Решение № 2-1149/2018 2-1149/2018~М-206/2018 М-206/2018 от 18 октября 2018 г. по делу № 2-1149/2018

№ 2-1149/18


Решение

Именем Российской Федерации

19 октября 2018 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В.

при секретаре Андриановой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Промсвязьбанк о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Промсвязьбанк о защите прав потребителя, взыскании денежных средств в размере: 86538,48 руб. по договору об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» №; 1464,55 руб. проценты за пользование чужими денежными средствами за период с -Дата- по -Дата-; 10000 руб. компенсация морального вреда. Взыскать штраф в размере 50% присужденной суммы; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисление которых производить на сумму 86538,48 руб. по ставке 7,75% годовых в период с -Дата- по день фактического погашения задолженности; судебные расходы.

Иск мотивирован тем, что истцом и ПАО Промсвязьбанк был заключен договор потребительского кредита № от -Дата-. При заключении кредитного договора был заключен договор об оказании услуг в рамках программы добровольного страхования «Защита заемщика» № от -Дата- путем присоединения к Правилам оказания ПАО «Промсвязьбанк» физическим лицам услуг в рамках данной программы стоимость которых составила 98 356,16 руб., включенных в размер кредита. -Дата- истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору. В связи с прекращением действия кредитного договора Заемщик прекратил пользоваться какими-либо дополнительными услугами.-Дата- им подано заявление о перерасчете платы по договору услуг и возврате денежных средств. -Дата- Банк ответил отказом на данное заявление. -Дата- Истцом дополнительно подана претензия в Банк о возврате денежных средств по Договору услуг и расторжении всех договоров, ответ на которую не получен. Согласно п. 6 заявления застрахованного лица от -Дата- «размер подлежащей оплате Банком Страховщику страховой премии составляет 11 817,68 руб.». Таким образом, денежная сумма, подлежащая возврату по Договору услуг составила 86 538,48 рублей (98356,16 - 11817,68). С ответчика также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму 86538,48 руб., моральный вред и штраф в размере 50% присужденной суммы в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 действующий на основании доверенности, иск поддержал в полном объеме, дав пояснения аналогичные, изложенным в иске.

В судебное заседание представитель ответчика, представитель третьего лица ЗАО МАКС не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представили письменные возражения, согласно которым иск не признали. Суд определил: рассмотреть дело в их отсутствие.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пп. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено следующее.

-Дата- между истцом и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор № на сумму 1000000 руб. под 23,4% годовых на потребительские цели на срок 60 мес. путем присоединения к действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО Промсвязьбанк. Банковский счет для предоставления кредита №.

-Дата- истцом в ПАО Промсвязьбанк подано заявление на заключение договора об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» №-СО1 путем присоединения к действующей редакции Правил оказания ПАО Промсвязьбанк физическим лицам услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика». Согласно п.п. 1.2,1.6 данного заявления в случае согласия с офертой о заключении данного договора ФИО1 просил банк акцептовать настоящую оферту путем списания без его дополнительного распоряжения с его текущего счета комиссионного вознаграждения банка по договору в размере 98356,16 руб. в счет уплаты комиссии и оказать услуги, указанные в договоре, в т.ч. заключить от имени и за счет банка договор личного страхования со страховой компанией ЗАО МАКС в соответствии с условиями договора и Общими правилами страхования от несчастных случаев и болезней №.5, в т.ч. страховыми рисками по которыми являются: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности, смерть застрахованного лица в результате несчастного случае или заболевания, произошедшего (впервые выявленного в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания. Страховая сумма 1000000 руб. Договор считается заключенным с момента списания банком комиссии со счета заявителя.

В соответствии с п. 3.1 Правил оказания ПАО Промсвязьбанк физическим лицам услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика», банк обязуется осуществлять следующие действия в отношении клиента: заключить от имени и за счет банка договор страхования со страховщиком, указанным в заявлении, в соответствии с условиями договора и Правилами страхования, по которым клиент является застрахованным лицом; проконсультировать/проинформировать клиента к дате заключения договора по вопросам, касающимся исполнения договора; предоставить клиенту к дате заключения договора информационные материалы, касающиеся исполнения договора (памятку застрахованного лица); разместить к дате заключения договора действующую редакцию Правил, Правил страхования, а также иную информацию об услугах, оказываемых банком в рамках программы страхования, на сайте банка.

Таким образом, предметом данного договора является оказание консультационных услуг и информационного взаимодействия в рамках заключаемого банком договора страхования заемщика.

Суд отмечает, что указанный перечень услуг, оказываемых банком физическому лицу услуг в рамках договора Программы добровольного страхования «Защита заемщика» является исчерпывающим.

