб.) Дата, до которой начисляются неустойки – 05.06.2015 года, дата последнего гашения задолженности 08.12.2020 года (л.д. 8,9-10,14-15).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, на основании представленных доказательств суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 350 000 рублей под 21,2 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

ПАО Сбербанк надлежащим образом выполнило условия кредитного договора, выдав ФИО1 денежные средства в сумме 350 000 рублей. Из представленных письменных материалов: кредитного договора, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, расчета задолженности, выписки по счету следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял не надлежащим образом, нарушал сроки внесения платежей, в период с сентября 2014 г. по сентябрь 2015 года платежи не вносил, суммы платежей вносил меньше, чем предусмотрено графиком платежей, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 30 марта 2021 года составляла 171 522 рубля 35 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 121 634 рубля 78 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 18 591 рубль 74 копейки, неустойка за просроченные проценты- 31 295 рублей 83 копейки.

Согласно требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, банк 26.02.2021 г. направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

Неисполнение или ненадлежащее исполнение (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, дает право банку на основании п.4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом, выплаты неустойки.

Определением мирового судьи 3-го судебного участка Дзержинского судебного района г. Новосибирска от 12 декабря 2018 года судебный приказ № от 30.07.2015 года о взыскании с ФИО1 в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № задолженности по кредитному договору № от 24.04.2012 года по состоянию на 08.06.2015 года в размере 381 125 рублей 46 копеек, в том числе : 297 612 рублей 19 копеек – просроченная ссудная задолженность, 33 625 рублей 70 копеек – просроченные проценты, 18 591 рубль 74 копейки – задолженность по пене за кредит, 31 295 рублей 83 копейки - задолженность по пене за проценты, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 505 рублей 63 копеек, всего в размере 384 631 рубля 09 копеек- отменен (л.д. 7)

Согласно информации ОСП по Дзержинскому району УФССП России по Новосибирской области, данных сайта УФССП по Новосибирской области, на исполнении у судебного пристава-исполнителя находится исполнительное производство №-ИП, возбужденное 03.08.2016 на основании исполнительного документа по делу № мирового судьи 3 судебного участка Дзержинского судебного района города Новосибирска о взыскании денежных средств по кредитному договору 1369 от 24.04.2012 в размере 384 631 рубля 09 копеек с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047, при предъявлении исполнительного документа к исполнению взыскателем в заявлении указана сумма, подлежащая взысканию 194 742 рубля 34 копейки задолженность и государственная пошлина в размере 5 094 рубля 85 копеек, таким образом, исполнительное производство №-ИП возбуждено на сумму 199 837 рублей 18 копеек, на 30.06.2021 остаток не взысканной суммы по исполнительному производству №-ИП составляет 346 рублей 23 копейки. Иных исполнительных производств в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в ОСП по Дзержинскому району УФССП России по Новосибирской области нет (л.д. 35, 53).

В заявлении от 14.06.2016 года ОАО «Сбербанк России» Новосибирского отделения № 8047 просит принять к исполнению исполнительный документ № от 30.07.2015 года мирового судьи 3 судебного участка Дзержинского судебного района города Новосибирска о взыскании с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № 8047, суммы задолженности в размере 194 742 рублей 34 копеек задолженность и государственная пошлина в размере 5 094 рубля 85 копеек (л.д. 57 )

В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, судом установлено, что задолженность по кредитному договору от 24 апреля 2012 года, взысканная судебным приказом от 30 июля 2015 года погашена ответчиком не в полном размере, банком, при предъявлении исполнительного документа к исполнению, была заявлена сумма, меньше, чем предусмотрена судебным приказом, на дату вынесения решения, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 24 апреля 2012 года составляет 156 522 рубля 35 копеек, поскольку после направления искового заявления банком в суд, ответчиком 20 апреля 2021 года в счет погашения задолженности внесено 15 000 рублей ( л.д. 36). Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору от 24 апреля 2012 года, признан верным. Контрасчет ответчиком не представлен. Доводы ответчика, что банком, при расчете задолженности не учтены платежи, внесенные им с 2012 по 2015 год, необоснованны, опровергаются расчетом, представленным истцом, в котором указаны платежи, внесенные ФИО1 с 24 мая 2012 года, но как уже отмечалось судом, платежи в счет погашения задолженности и в этот период вносились ответчиком с нарушением сроков их внесения, в размере меньшем, чем предусмотрено графиком платежей ( например, платеж был внесен 09 июля 2013 года, следующий – 24 октября 2013 года, в январе 2014 года платеж не вносился, далее, до сентября 2014 года платежи вносились суммами меньшими, чем предусмотрено графиком платежей, с сентября 2014 до сентября 2015 года платежи не уплачивались вообще). Доказательства внесения платежа в спорный период, не отраженного в расчете задолженности, ответчиком не представлено.

Согласно ст.329 ч.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

С учетом изложенного, у суда имеются основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в том числе и неустойки, поскольку нарушение срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом имело место, сведений о погашении ФИО1 задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено, размер заявленных требований подтвержден представленными документами, согласуется с условиями кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В связи с государственной регистрацией 04 августа 2015 года новой редакции устава Банка, новое полное фирменное наименование Банка – Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное фирменное наименование банка - ПАО Сбербанк). Суд полагает взыскание произвести в пользу ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 908213 от 15.04.2021 года, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 4630 рублей 45 копеек (л.д. 6). В связи с удовлетворением исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2012 года в размере 156 522 рублей 35 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 106 634 рубля 78 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 18 591 рубль 74 копейки, неустойка за просроченные проценты - 31 295 рублей 83 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 630 рублей 45 копеек, всего 161 152 рубля 80 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд (апелляционная жалоба подается через суд, принявший решение) в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись М.В.Решетникова

Решение в окончательной форме изготовлено 13 июля 2021 года

Председательствующий: подпись М.В.Решетникова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-212/2021 Чулымского районного суда Новосибирской области

УИД 54RS0001-01-2021-000343-36