Согласно заявлению застрахованного лица от -Дата- ФИО1 выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования, который будет заключен банком с ЗАО МАКС и в соответствии с которым получателем страховой суммы (страховой выплаты) при наступлении страхового случая будет являться банк (страхователь). Также подтвердил, что уведомлен о размере страховой премии, которая подлежит уплате банком страховщику единовременно и в полном объеме в отношении заключенного в отношении ФИО1 договора страхования, размер подлежащей оплате банком страховщику суммы страховой премии составляет 11817,68 руб. (п.6).

Таким образом, размер платы за услуги банка по договору об оказании услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» № путем присоединения к действующей редакции Правил оказания ПАО Промсвязьбанк физическим лицам услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» составил 86538,48 руб.

-Дата- ФИО1 оплатил банку сумму 98356,16 руб., включая страховую премию и плату за услуги банка в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету и никем не оспаривается.

-Дата- между ПАО Промсвязьбанк и ЗАО МАКС заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования №, согласно которому банк выступает в качестве страхователя и обязуется заключать договоры добровольного страхования в отношении заемщиков-физических лиц по потребительскому кредитованию.

В соответствии с п. 1.3 Соглашения № договоры страхования заключаются путем согласования и подписания уполномоченными лицами сторон Списков застрахованных лиц, составляемых по форме Приложения № к соглашению. Договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого застрахованного лица, указанного в Списке и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего соглашения, Правил и Списка, в котором указано застрахованное лицо, срок действия договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы.

Согласно п. 3.1. Соглашения № договоры страхования заключаются ежемесячно в последний календарный день месяца, в котором между страхователем и застрахованным лицом был заключен договор об оказании услуг.

Таким образом, договор страхования между ПАО Промсвязьбанк и ЗАО МАКС в интересах заинтересованного лица ФИО1 был заключен -Дата-.

-Дата- ФИО1 подано в ПАО Промсвязьбанк заявление о перерасчете платы по договору услуг и возврате денежных средств за неиспользованный период времени.

-Дата- Банк ответил отказом на данное заявление.

-Дата- Истцом подана претензия в Банк о возврате денежных средств по Договору услуг и расторжении и отказе от всех договоров с банком.

Требование ФИО1 о возврате платы за услугу банка, было обусловлено исключительно обстоятельством досрочного погашения им кредита.

Правилами оказания ПАО Промсвязьбанк физическим лицам услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (п.п.2.5,2.6) предусмотрено, что клиент вправе до момента исполнения банком обязательств по договору расторгнуть договор в одностороннем порядке путем предоставления в банк заявления о расторжении, а комиссия, оплаченная клиентом, подлежит возврату на счет.

Возврат комиссии в полном размере возможен также в следующих случаях:

если программа страхования оформлена лицу, которое по состоянию своего здоровья не может принимать участия в программе страхования. Для возврата комиссии в полном размере в таком случае клиенту необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие невозможность участия клиента в программе страхования;

в случае незаключения договора страхования по независящим от банка причинам (реорганизацией, ликвидацией страховщика, ограничением, приостановлением или отзывом лицензии на осуществление страховщиком страховой деятельности);

в случае незаключения договора страхования в связи с тем, что событие, указанное в п. 1.2.1. заявления (страховые риски) произошло до даты заключения договора страхования, о чем стало известно банку и (или) страховщику.

Судом не установлены обстоятельства, которые в соответствии с указанными выше Правилами оказания ПАО Промсвязьбанк физическим лицам услуг в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика», и договора между истцом и ответчиком в целом, являются основанием для возврата платы за услуги банка по подключению истца к программе страхования.

Согласно выписке из Списка (Реестра) застрахованных лиц (заемщиков кредита) (Приложение № к Соглашению о порядке заключения договоров страхования № от -Дата-), ФИО1 числится застрахованным на период с -Дата- по -Дата-, страховая сумма 1000000 руб., в соответствии с п. 1.3 Соглашения № наличие в Списке данных сведений означает заключение с ним как с застрахованным лицом договора страхования индивидуально.

Оказываемая в рамках договора о подключении к программе страхования услуга представляет собой самостоятельную финансовую услугу банка и не противоречит ст. 421 ГК РФ.

Результат оказания услуги банком в интересах ФИО1 – заключение от имени и за счет банка договора личного страхования ФИО1 со страховой компанией ЗАО МАКС в соответствии с условиями договора и Общими правилами страхования от несчастных случаев и болезней №.5, достигнут, услуга оказана в полном объеме. Оснований полагать, что данная услуга не была оказана на дату подачи заявления ФИО1 от -Дата- и его претензии -Дата-, не имеется.

Ввиду того что судом не установлено нарушение прав истца ответчиком суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

Также ввиду отказа в иске, не подлежат взысканию с ответчика и заявленные судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Промсвязьбанк о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия через суд, вынесший решение.

Судья Д.В. Кочетков